|
四川省達(dá)州市某公司成立于2008年，是亞洲最大的水泥,、熟料供應(yīng)商安徽某集團(tuán)有限責(zé)任公司旗下的全資子公司之一,，公司注冊(cè)（實(shí)收）資本金1.8億元,。企業(yè)的目標(biāo)市場(chǎng)主要為汶川特大地震災(zāi)后重建以及國(guó)家拉動(dòng)內(nèi)需資金投入帶來(lái)的以廠址為中心200公里范圍內(nèi)的目標(biāo)市場(chǎng)的水泥需求,。
2008年,，該公司向中國(guó)銀行申請(qǐng)3億元固定資產(chǎn)貸款,，4287萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款,。中行于2008年12月16日批復(fù)同意向其發(fā)放3億元固定資產(chǎn)貸款,，4287萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。2009年10月29日,，中行與貸款人簽訂了新版固定資產(chǎn)借款合同,，合同金額人民幣5000萬(wàn)元，用于借款人在四川大竹縣建設(shè)的新型干法水泥生產(chǎn)線一期項(xiàng)目,。2009年10月29日至2010年2月末,，中行累計(jì)向其發(fā)放固定資產(chǎn)貸款3筆，累計(jì)金額5000萬(wàn)元,，其中采用貸款人受托支付1909萬(wàn)元,，借款人自主支付3091萬(wàn)元。
在貸款發(fā)放過(guò)程中,，中行嚴(yán)格按照辦法的相關(guān)規(guī)定,，從簽訂新版借款合同、開立固定資產(chǎn)貸款專戶,、加強(qiáng)支付審核等方面嚴(yán)格管理,，尤其加強(qiáng)了貸款資金監(jiān)控管理，具體包括以下措施：首先是每次提款均要求借款人提供固定資產(chǎn)項(xiàng)目下正式的商務(wù)合同,，嚴(yán)格審查,，確保貸款資金用途符合要求。
其次,，對(duì)借款人貸款資金使用均采用轉(zhuǎn)賬劃付方式,，通過(guò)三級(jí)核查，所劃付賬戶必須是商務(wù)合同指定的賬戶,，嚴(yán)格杜絕直接提取現(xiàn)金的情況,。對(duì)于一天連續(xù)支出多筆款項(xiàng)的情況，經(jīng)中行嚴(yán)格審查確認(rèn)款項(xiàng)用途合理,，資金流向清晰,，不存在“化整為零”的現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)連續(xù)多次無(wú)合理理由支付給同名賬戶的情況,，也不存在無(wú)真實(shí)交易背景向關(guān)聯(lián)方賬戶劃轉(zhuǎn)貸款資金的情況,。
第三，根據(jù)中行固定資產(chǎn)貸款操作規(guī)程,，中行公司業(yè)務(wù)部與營(yíng)業(yè)部建立了臺(tái)賬交換制度,，并建立了貸款資金使用監(jiān)控臺(tái)賬,，每筆貸款支付均通過(guò)業(yè)務(wù)部和營(yíng)業(yè)部簽章確認(rèn)后辦理，同時(shí)按月收集營(yíng)業(yè)部提交的支付臺(tái)賬,。
第四,，客戶經(jīng)理嚴(yán)格按照辦法要求對(duì)客戶賬戶資金支付情況進(jìn)行事后分析，通過(guò)賬戶分析,、憑證查驗(yàn),、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查固定資產(chǎn)貸款支付情況。經(jīng)核查,，借款人貸款支付符合合同約定用途,，同時(shí)將相關(guān)信息在《固定資產(chǎn)貸款自主支付資金信息表》上進(jìn)行登記并在我行貸款管理系統(tǒng)中予以記錄。
通過(guò)實(shí)施貸款新規(guī),，受托支付項(xiàng)下,，中行嚴(yán)格把關(guān)貸款發(fā)放支付環(huán)節(jié)，認(rèn)真審核合同真實(shí)性,，嚴(yán)防企業(yè)通過(guò)同名賬戶或無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的關(guān)聯(lián)方賬戶劃轉(zhuǎn)資金,，從而影響貸款資金安全，確保貸款用途合規(guī),；在自主支付項(xiàng)下,，貸款人將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的交易對(duì)手,；為保證貸款用途合規(guī),，中行根據(jù)辦法要求加強(qiáng)貸后資金監(jiān)控管理，通過(guò)賬戶分析,、憑證查驗(yàn),、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式分析貸款資金流向，定期填寫了《固定資產(chǎn)貸款自主支付資金信息表》,，確保貸款資金做到“�,？顚Ｓ谩薄�
|