5年定期存款利率僅1.7%,，存5年還不如存一年定期3.3%的年利率—這聽起來不可思議的事,，卻在外資銀行真實上演。昨日,，商報記者調查發(fā)現,，外資行一年以內定期存款利率和中資行看齊，不過中長期利率差異卻顯著,。其中,，花旗和渣打兩家銀行的長期利率甚至低于短期利率，出現了“倒掛”現象,。
個別存款利率“倒掛”
央行上月在降息的同時允許擴大基準利率上浮幅度至1.2倍,，各大行的利息政策調整也越發(fā)個性化,。繼國有大行打響存款保衛(wèi)戰(zhàn)，陸續(xù)將定存利率“一浮到頂”后,，外資行也開始著手調整定存利率,。但從調整幅度來看，外資銀行在短期存款利率方面展開激烈競爭,，部分銀行出現中長期存款和短期利率倒掛的現象,。
從調整后的利率來看，外資銀行定期存款利率出現明顯分化,�,；钇诶史矫妫蚝突ㄆ焐细�20%至0.42%,，華僑銀行和南洋商業(yè)銀行上浮了10%至0.385%,，匯豐銀行和東亞銀行則執(zhí)行了央行基準利率。中長期定存利率方面,，南洋商業(yè)銀行各期限的存款利率一律上浮10%,；東亞銀行一年期的利率上浮了10%，兩年期,、三年期則執(zhí)行了基準利率,；花旗銀行則把三個月、半年的定期存款利率一浮到頂,，分別為2.82%,、3.06%。
其中,，花旗和渣打的長期利率甚至低于短期利率,，出現了“倒掛”現象。渣打銀行的三年期和五年期定存利率為1.6%和1.7%,，而其一年期和兩年期的定存利率則一浮到頂,，達到3.3%和4.02%（10萬元以上），在外資行里達到最高水平,。此外,，花旗銀行的一年期定存利率達到最高的3.3%，但其兩年期和三年期的定存利率僅為1%和1.1%,。
貸款結構決定定價策略
為何外資行中長期存款利率出現倒掛,？渣打銀行向媒體表示：“我行以資金成本為基礎，綜合評估運營成本,，并參考市場同業(yè)利率水平后制定我行存款利率,。有長期存款投資需求的客戶可以選擇我行推出的中長期理財產品�,！蓖瑯�,，花旗銀行客服人員也建議：“如果客戶要做長期的存款,，我們建議做一年期定存，到期自動續(xù)存,�,！�
國內知名金融理財師姜龍軍分析認為，外資銀行下調長期存款利率是市場化的表現,，是希望清晰地告訴客戶自己需要什么,、不需要什么。另外,，中資銀行盈利以吃利差為主,，外資行以服務和產品見長,，強調增加中間業(yè)務收入,，他們服務的高凈值客戶也很少把存款作為理財手段，更看重銀行提供的多元化產品而不是存款,。
市內一大型外資銀行高管告訴記者,，國內外資行和中資行相比，網點數量稀少,，個人銀行定位服務中高端客戶,，這類客戶群體3年以上存款比較少。同時,，外資行中長期存款吸收得少和銀行流動性管理有關,，5年期以上的貸款一般都是大型基建項目、政府的大項目等,，外資行這類貸款放得少,，不需要有太多相應的存款匹配。
提醒
長期定存貨比三家
商報記者梳理重慶各主要銀行利率進行比較發(fā)現,，隨著利率調控區(qū)間的增大,，各行利率政策將日益彰顯個性。所以,，市民要改變在哪家銀行存錢都一樣的老思想,，尤其在做長期存款之前應考慮“貨比三家”。以差別最大的五年期存款利率來看,，最低的為1.7%,，最高的中資銀行或城商行執(zhí)行5.4%。以存入10萬元的五年定期為例,，當存款利率為1.7%時,，到期本息總額為108500元，如存款利率為5.4%,，則到期本息總額為127000元,，兩者息差高達18500元,。不過，商報走訪了我市多家銀行網點后了解到,，央行降息后,，各家銀行網點的儲蓄業(yè)務一切正常，并沒出現轉存潮,。因為存定期的儲戶平均年齡都在50歲以上,。市內一國有大型商業(yè)銀行人士告訴記者，降息后不少儲戶仍然把錢投進了銀行理財產品中,，雖然理財產品的預期年化收益率有所下降,，但絲毫沒有影響銷售量。
