當銀行工作人員將一份格式合同放在消費者面前時，消費者多會習慣性地在指定位置簽字,，很少關(guān)注密密麻麻的合同內(nèi)容,。但據(jù)浙江省工商局9日通報，根據(jù)推進銀行業(yè)合同格式條款專項整治工作,，工商部門發(fā)現(xiàn)10家銀行80份合同中共計564條,，涉及問題795個�,！爸T多問題的根源在于不平等,。”浙江省工商局局長裘東耀認為,。
今年9月份,，浙江省工商局單獨針對銀行業(yè)合同格式條款規(guī)范整治工作做了進一步的推進，聯(lián)合浙江省銀行業(yè)協(xié)會,，收集了在浙江省工商局注冊登記的杭州銀行,、溫州銀行、紹興銀行,、嘉興銀行,、金華銀行、臺州銀行,、泰隆商業(yè)銀行,、民泰商業(yè)銀行、浙商銀行,、稠州銀行等10家銀行的個人借款合同,、消費類、公務(wù)卡申領(lǐng)合同等8大類消費類合同,，共計80份,。
根據(jù)通報，80份銀行業(yè)合同的格式條款絕大多數(shù)是符合法律規(guī)定的,，但銀行業(yè)基于控制風險和防止不良貸款,，在部分合同中設(shè)定了一些不合法、不公平,、不合理的格式條款,，共計564條，涉及問題795個,。其中,，共性問題大致可以分銀行單方面擴大自身權(quán)利,、銀行免除自身責任,、銀行加重消費者責任等六大類,。
如某合同條款規(guī)定，銀行可依據(jù)借款人的信用和還款能力情況,，每年對利率檔次作一次調(diào)整,。但事實上，《貸款通則》第十三條規(guī)定：“貸款人應(yīng)當按照中國人民銀行[微博]規(guī)定的貸款利率上下限,，確定每筆貸款利率,，并在借款合同中載明�,！�
因此,，借款合同中載明的利率就是執(zhí)行的利率，銀行依據(jù)借款人的信用和還款能力對利率進行調(diào)整,，為銀行任意提高利率標準留有余地,，違反《貸款通則》的規(guī)定，給借款人帶來了不確定性,，相應(yīng)地涉嫌損害借款人的主要權(quán)利,。
又如，某合同條款規(guī)定：銀行對借記卡遺失正式掛失生效之前產(chǎn)生的損失不承擔責任,。
而工商部門認為,，銀行涉嫌免除其在客戶辦理口頭掛失手續(xù)后至正式掛失手續(xù)辦妥期間應(yīng)當承擔的責任。
浙江省工商局經(jīng)濟合同處處長沈曉萍在通報中提到,，某些條款表述不明確涉嫌誤導(dǎo)消費者也是六大問題之一,。如部分合同格式條款在對特殊概念、相關(guān)期限,、某些計算標準等事項的約定時,，不夠明確。例如,，對“復(fù)利”,、“敞口”、“存續(xù)期”,、“限額處理”都沒有明確定義,。
據(jù)了解，整治工作開展以來,，浙江工商部門共檢查銀行193家,，檢查銀行分支機構(gòu)1129家，檢查銀行業(yè)合同4991份,。目前,，有關(guān)銀行的消費糾紛明顯下降。以杭州為例，隨著整治工作的深入推進,，9月-11月,，共受理投訴15件，同比下降64%,。
截至目前,，大部分銀行對主要問題條款已進行全部或部分修改。
金華銀行有關(guān)負責人表示,，客觀講,，本次格式合同條款清理修訂工作，對客戶經(jīng)理盡責調(diào)查,、貸后管理及相關(guān)風險管理工作提出更高的要求,。但他也表態(tài)，將對本行相關(guān)風險管理文件進行一次合規(guī)性審查,，對疑似侵害消費者權(quán)益內(nèi)容及時進行修訂完善,。
會上，浙江省工商局局長裘東耀表示,，通過此次對銀行問題格式條款的剖析,，在銀行和消費者的關(guān)系上往往處于強勢，這使得銀行長期以來形成了一種比較傲慢的思維方式,，為了獲取最大化的利益,，制定出各種不合理條款�,！岸唐诳�,，似乎是銀行占了便宜，攫取了一部分本應(yīng)該屬于客戶,、屬于消費者的利益,。從長遠看，其實是透支了金融機構(gòu)最為珍貴的信用資本,，損失的是銀行機構(gòu)長期的信譽和根本利益,。”
他希望金融部門一定要把改進服務(wù)提高到戰(zhàn)略層面,，本著消費者是上帝的意識,，認真考慮消費者的訴求，制定合理合法的格式合同,，與消費者建立互利共贏,、共生共榮的良好關(guān)系，共同來促進金融生態(tài)的和諧發(fā)展,。
