去年三月份,，國務(wù)院批準(zhǔn)五個民營銀行試點(diǎn)方案,。去年7月份,，銀監(jiān)會首先批準(zhǔn)深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行等三家民營銀行的籌建申請，隨后又在去年9月份批準(zhǔn)成立浙江網(wǎng)商銀行,、上海華瑞銀行,。
按照銀監(jiān)會文件,，籌建工作應(yīng)自批復(fù)之日起六個月內(nèi)完成，并按照有關(guān)規(guī)定和程序向銀監(jiān)局提出開業(yè)申請,。本月下旬是首批獲批的三家銀行的籌建截止期限,，而目前，僅深圳前海微眾銀行宣布官網(wǎng)正式上線,，實現(xiàn)真正落地,，其余獲批籌建仍沒有公布開業(yè)時間表。
前海微眾率先完成落地
去年年末,，由互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊作為第一大股東的深圳前海微眾銀行股份有限公司官網(wǎng)正式上線,，域名為“webank.com”，《證券日報》記者瀏覽該行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),，有別于傳統(tǒng)銀行官網(wǎng),，該行官網(wǎng)頁面展現(xiàn)狀態(tài)較為簡潔，手機(jī)二維碼占據(jù)了大半個頁面,。
作為第一個實質(zhì)落地的民營銀行,，自然也受到了更多的關(guān)注。日前,，國務(wù)院總理李克強(qiáng)考察了深圳前海微眾銀行,，并鼓勵該行要在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域闖出一條路子，給普惠金融,、小貸公司,、小微銀行發(fā)展提供經(jīng)驗。
特別值得注意的是,，深圳前海微眾銀行發(fā)放的第一筆貸款,，貸款人為一名貨車司機(jī),，貸款金額為3.5萬元,。銀行人士表示，一般來說,，銀行流程為借款人向貸款行提出貸款申請,，并提交相關(guān)貸款資料，銀行受理申請,，并對貸款資料進(jìn)行審查,、審批,，通過銀行審批后，雙方簽訂貸款合同,，銀行發(fā)放貸款,，這一過程至少要兩天左右。
而微眾銀行的流程則要簡化很多,。貸款人拿起手機(jī),，把攝像頭對準(zhǔn)臉部，很快軟件系統(tǒng)識別出身份,，并與公安部身份數(shù)據(jù)匹配成功,。而在“刷臉”認(rèn)證的同時，通過社交媒體等大數(shù)據(jù)分析,，軟件將對貸款人的信用進(jìn)行評定,，從而計算出貸款金額。
“我們的大數(shù)據(jù)系統(tǒng),，匯集了40萬億條數(shù)據(jù)信息,，因此我們不需要調(diào)查信用、上門擔(dān)保,，整個服務(wù)完全依托于互聯(lián)網(wǎng),，省下的人力成本又全部返還給企業(yè)”，微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。
另兩家銀行低調(diào)籌備
銀監(jiān)會文件明確,，首批民營銀行的籌建工作應(yīng)自批復(fù)之日起六個月內(nèi)完成，并按照有關(guān)規(guī)定和程序向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局提出開業(yè)申請,。如未能按期完成籌建,，應(yīng)在籌建期限屆滿前一個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告�,；I建延期不得超過一次,，最長期限為三個月。逾期未提交開業(yè)申請的,，籌建批準(zhǔn)文件失效,。在首次獲批的三家民營銀行中，溫州民商銀行和天津金城銀行將在本月下旬迎來六個月期限屆滿,。
根據(jù)銀監(jiān)會資料,，溫州民商銀行擬注冊資本金20億元，正泰集團(tuán)和華峰集團(tuán)兩家民企為主發(fā)起人,，出資占比分別為29%和20%,。剩余的51%股份，將向溫州優(yōu)質(zhì)企業(yè)募集,。主發(fā)起人正泰集團(tuán)在去年12月中旬表示,，目前正在緊鑼密鼓地籌備中,，具體開業(yè)時間還在討論，不方便透露,。不過,，溫州民商銀行在人員配置等方面已經(jīng)做好了前期準(zhǔn)備。有知情人士透露,，民商銀行可能將在本月中下旬開門迎客,。
天津金城銀行則更加低調(diào)，鮮有消息流出,。不過本報記者發(fā)現(xiàn),，去年12月26日，天津金城銀行較為高調(diào)地刊發(fā)了招聘廣告,。招聘職位包括總行營業(yè)部下屬團(tuán)隊負(fù)責(zé)人,、會計主管崗位、綜合柜員崗位,、對公和零售業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位等20多個主管崗位,。
同時，招聘簡章也寫明,，電子材料報名和紙質(zhì)材料報名截止日期都為今年1月20日,，本次招聘的崗位均為正式用工，與銀行直接簽訂勞動合同,，試用期六個月,。根據(jù)本報記者統(tǒng)計，在金城銀行的招聘啟事中,，大約需要有上百人的崗位空缺,，招聘規(guī)模之大，也是其他兩家獲批銀行沒有的,。讓人頗感意外的是,，在其他兩家銀行的領(lǐng)導(dǎo)班子已經(jīng)基本確定的情況下，唯獨(dú)金城銀行仍猶抱琵琶,，這也讓人揣測,，金城銀行是否能在截止日期前完成籌建。
公開資料顯示,，天津金城銀行由天津本土民營企業(yè)天津華北集團(tuán)有限公司和麥購集團(tuán)有限公司作為主發(fā)起人,，二者分別占股20%和18%，并聯(lián)合其他14家民營機(jī)構(gòu)共同在天津發(fā)起籌建,，注冊資本50億元,。
金城銀行籌備組組長，即華北集團(tuán)執(zhí)行總裁崔莉培表示,，金城銀行前期會以服務(wù)中小微企業(yè)和科技型企業(yè)為主,，但隨著銀行規(guī)模的壯大及信譽(yù)度的提升，未來也會考慮大企業(yè)的融資需求,。
對于天津金城銀行首先定位于中小微企業(yè)和科技型企業(yè)的對公業(yè)務(wù),，有人士分析指出，這與近年來越來越多的高科技企業(yè)進(jìn)駐天津有關(guān),，這些高投入,、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)的企業(yè)需要更為專業(yè),、針對性的金融服務(wù),。
民營銀行將迎來春天
從各國經(jīng)驗來看，建立存款保險制度是發(fā)展民營銀行,、中小銀行的重要前提和條件,。
去年年底，《存款保險條例（征求意見稿）》正式向社會公開征求意見,。這一制度將為后續(xù)金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制,、存款利率上限放開在內(nèi)的改革措施鋪平道路，推動金融改革走向縱深,。對于民營銀行發(fā)展,，自然也具有重大意義。
中國民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為,，“我國的存款保險制度建立后,，民營銀行的設(shè)立會提速，有利于建立多層次的銀行體系,，提高中小和微小企業(yè),、‘三農(nóng)’、社區(qū)等金融服務(wù)的滿足率”,。
近期召開的國務(wù)院常務(wù)會議也明確提出要加快發(fā)展民營銀行等中小金融機(jī)構(gòu),，支持銀行通過社區(qū)、小微支行和手機(jī)銀行等提供多層次金融服務(wù),，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融等更好向小微,、“三農(nóng)”提供規(guī)范服務(wù)。
