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按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定,，銀行收費項目和標(biāo)準由銀監(jiān)會、央行,、物價部門共同來制定，但事實上卻是各銀行依據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》自定。
銀行要收費，以后就要遵守新規(guī)定了,。11日,，銀監(jiān)會,、央行和發(fā)改委聯(lián)手對《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》征求意見(以下簡稱《辦法》)。按照征求意見稿,，商業(yè)銀行服務(wù)價格應(yīng)嚴格實行明碼標(biāo)價制度,，制定或調(diào)整價格都要遵守相關(guān)程序，并應(yīng)及時受理公眾投訴,。
據(jù)媒體報道,，有法律界人士對這個《辦法》提出兩大追問：一是政府定價、指導(dǎo)價范圍太窄,，而銀行自主定價的空間太大,；二是要求銀行收費“提前報告”和“明碼標(biāo)價”，反而從法律上為銀行“高收費合法化”留下缺口,。
這兩大追問不無道理,，值得有關(guān)部門吸收、借鑒,。
在筆者看來,，銀行亂收費的根源其實在于三個方面：壟斷化、私益化,、非法化,。
所謂“壟斷化”，就是銀行業(yè)進入門檻太高,，缺乏競爭,，所以，銀行業(yè)才能在輿論批評聲中照常亂收費多收費,，收費項目7年上漲10倍,。
所謂“私益化”，即我們的商業(yè)銀行絕大多數(shù)屬于國有銀行或國有控股銀行,，國家之所以給予國有銀行壟斷地位,，顯然也是希望銀行業(yè)多承擔(dān)一些社會責(zé)任。但事實是，壟斷變成了銀行牟取暴利的幫兇,，并沒有變成銀行承擔(dān)社會責(zé)任的積極因素,。
所謂“非法化”，是沒有按照相關(guān)法律規(guī)定制定收費項目和標(biāo)準,。按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定,，銀行收費項目和標(biāo)準由銀監(jiān)會、央行,、物價部門共同來制定,，但事實上卻是各銀行依據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》自定。
以此觀之,，《辦法》似乎只能治標(biāo)還不能完全治本,。盡管根據(jù)《辦法》規(guī)定，銀行收費要明碼標(biāo)價,，要劃定政府指導(dǎo)價,、政府定價和市場調(diào)節(jié)價范圍，應(yīng)及時受理公眾投訴,，但準確地說,，這些規(guī)定還沒有對癥下藥。
以銀行收費明碼標(biāo)價為例,，雖然明碼標(biāo)價是必須的,，但這味“藥”還是治不了亂收費這種“頑疾”，原因很簡單：一是銀行收費項目幾千種,，即使銀行全部公布,，消費者也未必全記得住,；二是很多收費項目各銀行稱謂不同,，但內(nèi)容實質(zhì)一樣；三是銀行不斷以創(chuàng)新的名義增加收費項目,，公眾很難弄清收費項目的成本,。
再以劃定政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價范圍為例,，政府指導(dǎo)價是否準確,，“指高”了怎么辦？而且,，政府定價的結(jié)果是否合理也值得質(zhì)疑,，因為成品油實行的是政府定價，但成品油價格漲快跌慢,、漲多跌少多次遭遇詬病,。
因此,，要想治理銀行亂收費就需要對癥下藥，第一味“藥”就是打破現(xiàn)有銀行壟斷,，降低準入門檻,，鼓勵銀行業(yè)充分競爭，通過市場競爭驅(qū)除不合理收費,；第二味“藥”是以法來治理,。既要嚴格遵循《商業(yè)銀行法》也要嚴格遵循《價格法》規(guī)定的聽證等程序；第三味“藥”是讓銀行服務(wù)公益化占主要比例,，“私益化”占次要比例,。
更重要的是，誰來監(jiān)督銀行業(yè)依法收費,？從銀行業(yè)亂收費持續(xù)多年少人監(jiān)管監(jiān)督來看,，相關(guān)機構(gòu)沒有發(fā)揮應(yīng)有作用，只有媒體和公眾在發(fā)揮監(jiān)督作用,，然而,，強勢的銀行業(yè)很少把輿論監(jiān)督放在眼里，這讓人對今后如何監(jiān)督銀行收費充滿憂慮,。
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