備受關(guān)注的個人征信業(yè)務(wù)市場化大門即將開啟,。1月5日,，央行發(fā)布《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》（以下簡稱《通知》）,，要求芝麻信用管理有限公司,、騰訊征信有限公司等8家機(jī)構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時間為6個月,。
在業(yè)內(nèi)人士看來,，央行此舉對于規(guī)范發(fā)展征信市場，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有積極意義,，同時放開個人征信也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融改革的必然,，而隨著市場的逐步放開和更多機(jī)構(gòu)加入，我國個人征信市場的空間必將不斷增大,。那么,，個人征信行業(yè)將迎來哪些發(fā)展機(jī)遇,、首批8家機(jī)構(gòu)緣何沒有P2P企業(yè),、入圍央行首批名單的騰訊征信有何優(yōu)勢……本期看行業(yè)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞(博客,微博)》記者對此進(jìn)行深入采訪,。
趨勢
牌照發(fā)放在即 個人征信藍(lán)海即將開啟
每日經(jīng)濟(jì)新聞記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳
近日,，央行在官網(wǎng)發(fā)布通知,，要求8家機(jī)構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，在業(yè)內(nèi)人士看來,，個人征信的放開是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融改革的必然,，而隨著市場的逐步放開和金融市場的發(fā)展，我國個人征信市場也將迎來很大的市場空間,。
上海維氏盾企業(yè)征信有限公司創(chuàng)始人潘凌佶對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，目前，整個中國的征信市場規(guī)模在10億～20億元,，隨著個人征信的加入,，未來5年征信市場的規(guī)模可能到百億以上,。
同時,，也有觀點(diǎn)預(yù)測，一旦發(fā)展成熟,，我國個人征信市場空間未來可達(dá)千億元規(guī)模,。
市場潛力巨大
2003年，國務(wù)院賦予央行“管理信貸征信業(yè),，推動建立社會信用體系”職責(zé),，批準(zhǔn)設(shè)立征信管理局；2004年,，央行建成全國集中統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,；2005年，銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)升級為全國集中統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,。
此前,，央行的征信體系是很多金融機(jī)構(gòu)征信信息的重要來源，而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,，對個人征信信息的需求越來越大,。
“目前的央行征信體系，只對銀行和一些小貸等機(jī)構(gòu)開放,，很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)都沒辦法享受到,。”一位互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員表示,，個人征信市場的逐步放開很有必要,。
另一方面，個人征信市場的空間也吸引了眾多機(jī)構(gòu)的進(jìn)入,。
方正證券此前表示,，個人征信市場成長空間已經(jīng)打開，參考美國個人征信市場達(dá)600億元,，考慮到我國人口基數(shù)的龐大,，未來發(fā)展成熟之后個人征信市場空間很可能達(dá)1000億元規(guī)模,。另外，宏源證券研究所副所長易歡歡此前也認(rèn)為,，基于巨大的人口規(guī)模,，我國個人信用報告市場應(yīng)有1030億元的空間。
