|
近１０年來(lái),，中國(guó)邁入了汽車化社會(huì),。汽車銷售的爆發(fā)式增長(zhǎng)，直接觸發(fā)了汽車貸款市場(chǎng)的紅火,。今年４月份,，深圳市的汽車保有量突破１５０萬(wàn)輛大關(guān),，預(yù)計(jì)２０１０年全年將凈增機(jī)動(dòng)車２０余萬(wàn)輛，總量將突破１６５萬(wàn)輛,，而二手車的交易也十分火爆,。面對(duì)如此炙熱的市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)紛紛重新審視這塊市場(chǎng),，拿出了各式各樣的“法寶”爭(zhēng)搶客戶資源,。記者了解到，占據(jù)深圳車貸業(yè)務(wù)最大市場(chǎng)份額的中國(guó)銀行,，針對(duì)市場(chǎng)需求,，不僅推出“車貸寶”、“房車通”等創(chuàng)新產(chǎn)品,，并遵從專業(yè)化,、集約化、流程化的思路,，建立一站式服務(wù)的車貸中心,；面對(duì)二手車市場(chǎng)蘊(yùn)含的商機(jī)，該行也提前布局,，與深圳市二手流通協(xié)會(huì)和排名前十位的二手車專業(yè)市場(chǎng)合作,，走在了同業(yè)的前列。截至目前,，深圳分行今年新增車貸投放量已超過(guò)十億元,，市場(chǎng)份額超過(guò)５０％，在深圳市場(chǎng)一枝獨(dú)秀,。中國(guó)銀行深圳市分行消費(fèi)信貸部主管李健在采訪中表示,，未來(lái)中行深圳分行將全面發(fā)力車貸業(yè)務(wù)，為廣大客戶提供全方位,、優(yōu)質(zhì),、高效的服務(wù)。
車貸市場(chǎng)潛力巨大
據(jù)了解,，我國(guó)汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展起步較晚,，雖然我國(guó)汽車市場(chǎng)的發(fā)展速度已經(jīng)超過(guò)歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，但在汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展方面卻顯得有些緩慢,。在我國(guó)汽車市場(chǎng),，消費(fèi)者利用按揭貸款的方式購(gòu)車的比例很低,，特別是在乘用車方面只有１０％，像深圳這樣走在全國(guó)前列的城市,，比例也只有１５－１８％左右,。而全球汽車市場(chǎng)貸款購(gòu)車的平均比例大約為５０％，其中美國(guó)為８５％,，英國(guó)為８０％,，德國(guó)為７０％,。
為何購(gòu)車按揭比例低,？李健告訴記者，在市民看來(lái),，汽車和房子不同,，房子在市民眼里是必需品，且單體價(jià)格很高,，所以銀行房貸業(yè)務(wù)占據(jù)了很大比例,，而汽車屬于“有能力才買”的消費(fèi)品，購(gòu)車所需的費(fèi)用相比之下并不多,，所以市民貸款買車的熱情并不高,。但隨著居民消費(fèi)觀念的改變，如今大部分消費(fèi)者都樂(lè)于按揭貸款,。除此外,，隨著我國(guó)銀行業(yè)對(duì)車貸產(chǎn)品認(rèn)識(shí)和重視的進(jìn)一步加深，支持力度進(jìn)一步加大,，汽車貸款會(huì)越來(lái)越便利,，各類優(yōu)惠措施也會(huì)越來(lái)越多，這在很大程度上也會(huì)刺激購(gòu)車貸款比例的提升,。
李健認(rèn)為,，雖然國(guó)內(nèi)汽車按揭比例有些低，但從另一方面看這也顯示出我國(guó)汽車金融市場(chǎng)的廣闊發(fā)展空間,。隨著國(guó)內(nèi)信用體系的不斷完善,，居民理財(cái)意識(shí)的提高，再加上國(guó)家對(duì)于鼓勵(lì)汽車信貸市場(chǎng)發(fā)展具體措施的出臺(tái),，私人購(gòu)車比例進(jìn)一步提升,，貸款購(gòu)車的比例會(huì)持續(xù)提升，汽車信貸領(lǐng)域的市場(chǎng)潛力巨大,。將來(lái),，深圳市場(chǎng)按揭比達(dá)到３０％是非常有可能的。
產(chǎn)品豐富集約管理
提前布局二手車貸市場(chǎng)
李健介紹,，中國(guó)銀行深圳市分行自１９９９年開(kāi)始便涉足車貸市場(chǎng),。２００１至２００３年,，多家銀行在汽車個(gè)人消費(fèi)信貸方面“栽過(guò)跟頭”，紛紛退出車貸市場(chǎng),，而中國(guó)銀行深圳市分行由于風(fēng)險(xiǎn)把控較為嚴(yán)格,，僅僅收緊了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。隨著汽車銷售的火爆,，中行也漸漸在市場(chǎng)中找準(zhǔn)了自己的定位,，推出一系列的針對(duì)性產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)，取得了良好的市場(chǎng)反映,。
