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央行日前發(fā)布的《2011年金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，去年12月末保障性住房開發(fā)貸款余額3499億元,，全年累計增加1751億元,，占同期房產(chǎn)開發(fā)貸款增量的50.1%，比年初水平提高31.7個百分點,。保障性住房開發(fā)貸款增量占比逐步提高,，表明信貸資源進一步向保障房建設傾斜。
加大保障性住房建設力度,，改善城市低收入居民的居住條件，促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展,，是我國政府進一步加強民生建設的重要舉措,。不過，保障性住房建設的任務重,，資金需求量大,，需要多方籌措資金�,！笆濉币�(guī)劃目標是通過新建3600萬套保障房,，到“十二五”期末使保障房的覆蓋面達到20%。根據(jù)測算,，這需要建設資金約5.1萬億元,，需要通過地方政府及保障房建設企業(yè)自籌、金融機構貸款解決3萬億元資金,。
為了促進社會和諧穩(wěn)定,、加快建設保障性安居工程，央行和銀監(jiān)會相繼出臺了經(jīng)濟適用房貸款管理辦法,、棚戶區(qū)改造貸款管理辦法,、公租房金融服務的通知等相關文件，號召商業(yè)銀行作為社會建設的主要力量,，積極響應黨中央的號召，為國計民生的重大工程貢獻力量,，在風險可控的原則下優(yōu)先給予貸款支持,。
近年來，多家商業(yè)銀行也適時調(diào)整有關信貸政策,，從借款主體,、擔保方式、區(qū)域發(fā)展等方面實施差別化信貸政策,。工行、建行等大型商業(yè)銀行在貸款規(guī)模上積極向保障性住房安居工程項目傾斜,，優(yōu)先滿足保障性住房項目建設的融資需求,。股份制商業(yè)銀行也在積極采取行動，去年以來,，華夏銀行,、中信銀行等紛紛與北京市保障性住房建設投資中心簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，為北京市保障性住房建設投資中心提供綜合授信安排,。從保障性住房建設加快推進以來,，銀行貸款已成為保障房建設資金的首要來源。同時,，商業(yè)銀行發(fā)揮綜合業(yè)務優(yōu)勢,，為保障性住房建設提供綜合化金融服務，成為保障性住房建設的主要金融服務機構,。
需要指出的是，目前商業(yè)銀行開展保障房金融業(yè)務仍存在著一些不足和困難,。首先保障房建設項目利潤率比其他商品房項目低,，不能支付過高的利息，商業(yè)銀行在目前信貸資源偏緊的情況下,，傾向于將信貸投放給能獲得較高綜合回報的項目,。其次,，有些保障房開發(fā)項目存在抵押擔保不足和貸款期限過長的問題，這就對商業(yè)銀行風險管理水平提出更高的要求,。再次,，有的保障房項目運作機制和盈利模式還不清晰，可能會影響貸款本息正常收回,。
保障性住房建設是一個系統(tǒng)工程,，涉及諸多領域諸多部門，只有統(tǒng)籌協(xié)調(diào)形成合力,，才能更好地推進該項工作的順利展開。因此,，需出臺一些鼓勵政策,，激勵商業(yè)銀行主動發(fā)放保障性住房貸款，商業(yè)銀行也應進一步加強風險防范,，實行差別化政策,，注重創(chuàng)新信貸方案，提供綜合化金融服務,。
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