潘凌佶對記者表示,，個人征信市場有非常大的空間,。以美國為例，做個人征信和做企業(yè)征信都有專門的上市公司,，三大個人征信公司中有兩家上市公司,，最大的一家2013年收入達(dá)到80億美元。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解,，美國征信領(lǐng)域形成了以Experian（益百利）,、Transunion（全聯(lián)）及Equifax（艾克飛）為主的三大征信服務(wù)公司，每年收入超過100億美元,。
潘凌佶表示,，2015年很有可能是個人征信發(fā)展元年，目前中國征信市場規(guī)模在10億～20億元,，隨著個人征信的加入,，未來5年征信市場的規(guī)模可能達(dá)到百億以上,。
而央行此前發(fā)布的
《中國征信業(yè)發(fā)展報告（2003～2013）》則顯示,，2013年中國征信市場上共有征信機(jī)構(gòu)150多家，整體規(guī)模在20億元,。
潘凌佶認(rèn)為,，征信市場是在不斷發(fā)展的，征信市場發(fā)展主要要有數(shù)據(jù)的產(chǎn)生和數(shù)據(jù)的應(yīng)用,。隨著政策引導(dǎo)和市場發(fā)展,，會有更多的公司、人才進(jìn)入,。
關(guān)鍵在于是否有核心數(shù)據(jù)源
據(jù)了解,，數(shù)據(jù)問題是做征信繞不開的關(guān)鍵一環(huán)。此前,，有業(yè)內(nèi)人士表示,，擁有海量數(shù)據(jù)的公司，比如阿里,、騰訊等企業(yè)在做征信業(yè)務(wù)時擁有先天優(yōu)勢,。
而此次央行“點(diǎn)名”的幾家公司中，依托阿里和騰訊的芝麻信用、騰訊征信均在其中,，此外，還有依托于平安集團(tuán)和拉卡拉集團(tuán)的前海征信和拉卡拉信用管理公司,，這幾家公司都被業(yè)內(nèi)認(rèn)為本來就有很好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ),，而其他諸如鵬元征信和中誠信征信等公司，已在征信行業(yè)有了一定的經(jīng)驗(yàn),。
信達(dá)證券在研報中指出,，征信機(jī)構(gòu)的核心競爭力在于，是否能夠整合各個渠道的信用數(shù)據(jù),，是否具備自有的核心數(shù)據(jù)源,，其中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫較全的征信機(jī)構(gòu)有望獲得美國三大征信局一樣的市場壟斷地位，可以對應(yīng)提供信用報告,、信用評分及反欺詐,、商業(yè)決策等增值服務(wù)，而其他征信機(jī)構(gòu)只能從其購買數(shù)據(jù),，然后在細(xì)分領(lǐng)域提供服務(wù),。
不過，投之家CEO黃詩樵對記者表示,，個人征信并不好做,，如果掌握流量入口，手上有很多的用戶,，肯定會有一定的優(yōu)勢,，但這塊的數(shù)據(jù)并不能直接使用，關(guān)鍵還要看你怎么去分析,。很多時候社交數(shù)據(jù)不能完全真實(shí)反映這些情況,，可能會存在一些變動的因素。
也有機(jī)構(gòu)認(rèn)為,，目前,，國內(nèi)優(yōu)質(zhì)的信用數(shù)據(jù)如銀行等金融機(jī)構(gòu)，信貸數(shù)據(jù)是直接接入央行征信中心的金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中,，其余機(jī)構(gòu)很難獲得,，這是國內(nèi)征信機(jī)構(gòu)最難的地方。另外,，移動通信協(xié)議用戶的繳費(fèi)記錄,、公用事業(yè)費(fèi)的繳費(fèi)記錄、法院經(jīng)濟(jì)糾紛判決記錄,、交通違法處罰記錄等公共部門的數(shù)據(jù)也較難整合,。
個人隱私保護(hù)成焦點(diǎn)
在個人信息采集過程中，如何保護(hù)個人隱私尤其引人關(guān)注。
潘凌佶認(rèn)為,，市場的發(fā)展一定會有相應(yīng)的法律支撐,，如果涉及個人隱私的，企業(yè)應(yīng)該都會嚴(yán)守底線,，不會去觸碰,。
騰訊征信相關(guān)負(fù)責(zé)人對
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等,，已對征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展有明確的要求,，對于個人信用數(shù)據(jù)的采集和完善、用戶的隱私和安全技術(shù)等將是征信業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)關(guān)注的問題,。此外,，央行此次發(fā)牌的重要意義之一便是規(guī)范征信市場，這會對市場中無資質(zhì)的數(shù)據(jù)提供方起到約束作用,，使其更加注重?cái)?shù)據(jù)安全,、用戶隱私和監(jiān)管要求。
