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央行日前發(fā)布的《2011年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示,，去年12月末保障性住房開(kāi)發(fā)貸款余額3499億元,，全年累計(jì)增加1751億元,，占同期房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增量的50.1%，比年初水平提高31.7個(gè)百分點(diǎn),。保障性住房開(kāi)發(fā)貸款增量占比逐步提高，表明信貸資源進(jìn)一步向保障房建設(shè)傾斜,。
加大保障性住房建設(shè)力度,，改善城市低收入居民的居住條件，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展,，是我國(guó)政府進(jìn)一步加強(qiáng)民生建設(shè)的重要舉措,。不過(guò)，保障性住房建設(shè)的任務(wù)重,，資金需求量大,，需要多方籌措資金,。“十二五”規(guī)劃目標(biāo)是通過(guò)新建3600萬(wàn)套保障房,，到“十二五”期末使保障房的覆蓋面達(dá)到20%,。根據(jù)測(cè)算，這需要建設(shè)資金約5.1萬(wàn)億元,，需要通過(guò)地方政府及保障房建設(shè)企業(yè)自籌,、金融機(jī)構(gòu)貸款解決3萬(wàn)億元資金。
為了促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定,、加快建設(shè)保障性安居工程,，央行和銀監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)了經(jīng)濟(jì)適用房貸款管理辦法、棚戶區(qū)改造貸款管理辦法,、公租房金融服務(wù)的通知等相關(guān)文件,，號(hào)召商業(yè)銀行作為社會(huì)建設(shè)的主要力量，積極響應(yīng)黨中央的號(hào)召,，為國(guó)計(jì)民生的重大工程貢獻(xiàn)力量,，在風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下優(yōu)先給予貸款支持。
近年來(lái),，多家商業(yè)銀行也適時(shí)調(diào)整有關(guān)信貸政策,，從借款主體、擔(dān)保方式,、區(qū)域發(fā)展等方面實(shí)施差別化信貸政策,。工行、建行等大型商業(yè)銀行在貸款規(guī)模上積極向保障性住房安居工程項(xiàng)目?jī)A斜,，優(yōu)先滿足保障性住房項(xiàng)目建設(shè)的融資需求,。股份制商業(yè)銀行也在積極采取行動(dòng)，去年以來(lái),，華夏銀行,、中信銀行等紛紛與北京市保障性住房建設(shè)投資中心簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，為北京市保障性住房建設(shè)投資中心提供綜合授信安排,。從保障性住房建設(shè)加快推進(jìn)以來(lái),，銀行貸款已成為保障房建設(shè)資金的首要來(lái)源。同時(shí),，商業(yè)銀行發(fā)揮綜合業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),，為保障性住房建設(shè)提供綜合化金融服務(wù)，成為保障性住房建設(shè)的主要金融服務(wù)機(jī)構(gòu),。
需要指出的是,，目前商業(yè)銀行開(kāi)展保障房金融業(yè)務(wù)仍存在著一些不足和困難。首先保障房建設(shè)項(xiàng)目利潤(rùn)率比其他商品房項(xiàng)目低，不能支付過(guò)高的利息,，商業(yè)銀行在目前信貸資源偏緊的情況下,，傾向于將信貸投放給能獲得較高綜合回報(bào)的項(xiàng)目。其次,，有些保障房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目存在抵押擔(dān)保不足和貸款期限過(guò)長(zhǎng)的問(wèn)題,，這就對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平提出更高的要求。再次,，有的保障房項(xiàng)目運(yùn)作機(jī)制和盈利模式還不清晰,，可能會(huì)影響貸款本息正常收回。
保障性住房建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程,，涉及諸多領(lǐng)域諸多部門(mén),，只有統(tǒng)籌協(xié)調(diào)形成合力，才能更好地推進(jìn)該項(xiàng)工作的順利展開(kāi),。因此,，需出臺(tái)一些鼓勵(lì)政策，激勵(lì)商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)放保障性住房貸款,，商業(yè)銀行也應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,，實(shí)行差別化政策，注重創(chuàng)新信貸方案,，提供綜合化金融服務(wù),。
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