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保險法則規(guī)定投保人不可利用超額保險來謀利,，那么對于保險公司利用“超值”投保而攫取的利益,，也必須責(zé)令其如數(shù)退還甚至給予其處罰，這才是公平交易的對等原則,。
保險“保多少賠多少”本是常識,，然而據(jù)媒體報道，在中國的商業(yè)車險這一塊,，存在著普遍的“高保低賠”的潛規(guī)則,，也就是說，車主投保時要按照車輛購買時的原價進行投保,，而在車子出險理賠時,，卻只按照車輛的折舊價賠償。保監(jiān)會表示,，將針對目前商業(yè)車險制度中存在的問題,，開展調(diào)研，并承諾9月底前完成商業(yè)車險產(chǎn)品,、承保理賠流程等制度的改革,。
由于車險高保低賠的問題已經(jīng)被置于陽光之下,，所以潛規(guī)則也就無法繼續(xù)存在下去，未來車險的保險金額可能會更接近于出險時的實際價值,。不過如果按照目前的費率和實際價值來做車險,，保險公司車險的收益將會喪失一大塊，因此不排除未來保險公司心照不宣地共同提高車險的費率的可能性,，或許這種共同提價也會成為新的潛規(guī)則,。
需要關(guān)注的是，高保低賠背后的另一個問題,，那就是對于各保險公司如果解決了高保低賠的潛規(guī)則后,，如何處理之前多收的那些保險費用的問題。如果這個問題不解決,，那么就是又一種“既往不咎”,，也就等于是給以后新的形式的侵占保險人利益的潛規(guī)則開了綠燈,，因為即使是新的潛規(guī)則被暴光和改正,，這種新的潛規(guī)則所獲取的利益也可以援引“既往不咎”的原則而予以保留。如果是這樣,，那保險公司就太有動力去開創(chuàng)新的形式的潛規(guī)則了,。
據(jù)公安部交管局2010年末發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國機動車保有量高達1.99億輛,，主要是私家車增長迅猛,。目前絕大多數(shù)保險公司執(zhí)行的都是高保低賠的條款，所以說絕大多數(shù)投了車損險的車主,，可能都會面臨高保低賠的問題,。那么這么多年算下來，通過高保低賠,，有多少利益不恰當(dāng)?shù)貜能囍麇X包里流入保險公司賬戶里,？因此，保監(jiān)會在改革商業(yè)車險產(chǎn)品時,，不妨把這些陳年舊賬也一并清理一下,，責(zé)令存在“高保低賠”問題的保險公司將攫取的不當(dāng)利益全部退還給投保人。保險法則規(guī)定投保人不可利用保險尤其是超額保險來謀利,，那么對于保險公司利用“超值”投保而攫取的利益,，也必須責(zé)令其如數(shù)退還甚至給予其處罰，這才是公平交易的對等原則,。
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