樣本
騰訊征信：社交數(shù)據(jù)提升個人征信準(zhǔn)確性
每日經(jīng)濟(jì)新聞記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳
近日,，在央行公布的首批8家個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作入圍企業(yè)中,，騰訊征信也在列，由于其背后的騰訊集團(tuán)擁有海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù),，因此受到了業(yè)界高度關(guān)注,。
騰訊征信相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，騰訊征信主要是基于社交網(wǎng)絡(luò)上的大量信息,，運(yùn)用自己的模式進(jìn)行分析,，形成系統(tǒng)的分析報告。
據(jù)記者了解,，目前,，國內(nèi)的個人征信業(yè)務(wù)并不完善，而各家機(jī)構(gòu)會根據(jù)自身特色和優(yōu)勢來發(fā)展業(yè)務(wù),。其中,，騰訊征信正在積極應(yīng)用新技術(shù)進(jìn)行研究和驗(yàn)證，而初步研究成果顯示,，社交數(shù)據(jù)可以明顯提升個人征信的準(zhǔn)確性,。
央行新動作具有積極意義
事實(shí)上，騰訊此前已開始了在征信領(lǐng)域的探索,。按照此前“2014騰訊全球合作伙伴大會”上,，財(cái)付通公布未來戰(zhàn)略布局，其中互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)等位居前列,。
對于騰訊征信推出的原因,，前述騰訊征信負(fù)責(zé)人表示,，互聯(lián)網(wǎng)金融在過去一兩年得到飛速發(fā)展，在業(yè)務(wù)發(fā)展的背后,，迫切需要個人征信體系作為支撐,。在此之前，一些金融機(jī)構(gòu)和民間團(tuán)體（了解信用信息）,，主要通過引用央行個人征信報告,，但對于一些藍(lán)領(lǐng)工人、學(xué)生,、個體戶、自由職業(yè)者等用戶,，他們沒有建立個人信用記錄,，而金融機(jī)構(gòu)想要了解他們的信用記錄成本又較高。
“金融機(jī)構(gòu)可能無法對這些用戶的信用風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷,。而這些用戶可能是騰訊的活躍用戶,，他們使用社交、門戶,、游戲,、支付等服務(wù)，因此,，我們通過海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來預(yù)測其風(fēng)險表現(xiàn)和信用價值,，為其建立個人信用評分，并通過多渠道讓用戶建立起"信用即財(cái)富"的觀念,�,！鼻笆鲵v訊征信負(fù)責(zé)人表示。
據(jù)介紹,，騰訊征信業(yè)務(wù)服務(wù)的對象主要包括兩塊：一是金融機(jī)構(gòu),，通過提供互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù)來幫助他們降低風(fēng)險；二是服務(wù)普通用戶,，用便捷的方式幫助他們建立信用記錄,，這些信用記錄能反過來幫助他們獲得更多的金融服務(wù)。
對于此次央行的新動作,，前述騰訊征信負(fù)責(zé)人表示,，央行此舉是國內(nèi)征信市場化的重要里程碑：一方面，對互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展,、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、實(shí)現(xiàn)普惠金融具有重要的推動作用。近年來,，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛,，越來越多的個人和小微企業(yè)希望通過互聯(lián)網(wǎng)獲得融資、投資等金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對社會信用數(shù)據(jù)服務(wù)的需求也隨之增長,；另一方面,，對于規(guī)范發(fā)展征信市場具有積極意義，征信業(yè)無論準(zhǔn)入,、退出,、市場運(yùn)作還是政策監(jiān)管都將進(jìn)入有法可依的階段。
