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隨著我國(guó)不斷收緊貨幣政策的措施出臺(tái)，防范民間金融風(fēng)險(xiǎn)集中釋放逐漸成為社會(huì)各方關(guān)注的焦點(diǎn)之一,。根據(jù)最新的權(quán)威監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,，中國(guó)民間金融最為活躍的溫州在2010年民間金融活動(dòng)異常活躍,，且呈現(xiàn)規(guī)模明顯擴(kuò)張,、參與主體更加廣泛、借貸用途更加隱蔽的特點(diǎn),，一些融資性中介機(jī)構(gòu)通過(guò)組織個(gè)人貸款資金或儲(chǔ)蓄存款從事高利墊資活動(dòng),，借貸月利率高達(dá)三四分，導(dǎo)致部分地區(qū)非法融資有所抬頭,。2010年僅溫州全市因非法吸收公共存款及詐騙就立案20起,、涉案金額9.92億元，平均涉案金額4955萬(wàn)元,，比2009年翻了一倍,。
筆者以為，包括民間信貸在內(nèi)的“地下金融”在我國(guó)的出現(xiàn),，一定程度上是由于人民幣利率市場(chǎng)化進(jìn)程過(guò)慢而導(dǎo)致的一種獨(dú)特現(xiàn)象,，且目前這些地下金融涉及金額數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了相當(dāng)水平，不能“一刀切”進(jìn)行全盤否認(rèn),，對(duì)其中的合理部分加以引導(dǎo)和規(guī)范，使之由“灰色”向透明發(fā)展,，才是多贏的有效舉措,。
民間信貸的“灰色”，除了“灰”在身份和渠道,，主要聚焦點(diǎn)還在于利率上,。根據(jù)最高人民法院的司法解釋，超過(guò)銀行同類貸款利率4倍(包含利率本數(shù))的均可算做高利貸,。而在實(shí)踐中,，有相當(dāng)數(shù)量的民間借貸利息率都是遠(yuǎn)超這個(gè)的，也就是說(shuō)高利貸成了收編民間金融的最大障礙,，但也就是因?yàn)楦呃�,，才是民間借貸生生不息的源動(dòng)力所在。溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)的數(shù)據(jù)就顯示,，溫州民間金融借貸規(guī)模不僅已經(jīng)突破600億元,，而且這些民間貸款的利率，最低也高于銀行利率4倍以上,，相當(dāng)部分甚至是銀行利率的10倍以上,。由于違法，一些民間高利率借貸糾紛不可能通過(guò)正常法律渠道獲得圓滿解決的同時(shí)，某種程度上不可避免提高了高利貸與黑社會(huì)性質(zhì)犯罪的關(guān)聯(lián)性,。解決好民間借貸的合法化問(wèn)題,，對(duì)于降低此類案件的發(fā)生基數(shù)具有一定積極意義。
在銀根緊縮的情況下,，民間金融在融資所占比重中亦呈現(xiàn)出上升趨勢(shì),。以溫州地區(qū)為例，根據(jù)銀監(jiān)部門調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，近年來(lái)在溫州企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金構(gòu)成中,，自有資金、銀行貸款,、民間融資三者之比已經(jīng)達(dá)到54∶18∶28,，也就是說(shuō)，民間融資比例已經(jīng)超過(guò)銀行貸款,。
對(duì)于現(xiàn)實(shí)存在且供需活躍的民間融資市場(chǎng),，有疏有堵、并以合法透明化為主線模式,，才是緩解“高利貸”洪流并抑制其中灰色事件頻發(fā)的必然之選,。
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