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江蘇準(zhǔn)上市銀行質(zhì)量參差不齊
張家港農(nóng)商行盈利降超3成
2015-06-15    作者:薛玉敏    來(lái)源:投資者報(bào)
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    隨著A股不斷創(chuàng)新高,,新股放行加速,被擋在上市大門外的城商行今年也終于有了上市的機(jī)會(huì)。
  截至5月28日,,江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行,、江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行,、江蘇銀行,、上海銀行、貴陽(yáng)銀行,、成都銀行,、無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行和江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行等9家中小銀行的審核狀態(tài)均從“已受理”到“已反饋”狀態(tài),。
  更令市場(chǎng)產(chǎn)生遐想的是,,5月29日,證監(jiān)會(huì)以發(fā)行監(jiān)管問(wèn)答的形式,,梳理了中小商業(yè)銀行發(fā)行上市審核重點(diǎn),。這些跡象都說(shuō)明銀行上市的腳步越來(lái)越近。
  《投資者報(bào)》注意到,,江蘇成為擬上市銀行最為集中的地區(qū),,9家排隊(duì)上市的銀行中就有6家身處江蘇。盡管同鄉(xiāng),,但銀行的資產(chǎn)質(zhì)量卻是參差不齊,。其中,江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行盈利竟然下滑了三成,;盈利最好的江蘇銀行其凈利潤(rùn)增幅為6%。
  張家港農(nóng)村商業(yè)銀行盈利下滑超過(guò)三成,,是否會(huì)影響上市進(jìn)程,?此前一直因員工持股等問(wèn)題上市遲遲得不到解決,,目前是否還有困擾?
  在宏觀經(jīng)濟(jì)變化,、利率市場(chǎng)化等因素的推動(dòng)下,,業(yè)績(jī)表現(xiàn)差強(qiáng)人意的銀行2015年的計(jì)劃怎么樣?
  《投資者報(bào)》記者一一將這些問(wèn)題拋給張家港農(nóng)村商業(yè)銀行,、江蘇銀行等幾家銀行,,但遺憾的是截至記者發(fā)稿時(shí)沒(méi)有得到回復(fù)。

  張家港農(nóng)商行利潤(rùn)下滑31%

  在上述6家江蘇地區(qū)的銀行中,,江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行利潤(rùn)下滑得最厲害,。數(shù)據(jù)顯示,去年,,該銀行凈利潤(rùn)為7.2億元,,同比下滑高達(dá)31%。該行總資產(chǎn)為719.7億元,,較2014年年初下降0.83%,。江蘇張家港銀行在年報(bào)中,也承認(rèn)2014年是該行自成立以來(lái)面臨最大困難和挑戰(zhàn)的一年,。
  除了公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)出現(xiàn)了大的滑坡,,股東問(wèn)題清理也未見(jiàn)成效。招股書(shū)顯示,,持有該行員工股數(shù)超過(guò)5萬(wàn)股的股東共782人,,持有該行員工股數(shù)少于5萬(wàn)股的股東尚有58人。
  吳江農(nóng)村商業(yè)銀行利潤(rùn)跌幅排名第二,。截至去年年末,,資產(chǎn)總額為619.45億元,同比減少0.86%,;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為7.68億元,,同比減少20.4%。
  江陰農(nóng)商行利潤(rùn)跌幅排名第三,。截至去年年末,,江陰農(nóng)商行的資產(chǎn)總額為835.87億元,相較去年年初增加75.43億元,,但是凈利潤(rùn)并沒(méi)有同步增長(zhǎng),。去年全年實(shí)現(xiàn)凈利總額為9.59億元,凈利潤(rùn)8.52億元,,同比下降17.07%,。
  無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行去年微虧,對(duì)于2015年的預(yù)計(jì)更加悲觀,,該行預(yù)計(jì)2015年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額10.07億元,,比2014年還要少1.6億元,,降幅高達(dá)16%。
  6家銀行中只有江蘇銀行和江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行盈利沒(méi)有下滑,,分別維持了6%,、0.5%的增長(zhǎng)。
  江蘇銀行在江蘇地區(qū)表現(xiàn)不錯(cuò),,但放在全國(guó)城商行中,,盈利增長(zhǎng)表現(xiàn),作為可以在全國(guó)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)拓市場(chǎng)的城商行,,其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)顯然比同地方的農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)績(jī)牢靠得多,。而常熟農(nóng)商行在年報(bào)中預(yù)計(jì)今年凈利潤(rùn)13億元,這一數(shù)字較去年有所增長(zhǎng),。
  有市場(chǎng)人士分析,,由于宏觀經(jīng)濟(jì)下行,偏安一隅的農(nóng)商行來(lái)說(shuō),,由于缺乏自己的特色產(chǎn)品,,在銀行理財(cái)、投行等新業(yè)務(wù)開(kāi)拓上也是異常艱難轉(zhuǎn)型,。2015年,,銀行還要經(jīng)歷大考。

  貸款壞賬趨勢(shì)加劇

  長(zhǎng)三角地區(qū)中小企業(yè)面臨的困境可謂是市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)話題,。鋼貿(mào)壞賬與民間借貸風(fēng)波將江浙地區(qū)的中小企業(yè)困境暴露得體無(wú)完膚,。
  立足于本地企業(yè)的農(nóng)商行難以獨(dú)善其身,記者從去年年報(bào)中可以看到,,6家江蘇地區(qū)銀行僅有兩家實(shí)現(xiàn)了個(gè)位數(shù)增長(zhǎng),,其余都發(fā)生了較大幅度下滑。
  從披露的資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看,,除了江蘇常熟農(nóng)商行將壞賬率控制在0.99%外,,其余5家銀行的不良率均高于1%。最高為江蘇吳江農(nóng)商行,,達(dá)到1.35%,。
  為了應(yīng)對(duì)壞賬準(zhǔn)備,各家銀行都大幅提升了資產(chǎn)減值的幅度,,因此影響了利潤(rùn),。
  以張家港農(nóng)村商業(yè)銀行為例,江蘇張家港的不良貸款比例上升加快,,2012年和2013年,,兩年的不良貸款率在1%、1.08%左右,到了2014年就快速上升至1.51%,。相應(yīng)的是其銀行資產(chǎn)減值損失2013年為2.96億元,,2014年就飆升至5.9億元。貸款損失準(zhǔn)備共計(jì)12.19億元,,在2013年這一數(shù)字僅為11.53億元,導(dǎo)致了去年的凈利潤(rùn)下降,。
  同樣的情況也發(fā)生在同鄉(xiāng)的伙伴上,。無(wú)錫農(nóng)商行的資產(chǎn)減值損失高達(dá)3.37億元,增幅高達(dá)79%,。吳江農(nóng)商行在年報(bào)中稱,,凈利潤(rùn)下滑的原因在于貸款質(zhì)量下降,資產(chǎn)減值損失計(jì)提增多,。江陰農(nóng)商行去年貸款減值準(zhǔn)備達(dá)15.91億元,,比2013年增長(zhǎng)逾3億元。
  在中小企業(yè)盈利下滑,、資金面臨困境的局面之下,,上市之路無(wú)疑為農(nóng)商行資金壓力的緩解提供了一條行之有效的途徑。不過(guò),,農(nóng)商行壞賬的高發(fā)成為IPO繞不過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)因素,。

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