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保險(xiǎn)法則規(guī)定投保人不可利用超額保險(xiǎn)來謀利,，那么對(duì)于保險(xiǎn)公司利用“超值”投保而攫取的利益,，也必須責(zé)令其如數(shù)退還甚至給予其處罰，這才是公平交易的對(duì)等原則,。
保險(xiǎn)“保多少賠多少”本是常識(shí),，然而據(jù)媒體報(bào)道，在中國的商業(yè)車險(xiǎn)這一塊,，存在著普遍的“高保低賠”的潛規(guī)則,，也就是說，車主投保時(shí)要按照車輛購買時(shí)的原價(jià)進(jìn)行投保,，而在車子出險(xiǎn)理賠時(shí),，卻只按照車輛的折舊價(jià)賠償。保監(jiān)會(huì)表示,，將針對(duì)目前商業(yè)車險(xiǎn)制度中存在的問題,，開展調(diào)研，并承諾9月底前完成商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品,、承保理賠流程等制度的改革,。
由于車險(xiǎn)高保低賠的問題已經(jīng)被置于陽光之下,，所以潛規(guī)則也就無法繼續(xù)存在下去，未來車險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可能會(huì)更接近于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值,。不過如果按照目前的費(fèi)率和實(shí)際價(jià)值來做車險(xiǎn),，保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)的收益將會(huì)喪失一大塊，因此不排除未來保險(xiǎn)公司心照不宣地共同提高車險(xiǎn)的費(fèi)率的可能性,，或許這種共同提價(jià)也會(huì)成為新的潛規(guī)則,。
需要關(guān)注的是，高保低賠背后的另一個(gè)問題,，那就是對(duì)于各保險(xiǎn)公司如果解決了高保低賠的潛規(guī)則后,，如何處理之前多收的那些保險(xiǎn)費(fèi)用的問題。如果這個(gè)問題不解決,，那么就是又一種“既往不咎”,，也就等于是給以后新的形式的侵占保險(xiǎn)人利益的潛規(guī)則開了綠燈，因?yàn)榧词故切碌臐撘?guī)則被暴光和改正,，這種新的潛規(guī)則所獲取的利益也可以援引“既往不咎”的原則而予以保留,。如果是這樣，那保險(xiǎn)公司就太有動(dòng)力去開創(chuàng)新的形式的潛規(guī)則了,。
據(jù)公安部交管局2010年末發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，我國機(jī)動(dòng)車保有量高達(dá)1.99億輛，主要是私家車增長迅猛,。目前絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司執(zhí)行的都是高保低賠的條款,，所以說絕大多數(shù)投了車損險(xiǎn)的車主，可能都會(huì)面臨高保低賠的問題,。那么這么多年算下來,，通過高保低賠，有多少利益不恰當(dāng)?shù)貜能囍麇X包里流入保險(xiǎn)公司賬戶里,？因此,，保監(jiān)會(huì)在改革商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不妨把這些陳年舊賬也一并清理一下,，責(zé)令存在“高保低賠”問題的保險(xiǎn)公司將攫取的不當(dāng)利益全部退還給投保人,。保險(xiǎn)法則規(guī)定投保人不可利用保險(xiǎn)尤其是超額保險(xiǎn)來謀利，那么對(duì)于保險(xiǎn)公司利用“超值”投保而攫取的利益,，也必須責(zé)令其如數(shù)退還甚至給予其處罰,，這才是公平交易的對(duì)等原則。
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