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據(jù)報道,，從已公布業(yè)績的上市銀行來看,，其利潤增長都在40%－50%，銀行業(yè)成了去年最賺錢的行業(yè),。據(jù)估算,，銀行的人均凈利潤是規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)人均凈利潤的12倍。此外據(jù)專家測算,，銀行業(yè)的資本利潤率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè),，甚至高于石油和煙草等通常被認為存在暴利的行業(yè),。
人們不禁要問，銀行業(yè)暴利從何而來,？息差無疑還是銀行最主要的收入來源,。上市公司公告顯示，16家上市銀行去年前三個季度的凈利差收入超過1.2萬億元,，占營業(yè)總收入的80%,。
目前我國一年期存款基準利率是3.5%，貸款利率是6.56%,，息差通常約3%,。同時，銀行還擁有企業(yè)和居民的大量活期存款,，其支付的存款利率更低,，因此許多信貸的息差都超出了3%的水平。而且在實際操作中,，由于近年央行和銀監(jiān)會放松了貸款利率上浮的上限,，部分貸款利率已經(jīng)上浮到基準利率的100%。息差如此之大,，加上近年信貸規(guī)�,？傮w處于擴張階段，銀行賺錢似乎信手拈來,。從銀行公布的業(yè)績報告來看,，2011年前三季度，工,、農(nóng),、中、建,、交五大行凈息差收入占總營收近76%,，而股份制商業(yè)銀行凈息差總收入占總營收比例則超過90%。
應(yīng)該看到,，巨額息差的產(chǎn)生很大程度上源于當前的官定利率制度,。目前我國利率制度是央行規(guī)定了存款利率的上限以及貸款利率的上限和下限。在這樣的制度下,，存款利率常常被人為低估,，低于市場均衡的利率水平。與此同時,，央行規(guī)定了貸款利率的下限,，在存款利率上限和貸款利率下限之間，制造了一個較大的息差空間,。而近些年的趨勢是,，為了推動貸款利率市場化,，央行不斷提高了貸款利率的上浮標準。因此,，在貨幣政策緊縮,、資金相對緊張的背景下,，這種不對稱的調(diào)整,，使得息差的鴻溝還在不斷加大，銀行賺錢的空間越來越大,。
去年銀行業(yè)利潤中,，除了巨額息差收入外，還有一個重要來源是銀行通過信托,、理財?shù)确绞疆a(chǎn)生的利潤,。但是，這一塊表外利潤在很大程度上也是源于官定利率制度,。表面上看,，銀行理財產(chǎn)品中，居民的收益率和銀行的回報率都是市場化的,，游離于官定利率之外,，但實質(zhì)上恰恰是因為人為壓低了存款利率，大量信托和理財產(chǎn)品在物價上漲,、居民存款負利率的背景下才得以低利率成功發(fā)行,。銀行只需付出略高于存款利率的收益率水平，就可以成功發(fā)行此類產(chǎn)品,。與此同時,，銀行把錢高息貸給資金饑渴的企業(yè)。
當前非市場化利率帶來的種種弊端日益凸顯,。一方面,，居民存款負利率長期化，百姓財富在物價上漲中被侵蝕,。部分投資者甚至選擇民間借貸等理財方式,，使得我國民間借貸等非正規(guī)金融的規(guī)模不斷擴大，累積了一定的金融風(fēng)險,。另一方面,，銀行貸款利率和貸款中的隱形成本不斷攀升，大大提高了企業(yè)的融資成本,，惡化了實體經(jīng)濟的生存環(huán)境,。
因此，針對銀行業(yè)獲取高額利潤的問題,，推行利率市場化已是勢在必行,。存貸款利率同步市場化,，讓銀行之間進行充分競爭，息差水平自然會顯著下降,。同時,，利率市場化也為中小企業(yè)融資難問題的解決帶來希望。
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