用大數(shù)據(jù)為個人用戶打分
與央行征信體系有別,，騰訊的征信體系主要利用其龐大的用戶群體及大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,，運(yùn)用社交網(wǎng)絡(luò)上的海量信息，如在線,、消費(fèi),、社交等情況，為用戶建立基于互聯(lián)網(wǎng)信息的征信報告,。
前述騰訊征信負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,，目前來說，國內(nèi)的個人征信業(yè)務(wù)并不完善,，在業(yè)務(wù)發(fā)展初期,，各家機(jī)構(gòu)會根據(jù)自身特色和優(yōu)勢來發(fā)展業(yè)務(wù)。騰訊憑借QQ,、微信,、財(cái)付通、QQ空間,、騰訊網(wǎng),、QQ郵箱等多種服務(wù)聚集了海量的個人信息，騰訊開展個人征信業(yè)務(wù)無疑具有優(yōu)勢,。有的用戶大部分在央行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中無記錄或者記錄很少,，但用戶在騰訊體系留下了大量有價值的信息，騰訊征信可以通過海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來預(yù)測其風(fēng)險表現(xiàn)和信用價值,，為其建立個人信用評分,。
前述騰訊征信負(fù)責(zé)人表示，具體說來,，征信體系將利用其大數(shù)據(jù)平臺TDBank,，在不同數(shù)據(jù)源中，采集處理相關(guān)行為和基礎(chǔ)畫像等數(shù)據(jù),，并利用統(tǒng)計(jì)學(xué),、機(jī)器學(xué)習(xí)的方法，得出用戶信用得分,，形成個人征信報告,。
據(jù)悉,，目前騰訊征信正在積極應(yīng)用新技術(shù)進(jìn)行研究和驗(yàn)證，同時模型研究團(tuán)隊(duì)的初步成果已顯示,，社交數(shù)據(jù)可以明顯提升個人征信的準(zhǔn)確性,。
影響
央行擬放開個人征信業(yè)務(wù) P2P平臺無一入選
每日經(jīng)濟(jì)新聞記者 朱丹丹 發(fā)自北京
近日，央行發(fā)布通知,，要求包括阿里,、騰訊在內(nèi)的8家機(jī)構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。這使得互聯(lián)網(wǎng)金融圈期待已久的個人征信牌照成為可能,。
不過,，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，此次被央行選中的8家機(jī)構(gòu)中并沒有P2P企業(yè),。但記者了解到,，不少P2P平臺已有申請個人征信牌照的打算。
“放開個人征信業(yè)務(wù)或者說征信業(yè)務(wù)市場化對P2P行業(yè)是有積極作用的,，專業(yè)的團(tuán)隊(duì)做信用數(shù)據(jù)采集,，加工和整理,，有助于P2P公司利用數(shù)據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品,，或者和征信公司共同建立某個領(lǐng)域的信用模型，加速P2P行業(yè)產(chǎn)業(yè)深化,，控制風(fēng)險,。至于P2P企業(yè)集體（被）缺席，主要是因?yàn)槟壳癙2P監(jiān)管尚不明確,，數(shù)據(jù)尚不夠豐富,。”P2P平臺點(diǎn)滴身邊董事長謝濤分析指出,。
銀客網(wǎng)總裁林恩民亦向記者表示,，盡管放開征信市場是大勢所趨，但要想真正建立互聯(lián)網(wǎng)時代的征信體系還有相當(dāng)長的路要走,。同時,，建立各家征信機(jī)構(gòu)之間的信息流通互換渠道也是當(dāng)務(wù)之急，信息只有流通起來才有價值,。民營征信機(jī)構(gòu)若能流通相關(guān)海量數(shù)據(jù),，則既可優(yōu)化資源配置，又可節(jié)省社會成本,，還能讓信用數(shù)據(jù)產(chǎn)生真金白銀的價值,。
8家機(jī)構(gòu)入圍首批名單
