美國司法部14日發(fā)表聲明稱，美國花旗集團同意支付70億美元了結(jié)它因2009年1月前發(fā)行和銷售住房抵押貸款支持證券誤導投資者而引發(fā)的民事訴訟,。
金融危機前,，花旗銀行等金融機構(gòu)包裝和出售了包含“重大缺陷”的住房抵押貸款支持證券。金融危機之后,，美國政府對各大銀行故意歪曲按揭貸款質(zhì)量將其出售給投資者的行為進行了深入調(diào)查,。正是司法部門鍥而不舍的調(diào)查取證，才使得幾大銀行不得不低頭“認罪”,，花旗認罪服罰，即是最新一例,。
全球金融危機從根本上來說是全球經(jīng)濟周期規(guī)律的必然結(jié)果,，但是華爾街的金融大鱷們在其中扮演了重要角色,。金融危機給投資者造成如此巨大的損失,，違規(guī)的金融大鱷們必須承擔責任。如果一場金融危機最終沒有任何人和機構(gòu)為之承擔責任,，一定是不正常的,。美國司法部門經(jīng)過幾年調(diào)查取證,，認定美國各大銀行罪責難逃,，先后有多家銀行認罰。2013年11月摩根大通銀行同意支付130億美元與美國政府達成和解，以了結(jié)其不當銷售住房抵押貸款支持證券而引發(fā)的民事訴訟,，曾創(chuàng)下美國國內(nèi)法案和解金額的紀錄,。美國司法部最初要求花旗銀行支付120億美元罰款,，但花旗銀行此前僅愿意接受3.63億美元,，這次最終罰款額為70億美元,，高于花旗報價但低于司法部最初罰款，這是一個妥協(xié)的結(jié)果,。不過,，美國司法部長埃里克·霍爾德表示，這個和解協(xié)議并未免除花旗集團或其員工未來任何可能面臨的刑事指控,�,？磥�,，即使破了財也不能消災(zāi),。
從這次花期銀行的“天價罰單”中，可以看出美國金融監(jiān)管體系的完備完善,，看出了司法體系對金融違法的執(zhí)行力，看出了美國司法監(jiān)管部門對違法行為一追到底,、鍥而不舍的監(jiān)管文化和精神,。最值得關(guān)注的是,，美國市場對投資者的保護力度大而且能落到實處,。根據(jù)和解協(xié)議,，70億美元的“天價罰單”中花旗銀行將支付25億美元用于“消費者救濟”,，援助因花旗銀行的違法行為而蒙受損失的消費者,，包括低收入家庭提供保障性住房,，減免抵押貸款等,。
金融是一個特殊行業(yè),，其管理的核心是風險,，金融部門每個環(huán)節(jié)都存在風險,，這就要求對金融監(jiān)管必須異常嚴格,，對金融企業(yè)的監(jiān)管要比其他一般實體經(jīng)濟企業(yè)更加嚴厲。金融業(yè)發(fā)達,，監(jiān)管完善的美國有許多地方可供中國借鑒,，比如，這次對花旗銀行等多家銀行涉及金融危機時期違法行為的調(diào)查可供借鑒之處就有許多,。
一是直接由司法部門介入調(diào)查,，這點值得中國借鑒。這種執(zhí)法力度,、監(jiān)管力度是頂格的,，震懾力是巨大的。而中國類似金融違規(guī)違法行為很少由強勢的司法部門介入,，僅由行政監(jiān)管部門介入,，往往大事化小小事化了，最終不了了之,。
二是實行天價罰款,，使其付出巨大違法成本，這樣才能起到對其他金融企業(yè)的震懾作用,。使違法違紀者付出成本,，中國在這方面喊得多，落實的少,，力度遠遠不夠,。應(yīng)該學習美國司法部的做法。
三是如此周密,、具體的投資者保護措施,，值得學習,。把對花旗銀行的“天價罰款”中對投資者受補償?shù)目铐梿瘟谐鰜恚榈褪杖爰彝ヌ峁┍Ｕ闲宰》�,，減免抵押貸款等,，這樣最終讓受害者得到公正對待,。在風險巨大的金融市場包括資本市場,，保護投資者不是只停留在口頭上,，而是要落到實處的。用真金白銀補償受害者,，才算是真正的保護,。