目前,，深圳中行不僅開(kāi)辦一手車貸款服務(wù)，更是深圳市場(chǎng)上惟一一家開(kāi)辦二手車貸款服務(wù)的銀行,，當(dāng)屬深圳車貸市場(chǎng)的領(lǐng)跑者,。針對(duì)一手車貸款，中行有傳統(tǒng)的汽車擔(dān)保貸款,，還有針對(duì)特定客戶的“房車通”,、“車貸寶”等直客式汽車貸款。目前深圳中行已建立合作關(guān)系的本地汽車經(jīng)銷商已達(dá)到１５０余家,，其中已直接簽約的各品牌知名車商達(dá)到７０多家,，與經(jīng)銷商聯(lián)合開(kāi)展的直客式車貸業(yè)務(wù)已占到該行新增車貸投放量的３０％以上。
在貸款利率方面,，隨著今年以來(lái)信貸投放的趨緊,，銀行選擇性地發(fā)放利率高的貸款方式屢見(jiàn)不鮮。記者了解到,，目前深圳不少金融機(jī)構(gòu)一手車車貸利率普遍在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上�,。保埃ィ常埃ィ谥袊�(guó)銀行深圳市分行辦理一手車車貸的客戶享受的利率更優(yōu)惠,。
不僅在產(chǎn)品優(yōu)化和利率優(yōu)惠方面走在市場(chǎng)前列,，中國(guó)銀行還不斷創(chuàng)新服務(wù)。２００８年,，深圳中行便成立深圳市首家專業(yè)汽車貸款中心,，通過(guò)它可全面實(shí)現(xiàn)車貸業(yè)務(wù)從接單、審單,、面簽到核保,、審批、放款等流程的集中化一站式處理,，最大限度縮短業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間,，從根本上解決一直以來(lái)困擾汽車經(jīng)銷商的按揭服務(wù)效率問(wèn)題。同時(shí)，借助“車貸快速預(yù)審批系統(tǒng)”,，還將進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)客戶,、經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司,、銀行的“多點(diǎn)在線”服務(wù),，在全面整合資源和流程再造的基礎(chǔ)上，全面提升服務(wù)質(zhì)量和效率,。記者了解到,，深圳中行目前已在羅湖、福田和南山區(qū)分別設(shè)立汽車貸款中心,，加上該行上步支行特色網(wǎng)點(diǎn),，共有四家分支機(jī)構(gòu)能快捷辦理汽車貸款一站式業(yè)務(wù)，不久后,，還計(jì)劃將汽車貸款中心模式推廣到寶安,、龍崗等關(guān)外區(qū)域,。
提前布局二手車貸市場(chǎng)
不僅一手車貸款業(yè)務(wù)執(zhí)業(yè)界之牛耳,，深圳中行在二手車貸款方面也“潛伏”良久。據(jù)了解,，由于二手車市場(chǎng)交易的火爆,，深圳中行一直在關(guān)注這一市場(chǎng)，并嘗試運(yùn)作二手車貸款業(yè)務(wù),，取得了很好的市場(chǎng)效果,。
李健認(rèn)為，二手車不同于新車,，其車輛品質(zhì)和價(jià)格鑒定是關(guān)鍵,，１００輛新車是一個(gè)價(jià)，但１００輛舊車可能是１００種價(jià)格,。長(zhǎng)期以來(lái),，由于車輛評(píng)估客觀性、公正性不強(qiáng)的原因,，二手車貸款一直處于“冰凍”期,，但在深圳中行看來(lái)，二手車貸款的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)低于一手車――首先,，二手車已經(jīng)過(guò)新車落地后的快速貶值階段,，價(jià)格與價(jià)值更趨接近；其次,，銀行執(zhí)行的二手車貸款首付比例高于一手車貸,，一旦客戶違約，違約成本相對(duì)較高，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不大,。為降低放貸風(fēng)險(xiǎn),，占據(jù)市場(chǎng)制高點(diǎn)，深圳中行與深圳市二手車流通協(xié)會(huì)合作,，選擇經(jīng)營(yíng)較規(guī)范的二手車專業(yè)交易市場(chǎng),、具備專業(yè)資質(zhì)的第三方專業(yè)汽車鑒定評(píng)估公司及保險(xiǎn)公司，綜合把控風(fēng)險(xiǎn),，為客戶提供方便,、實(shí)惠、快捷,、服務(wù)到位的二手車按揭業(yè)務(wù),。為提高二手車貸款的放款效率，該行還開(kāi)通二手車貸款綠色通道,，客戶若能滿足銀行條件,，最快３天即可完成放款。
為鼓勵(lì)市民二手車消費(fèi),，引導(dǎo)二手車貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,，該行在二手車貸款利率方面也作出了最大讓步，執(zhí)行的貸款利率雖略高于一手車貸利率,，但目前仍處于市場(chǎng)的最低水平,。此外，該行汽車信貸客戶經(jīng)理還可為市民提供一整套專業(yè)的融資方案,，涵蓋購(gòu)車咨詢,、擔(dān)保、評(píng)估,、保險(xiǎn)等環(huán)節(jié),，切實(shí)降低購(gòu)買二手車的風(fēng)險(xiǎn)。
|