期盼已久的民營銀行終于破冰啟航,，深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行籌建申請于近日獲批,。
眾所周知,，長期以來,，金融業(yè)一直以國有單打天下,。即便股份制銀行,，也是國有占絕對控股地位。隨著民營銀行試點(diǎn)工作的啟動(dòng),，這種格局終于有了被打破的希望�,，F(xiàn)在的問題是，三家銀行能否產(chǎn)生鯰魚效應(yīng),，筆者認(rèn)為,，需要突破兩大關(guān)鍵。
關(guān)鍵之一,，就是能否對現(xiàn)有格局產(chǎn)生強(qiáng)大沖擊,，迫使國有銀行作出戰(zhàn)略性調(diào)整，并有效化解實(shí)體經(jīng)濟(jì),、特別是中小企業(yè),、小微企業(yè)融資難的問題。
眾所周知,，按照傳統(tǒng)的試點(diǎn)模式,，不少是就試點(diǎn)而試點(diǎn)。也就是說,，試點(diǎn)時(shí)設(shè)計(jì)的方案,，不僅沒有突破性，而且缺乏推廣性,。
基于這樣的一種現(xiàn)實(shí),，對民營銀行的試點(diǎn)工作，就提出了一個(gè)十分重要的課題,，那就是能否在試點(diǎn)方案的設(shè)計(jì)方面,，更多地從體制機(jī)制的角度出發(fā)，對現(xiàn)行金融格局產(chǎn)生強(qiáng)烈的沖擊與影響,。
所以,，試點(diǎn)工作的關(guān)鍵，就是要在方案設(shè)計(jì)時(shí),，立足于打破現(xiàn)行格局,，打破眼睛向大的信貸模式，真正為每個(gè)市場主體建立平等的信貸環(huán)境,，提供平等的信貸服務(wù),。
關(guān)鍵之二，就是如何維護(hù)客戶的利益,，避免發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn),，避免對社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生沖擊和影響,。隨著民營銀行的增多，銀行破產(chǎn)將不再只是一種可能,。但是,，在各項(xiàng)配套制度還不健全，居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還不是很強(qiáng),，銀行再保險(xiǎn)制度也沒有建立起來的情況下,，如何避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，維護(hù)客戶利益,，就成了試點(diǎn)工作能否產(chǎn)生鯰魚效應(yīng)的重要一環(huán),。
從此次試點(diǎn)的實(shí)際情況來看，有關(guān)方面在對民營銀行的風(fēng)險(xiǎn)約束方面,，考慮還是比較周全的,。如要求投資者必須拿企業(yè)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)的凈資產(chǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)保全，以避免在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)因?yàn)橘Y產(chǎn)不足而對客戶利益帶來較大損失,。
如果民營銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范以及客戶利益的保證方面有比較明確的目標(biāo)和要求,、有足夠的保全與擔(dān)保資產(chǎn)，那么,，廣大企業(yè)和居民就會(huì)對民營銀行信心大增,，民營銀行的發(fā)展空間也就會(huì)越來越大。
所以,，對三家試點(diǎn)銀行來說,，面臨的壓力和承擔(dān)的責(zé)任很大。其他民營投資者能否很快進(jìn)入到金融領(lǐng)域中來,，就看試點(diǎn)銀行的表現(xiàn)了,。
