近10年來,，中國(guó)金融業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)。在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2003年成立之時(shí),，全國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模僅3萬億元,。時(shí)至今日，不僅銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)高達(dá)165.5萬億元（去年11月末數(shù)據(jù)）,，而且,，伴隨著金融改革的逐漸深化，銀行業(yè)的角色定位,、經(jīng)營(yíng)模式,、競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度都發(fā)生了深刻的變化。這些變化對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管提出了全新的要求,，需要監(jiān)管部門積極改革監(jiān)管架構(gòu)以適應(yīng)“新常態(tài)”,。
日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在金融監(jiān)管部門中率先進(jìn)行了監(jiān)管框架的調(diào)整,。這次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型：向依法監(jiān)管轉(zhuǎn),，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和事中事后監(jiān)管，法有授權(quán)必盡責(zé),；向分類監(jiān)管轉(zhuǎn),，提高監(jiān)管有效性和針對(duì)性；向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn),，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力,；進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性,、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線,。調(diào)整的核心在于，進(jìn)一步厘清權(quán)責(zé),，進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán),，進(jìn)一步完善審慎監(jiān)管，提高監(jiān)管效率,，為行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新預(yù)留空間,。調(diào)整的重點(diǎn)則是，清減下放行政權(quán)力,，明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體職責(zé),，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管。
可以說,，銀監(jiān)會(huì)這一自我削權(quán)的改革是“壯士斷腕”之舉,。在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方面，銀監(jiān)會(huì)將監(jiān)管權(quán)力大幅削減和下放,。改革后,，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)將只有三類半,，即政策性銀行、大型國(guó)有商業(yè)銀行,、股份制銀行和非銀行機(jī)構(gòu)中的四大資產(chǎn)管理公司,。對(duì)于地方性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，除了法人機(jī)構(gòu)的新設(shè)籌建,、市場(chǎng)退出,、重組改制和破產(chǎn)重整這類生死大事，其他權(quán)力將統(tǒng)一下放至各地方監(jiān)管局和監(jiān)管分局,。同時(shí),，銀監(jiān)會(huì)還將建立行政許可負(fù)面清單和問責(zé)清單。
此次監(jiān)管架構(gòu)改革后,，銀監(jiān)會(huì)還將分級(jí)建立“權(quán)力清單”“責(zé)任清單”和“約束清單”,，推進(jìn)監(jiān)管服務(wù)網(wǎng)站建設(shè)，進(jìn)一步提高政務(wù)信息公開和提高監(jiān)管透明度,，以加強(qiáng)自我約束,，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)。
可以說,，經(jīng)過這一系列的調(diào)整之后,，將實(shí)現(xiàn)還權(quán)于市場(chǎng)，讓權(quán)于社會(huì),，放權(quán)于基層,。更為重要的是，這些調(diào)整為金融創(chuàng)新預(yù)留了空間,。
以新設(shè)立的普惠金融工作部為例,，這一部門將專司P2P行業(yè)，融資擔(dān)保和小貸公司的業(yè)務(wù)政策制定,，以及相應(yīng)的監(jiān)管協(xié)調(diào)工作,，但這類在地方注冊(cè)的機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體將留在地方政府部門。這種分層級(jí)的監(jiān)管構(gòu)架設(shè)計(jì),，擺脫了以往部門爭(zhēng)權(quán)的窠臼,，以一種更加超脫的方式履行監(jiān)管職責(zé)，無疑將有利于行業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管的效率,。
對(duì)于方興未艾的民營(yíng)銀行,，本著風(fēng)險(xiǎn)為本、法人監(jiān)管,、屬地負(fù)責(zé)的原則,，銀監(jiān)會(huì)新設(shè)立了城市商業(yè)銀行監(jiān)管部，專司對(duì)城市商業(yè)銀行,、城市信用社和民營(yíng)銀行的監(jiān)管職責(zé),。城市銀行部將單設(shè)監(jiān)管處室管理民營(yíng)銀行,，這無疑也將為民營(yíng)銀行等金融創(chuàng)新預(yù)留空間。
對(duì)于信托業(yè)而言,，這次監(jiān)管框架改革,，銀監(jiān)會(huì)把對(duì)信托的監(jiān)管職能從非銀部中抽離，設(shè)立信托監(jiān)管部,。這一新設(shè)部門將從原來煩瑣的產(chǎn)品審批中抽身，將更多精力放在如何規(guī)范信托業(yè)的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展上,，這無疑也有利于信托行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新,。
此外，銀監(jiān)會(huì)成立10年來,，銀行業(yè)在資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等方面發(fā)生巨大變化,，特別是中小銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了多層次,、多元化的金融服務(wù),。銀行業(yè)的改革創(chuàng)新發(fā)展迫切要求監(jiān)管部門提升專業(yè)化監(jiān)管水平。在監(jiān)管資源有限的情況下,，這次改革進(jìn)一步突出了監(jiān)管主業(yè),，將更多的資源向監(jiān)管一線傾斜。
此次監(jiān)管架構(gòu)改革后,，銀監(jiān)會(huì)內(nèi)設(shè)22個(gè)部門中,，監(jiān)管部門由11個(gè)增加到17個(gè)，占部門總數(shù)的77.3%,，銀監(jiān)會(huì)140個(gè)業(yè)務(wù)處室中,，監(jiān)管處室由85個(gè)增加到109個(gè)，占處室總數(shù)的77.8%,。差異化,、專業(yè)化監(jiān)管體系更加完善，部門之間的職責(zé)邊界更加清晰,，更有利于與各部委的對(duì)口聯(lián)絡(luò)和對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的工作指導(dǎo),。
從某種意義上講，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管,，既是為了防范風(fēng)險(xiǎn),，也是為了促進(jìn)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，促進(jìn)行業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新,�,？梢哉f，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,，促進(jìn)提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,，促進(jìn)提高銀行業(yè)在國(guó)際國(guó)內(nèi)的整體競(jìng)爭(zhēng)力,，也是監(jiān)管的應(yīng)有之義。