1月5日，央行印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》,，要求芝麻信用管理有限公司,、騰訊征信有限公司等8家機(jī)構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作,，準(zhǔn)備時間為6個月。央行的這一舉措,，引起P2P行業(yè)人士的廣泛討論,。
眾所周知，美國的P2P行業(yè)嚴(yán)重依賴線上平臺,，借款申請,、信用審核、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)均實(shí)現(xiàn)了線上完成,，但這一切都是基于嚴(yán)格的評判標(biāo)準(zhǔn)和相對完備嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膫�人信用體系,。而反觀國內(nèi)，征信體系目前還非常脆弱,，這無疑掣肘了中國P2P行業(yè)的發(fā)展,，在一定程度上導(dǎo)致網(wǎng)貸行業(yè)跑路、詐騙事件頻頻發(fā)生,。
“征信市場的滯后使得傳統(tǒng)借貸效率低下,、成本高昂，于是變相成就了當(dāng)前方興未艾的P2P網(wǎng)貸行業(yè),。但與此同時,，征信機(jī)構(gòu)與征信產(chǎn)品的缺失也使得突然爆發(fā)的P2P網(wǎng)貸迅速陷入了傳統(tǒng)借貸機(jī)構(gòu)同樣的窘境，看上去很美的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)目前在小額借貸業(yè)務(wù)中也難當(dāng)風(fēng)控大任,。所以說,，個人征信牌照發(fā)放在即這個消息的發(fā)布，對于數(shù)千家P2P平臺而言,，尤其是關(guān)注小額無抵押信用貸款業(yè)務(wù)的平臺,，著實(shí)是久旱逢甘露。有了個人征信牌照,，假以時日,，信息采集加工的專業(yè)工作就可以由征信機(jī)構(gòu)名正言順地完成，P2P平臺可以更好地集中精力完成產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù),，不必由每家P2P平臺都去構(gòu)建自己的征信體系和基本評分系統(tǒng),。征信信息的完善和用途的多樣化也將成為可能�,！秉c(diǎn)融網(wǎng)CEO郭宇航分析指出,。
金信網(wǎng)首席運(yùn)營官安丹方也表示，對于不少國內(nèi)P2P平臺來說,，信用審核是一個巨大難題,，目前央行的征信數(shù)據(jù)不對P2P平臺開放，但即使開放,，央行數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)也只是最基本的信息,，不能完整地呈現(xiàn)出一個人的信用狀況,，不能直接幫助平臺作出信貸決定。這次央行放開個人征信系統(tǒng),，讓非金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息包含進(jìn)來,，可彌補(bǔ)P2P征信的缺失。
安丹方進(jìn)一步向
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出,，征信的缺失導(dǎo)致國內(nèi)P2P公司難以通過純線上模式做大體量,，平臺大多不得不組建線下團(tuán)隊(duì)，通過線上線下相結(jié)合的形式對借款人進(jìn)行審核,。因此,，嚴(yán)格風(fēng)控下的大部分P2P公司需要付出較高的線下征信等成本，每個借款人信用數(shù)據(jù)的成本大概為100元至200元,。此外,，各平臺間的信用檔案無法打通，致使業(yè)內(nèi)經(jīng)常出現(xiàn)重復(fù)授信情況,，使得行業(yè)違約風(fēng)險大大提高,。因此，如果未來個人征信業(yè)務(wù)可以迅速發(fā)展起來,，將對P2P線下考察形成有效輔助,，可以幫助平臺省去一些線下征信步驟，進(jìn)一步降低線下征信的成本,。此外,，個人征信開放還可加快P2P貸前審批,。
P2P企業(yè)全部“被缺席”
盡管各方都看好個人征信放開對于P2P行業(yè)的積極意義,，不過值得注意的是，此次被央行選定的8家機(jī)構(gòu)中無一家是P2P企業(yè),。
“個人認(rèn)為目前P2P的監(jiān)管辦法尚不明確,，那么以P2P作為發(fā)起主體設(shè)立征信公司是沒有法律地位支撐的�,！敝x濤分析指出,。
