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前幾天，南京一輛東南菱悅國產(chǎn)車和一輛勞斯萊斯進口名車迎面相撞,，成為熱門新聞,。此件車禍無人員傷亡，但引起高度關(guān)注,，肇事者小劉和老父抱頭痛哭,，因為即使傾家蕩產(chǎn)，也賠不了勞斯萊斯車主的損失,。早上開車出門,，晚上便有可能傾家蕩產(chǎn)，這個陰影未免太過龐大,。
一般普通車禍的責任賠償往往造成難以承受的負擔,，至于無投保的肇事駕駛?cè)耍b而走險的例子更是屢見不鮮,，受害人則是叫天不靈,，告地無門了。對于有車族以每年40％速度急劇增加的中國社會,，這是個很不公平的現(xiàn)象,。
幸好豪車車主江蘇太能集團決定不追究小劉的賠償責任，表示理賠不足的部分由他們自行承擔,。小劉父子聞訊感激涕零,，交警大隊亦贊之為“善舉”，太能集團差點成為小劉一家的“恩人”,。微博上對這件車禍猜疑很多,，包括車主是否“借之做廣告，故意找人撞的,？”之后又爆出太能集團的臨時牌照系事后補辦的事實,。問題是,，太能替這輛僅有臨時牌照，平日放在大廳展示的名車投保了嗎,？若未投保,，肇事責任方的保險公司能與之結(jié)算賠償嗎？
若在法國,，是由一個“保障基金”負責賠償,。雙方若對肇事責任及損害程度有爭議，以保險公司委托支付的獨立鑒定師的判斷為準,，當事人不同意,，可以自費另請鑒定。南京祿口機場交警已論定責任全部在菱悅,，駕駛?cè)诵敿春炞滞�,，放棄了考慮期限,。
在法國買車,，決定了購買車型，等候取車期間便辦理保險,，車開走時已有保險號碼了,。這個號碼的印花證貼在前車窗右下角供隨時臨檢，
被查到無保險罰款3750歐元(31167元人民幣）,，吊銷駕照3年,，另有禁開某些類型車輛，接受駕駛再教育,，沒收車輛,，禁止開動等其他配套措施。至于無牌照駕駛,，處以750歐元（6233元人民幣）罰款,，比國內(nèi)的200元人民幣重得多。
我曾假設(shè)為此次車禍苦主勞斯萊斯車車主的身份,，上網(wǎng)查詢法國保險公司的投保金額,，但試了數(shù)處，均無法填完一頁又一頁的模擬表格,。車主性別年齡,，考得駕照日期，其他駕駛?cè)�,，車型……還能含混過關(guān),，過去有無保險，在哪家公司,，在何處買的車,，就填不下去了,。法國保險公司顧慮周全，規(guī)定嚴格,，價格昂貴的名車投保金額必定高于平價車,，被沒有投保的車撞到，則由“保障基金”負責賠償,。這個基金會創(chuàng)設(shè)于1951年,，
經(jīng)費來自三方面：各保險公司，汽車駕駛?cè)�,，肇事者,，用以賠償肇事對方無保險、逃逸,，或沒有投保必要（行人,，自行車騎行者，滑雪,，溜滑輪,，騎馬者……）的案例，以及因有主動物所引起的車禍,。
相對于保險公司,，基金會屬于“替代”性質(zhì)，僅在沒有任何保險公司受理的情況下出面,。假使投保人所簽署的自行承擔比例,，遇某件車禍而高得無法負擔時，也可投訴基金會,，依據(jù)保險法規(guī)定的比例獲得補貼,。
法國汽車保險于1976年設(shè)立了“優(yōu)績－劣績”評定制，它基本上與美國以人為重的概念相吻合,，其要點均在獎勵優(yōu)秀駕駛?cè)�,，減少車禍損失。它規(guī)定,，全年無責任肇事記錄者,，獲得5％的“優(yōu)績點”，連續(xù)13年優(yōu)績達到50％的最高點,，若接下去3年無事,，便可在之后三年中發(fā)生責任事故時繼續(xù)保持50％優(yōu)績點。在此期間,，保險公司在同樣投保條件下,，所收金額逐年減低。反之,，劣績點高,，保費隨之提高,。就整個保險市場而言，這也是個平衡得失的公平做法,。對于發(fā)生車禍幾率高的職業(yè)駕駛?cè)耍ㄓ嫵誊囁緳C,、自由業(yè)者、公司司機等）,，優(yōu)績點爬升速度則高于劣績點的速度,。
法國汽車保險業(yè)的歷史開始于1929年，1955年成立汽車統(tǒng)一管理處（BCA）,，由獨立檢驗專家替保險公司驗定損失,，3年后車主投保成為法定強制性措施。2008年的營業(yè)額達179億歐元,，占財產(chǎn)保險額的40％,。今天能選擇的保險公司很多，但是全部在國家監(jiān)管之下,，隸屬于一個保險聯(lián)盟,，這是法國汽車保險在優(yōu)劣績點之外，不同于其他歐美國家的另一特點,。
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