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商業(yè)銀行采取變真貸款為“假委托貸款”的方法，將實(shí)際貸款隱藏在委托貸款科目中，以此規(guī)避信貸規(guī)模限制,。這些“假委托貸款”一旦出現(xiàn)違約，那么相關(guān)銀行勢(shì)必親身承擔(dān)由此引發(fā)的資產(chǎn)損失,。
近日,，央行公布的1月份社會(huì)融資總量數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)月社會(huì)融資規(guī)模僅有9559億元,，同比降幅接近四成,，但同期委托貸款仍逆勢(shì)新增1653億元，同比新增381億元,，增幅仍近三成,。亦有銀行內(nèi)部人士2月27日聲稱，目前市場(chǎng)上委托貸款這種由銀行“做媒”企業(yè)放貸的貸款模式，銀行從中獲得的利差最高可達(dá)8%-
10%,。（據(jù)《南方都市報(bào)》）
作為非金融企業(yè)之間調(diào)劑富余資金的合法渠道,，委托貸款這一金融工具本身無(wú)疑為提高社會(huì)閑置資本的適用效率、緩解部分中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力發(fā)揮了積極的作用,。但在這一輪逆勢(shì)激增中,，目前委托貸款實(shí)際操作模式中所存在的一系列程序瑕疵，卻有可能在給貸款供應(yīng)方造成還貸風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，也令銀行方面蒙受連帶的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)乃至違約風(fēng)險(xiǎn),，并對(duì)持續(xù)至今的宏觀調(diào)控政策效果構(gòu)成沖擊。
按照定義,，委托貸款是指資金充裕的非金融企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)訂立委托貸款合同,，約定貸款對(duì)象、用途,、金額等貸款要素并提供委托資金,，然后由金融機(jī)構(gòu)向已確定的貸款對(duì)象發(fā)放貸款。銀行在這一過(guò)程中只作為中間人收取手續(xù)費(fèi),，卻不必將這樣的委托貸款計(jì)入自己的貸款規(guī)模,，也不必為貸款歸還承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。
但在目前的實(shí)踐中,，由于央行對(duì)銀行信貸規(guī)�,？刂茋�(yán)格，一些商業(yè)銀行采取變真貸款為“假委托貸款”的方法,，將實(shí)際貸款隱藏在委托貸款科目中,，以此規(guī)避信貸規(guī)模限制。
其具體做法便是,，部分承諾提供“委托貸款”的企業(yè)卻不需要將相應(yīng)資金真正存入銀行,，而是由銀行“墊付”所謂“委托貸款”。個(gè)別商業(yè)銀行甚至一度出現(xiàn)委托貸款總額比企業(yè)提供的委托貸款資金多出近3億元的荒唐現(xiàn)象,。而這些“假委托貸款”一旦出現(xiàn)違約而無(wú)法按時(shí)還款,，那么相關(guān)銀行勢(shì)必親身承擔(dān)由此引發(fā)的資產(chǎn)損失。
更值得警惕的是,，由于委托貸款的實(shí)際用途難以查核,，因此如房地產(chǎn)開發(fā)商以及高污染、高能耗,、高排放工業(yè)企業(yè)這類面臨宏觀調(diào)控嚴(yán)厲調(diào)整的企業(yè),，往往也會(huì)借助委托貸款規(guī)避政策限制。這卻是在事實(shí)上對(duì)宏觀調(diào)控的實(shí)際政策效果構(gòu)成嚴(yán)重沖擊,，使得國(guó)家以信貸政策實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整的規(guī)劃難以落實(shí),。
事實(shí)上，在此前的上海社保案中，社保資金正是以“委托貸款”的名義違規(guī)流入房地產(chǎn),、高速公路建設(shè)等項(xiàng)目中，并使社保資金本身和相關(guān)銀行蒙受了巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)實(shí)損失,。殷鑒不遠(yuǎn),，如何對(duì)激增的委托貸款進(jìn)行有效管控，應(yīng)是監(jiān)管部門急需思考的問(wèn)題,。
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