銀客網(wǎng)相關(guān)人士也表達(dá)了類似觀點(diǎn)，大多數(shù)P2P機(jī)構(gòu)都是初出茅廬,，像這種征信的開放都是必須要有一定實(shí)力的,，或者說是要有一些相關(guān)征信背景的，像阿里,、騰訊,，它們都是有這方面業(yè)務(wù)背景和相關(guān)數(shù)據(jù)化的東西的，再像中誠信征信這類機(jī)構(gòu)本身就是做征信業(yè)務(wù)的,，所以感覺不用跟P2P扯上關(guān)系,，畢竟P2P還太弱小,，如果這個名單里有P2P公司才是不正常的。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到,，目前我國提供個人征信服務(wù)的
“正規(guī)軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司,，作為央行控股的征信機(jī)構(gòu)，上海資信2013年8月發(fā)起設(shè)立了全國首個網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng),，而這也被業(yè)內(nèi)普遍視為監(jiān)管層為P2P接入央行征信系統(tǒng)所做的準(zhǔn)備,。不過在實(shí)際操作中，上海資信遇到了一些大的P2P平臺出于種種原因不愿加入,，而小平臺難以被選入的難題,。
鑒于此，不少平臺謀求自己申請個人征信牌照,。比如宜信公司CEO唐寧近日就曾表示,，有申請個人征信牌照的打算，目前正在積極運(yùn)作,；金信網(wǎng)也稱今年會針對征信市場情況深入調(diào)研并推出一些征信產(chǎn)品,，同時也期望可以盡快獲得個人征信牌照。
對此,，謝濤指出,，“個人認(rèn)為，征信公司應(yīng)該是一個獨(dú)立,、客觀的第三方機(jī)構(gòu),，這樣的數(shù)據(jù)才值得參考，如果某家P2P做了征信的事,，它平臺上的項(xiàng)目反而要做更多說明,，不利于整個行業(yè)征信事業(yè)的發(fā)展。P2P公司應(yīng)該根據(jù)自己的特色和資源,，積極與第三方合作,，創(chuàng)造自己的特色信用產(chǎn)品�,！�
值得一提的是,，部分基于互聯(lián)網(wǎng)行為（而非交易）的數(shù)據(jù)，在信貸方面的意義并未被大規(guī)模使用和充分驗(yàn)證過,，其有效性還有待觀察,。
平臺純線上發(fā)展尚需時日
個人征信完善之后，是不是國內(nèi)P2P就可以和美國同行一樣,，變?yōu)榧兙�上,？
“從當(dāng)前國情來看，想要實(shí)現(xiàn)純線上可能還有很長的路要走,。目前,，雖然央行放開了個人征信系統(tǒng),，但是要想真正建立互聯(lián)網(wǎng)時代的征信體系還有許多障礙。首先,，銀行等機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)在標(biāo)準(zhǔn),、格式和定義上都類似，但民間機(jī)構(gòu)的交易數(shù)據(jù)形態(tài)各異,，對數(shù)據(jù)的定義不同,，業(yè)務(wù)操作規(guī)范不同，授信標(biāo)準(zhǔn)也不同,，很難形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)供行業(yè)共享,。其次，目前做征信的這些機(jī)構(gòu)之間本身就存在競爭,，數(shù)據(jù)是各家企業(yè)的核心資產(chǎn),，沒有機(jī)構(gòu)愿意把數(shù)據(jù)賣給競爭對手，想要實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的共享也不太容易,。目前來看,，最好的辦法就是讓P2P平臺接入央行的征信系統(tǒng)�,！卑驳し奖硎�,。
安丹方進(jìn)一步分析指出，個人征信在P2P風(fēng)控中為平臺提供的僅僅是數(shù)據(jù)參考,。平臺從數(shù)據(jù)中分析得出的結(jié)論僅僅是對未來的預(yù)測,，也就是說即便是成熟的個人征信，也只能用于貸款評級或者貸前審核,，在風(fēng)險對沖方面沒有作用,。
林恩民亦向
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，盡管放開征信市場是大勢所趨,，但建立真正互聯(lián)網(wǎng)時代的征信體系還有相當(dāng)長的路要走,。下一步,，獲準(zhǔn)從事個人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)們還要與央行做接口,、調(diào)數(shù)據(jù)等等，這些事務(wù)龐大而繁雜,，短期實(shí)現(xiàn)難度很大,。
