央行近日印發(fā)《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》,，要求8家機構(gòu)做好個人征信業(yè)務準備工作,。這意味著,，這8家機構(gòu)將成為我國首批商業(yè)征信機構(gòu),。其中,，最受關注的是阿里旗下的芝麻信用管理公司和騰訊征信公司,。這兩家公司的不同之處在于,，它們通過互聯(lián)網(wǎng)平臺大數(shù)據(jù)分析來挖掘企業(yè)法人和自然人的信用狀況,。
目前,，我國提供個人征信服務的“正規(guī)軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司,。它們的征信機制是建立在線下采集為主的基礎上的，即：通過銀行等金融機構(gòu)對法人企業(yè)和自然人的金融行為,，比如貸款守信情況,、信用卡透支歸還情況等信息來采集和登記信息資源。這種線下信用資源采集方式一般是事后的,、靜態(tài)的,、人工采集的，時效性較差,，主觀性較大,，不能及時,、全面、準確地反映企業(yè)法人和自然人的信用狀況,。最重要的是,，線下信用資源采集方式已經(jīng)遠遠落后于企業(yè)法人和自然人金融信用行為方式的變化了。目前,，很多經(jīng)濟活動,、金融交易都在大踏步地往網(wǎng)絡上搬家，停留在線下的征信機制已經(jīng)落伍了,。
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的大發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起,，為我國改善信用生態(tài)提供了難得的機遇。與線下信用資源采集方式不同,，對線上大數(shù)據(jù)的分析挖掘是主動的,、實時的，完全由程序系統(tǒng)操作運行,，基本沒有主觀性因素,，時效性強，能夠大大提高信用數(shù)據(jù)的準確性,，這正是互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別于傳統(tǒng)金融的最大優(yōu)勢,。因此，央行征信系統(tǒng)必須把企業(yè)法人和自然人在線上留下的大數(shù)據(jù)信用“足跡”納入其中,。長遠來看,，通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)來挖掘和分析經(jīng)濟主體的信用狀況，甚至應該成為中國征信系統(tǒng)的主流和主體,。
