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保險(xiǎn)公司按新車的價(jià)格收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi),，但理賠時(shí)卻按汽車折舊后的價(jià)格進(jìn)行賠償,，這就是剛被媒體曝光的車損險(xiǎn)“高保低賠”現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計(jì),，目前我國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量高達(dá)1.99億輛,，這些機(jī)動(dòng)車大多投保了車損險(xiǎn),，而絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都在執(zhí)行著“高保低賠”的霸王條款。保險(xiǎn)行業(yè)這樣一個(gè)非壟斷行業(yè),，是怎樣讓霸王條款橫行多年的呢,？
在人們的印象中，霸王條款通常出現(xiàn)在壟斷行業(yè),，但事實(shí)上,，如今霸王條款已遠(yuǎn)不是壟斷行業(yè)的“專利”,，在競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制比較健全、競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)比較活躍的房地產(chǎn)業(yè),、旅游業(yè),、餐飲業(yè)、零售業(yè)等領(lǐng)域,，霸王條款競(jìng)相出現(xiàn),。如某購(gòu)房合同中的補(bǔ)充條款規(guī)定“當(dāng)預(yù)測(cè)建筑面積與實(shí)測(cè)面積誤差超過(guò)3%時(shí)，房屋單價(jià)不變,，房?jī)r(jià)款總金額按照產(chǎn)權(quán)登記面積計(jì)算,，合同繼續(xù)履行”；消費(fèi)者在辦理家用電器退,、換貨時(shí),，要求商品包裝、外觀必須完好,，附件必須齊全,，否則不予“三包”；就連種子包裝標(biāo)簽上也赫然注明“因種子本身具有復(fù)雜之遺傳因子,，且氣候栽培管理?xiàng)l件對(duì)于栽培之結(jié)果影響甚大,，故播種后結(jié)果恕不負(fù)種子價(jià)以上之責(zé)任”等等。
為什么這些霸王條款能在看似沒(méi)有壟斷權(quán)力的土壤里“生根發(fā)芽”,，而且形成訴訟后經(jīng)法院判決無(wú)效后依然“生生不息”呢？一個(gè)原因是信息不對(duì)稱,。比如房地產(chǎn)商比購(gòu)房者更清楚房屋的建筑情況,，比如保險(xiǎn)合同中總存在一些生澀難懂的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，消費(fèi)者不可能成為各行各業(yè)的專家,，經(jīng)營(yíng)者卻總是試圖夸大對(duì)自己有利的信息,，隱瞞對(duì)消費(fèi)者不利的信息。因此,，經(jīng)營(yíng)者就利用信息不對(duì)稱,，炮制了一系列霸王條款。
另一個(gè)原因便是市場(chǎng)不允許消費(fèi)者做出選擇,。不論是房地產(chǎn)市場(chǎng)還是保險(xiǎn)行業(yè),，產(chǎn)品和服務(wù)通常具有相似性，于是,，在同一市場(chǎng)或行業(yè)中,，經(jīng)營(yíng)者使用相同或相似的格式合同已成為業(yè)內(nèi)潛規(guī)則。作為消費(fèi)者,，公眾有選擇不同開(kāi)發(fā)商和保險(xiǎn)公司的自由,，但沒(méi)有不接受“高保低賠”等霸王條款的自由,。
此外，消費(fèi)者在面對(duì)霸王條款時(shí),，出于不懂法或怕麻煩等原因,，怠于維護(hù)自己的合法權(quán)利，也縱容了霸王條款的存在,。
如果說(shuō)治理壟斷行業(yè)的霸王條款主要靠深化改革,，那么治理由于信息不對(duì)稱等原因造成的自由競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的霸王條款，則必須依靠以合約管理為核心的制度建設(shè),，以行政監(jiān)督為基礎(chǔ)的懲戒機(jī)制來(lái)解決,。
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