5年定期存款利率僅1.7%,，存5年還不如存一年定期3.3%的年利率—這聽(tīng)起來(lái)不可思議的事,，卻在外資銀行真實(shí)上演。昨日，商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，外資行一年以內(nèi)定期存款利率和中資行看齊,，不過(guò)中長(zhǎng)期利率差異卻顯著,。其中,，花旗和渣打兩家銀行的長(zhǎng)期利率甚至低于短期利率，出現(xiàn)了“倒掛”現(xiàn)象,。
個(gè)別存款利率“倒掛”
央行上月在降息的同時(shí)允許擴(kuò)大基準(zhǔn)利率上浮幅度至1.2倍,，各大行的利息政策調(diào)整也越發(fā)個(gè)性化。繼國(guó)有大行打響存款保衛(wèi)戰(zhàn),，陸續(xù)將定存利率“一浮到頂”后,，外資行也開(kāi)始著手調(diào)整定存利率。但從調(diào)整幅度來(lái)看,，外資銀行在短期存款利率方面展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng),，部分銀行出現(xiàn)中長(zhǎng)期存款和短期利率倒掛的現(xiàn)象。
從調(diào)整后的利率來(lái)看,，外資銀行定期存款利率出現(xiàn)明顯分化,。活期利率方面,，渣打和花旗上浮20%至0.42%,，華僑銀行和南洋商業(yè)銀行上浮了10%至0.385%，匯豐銀行和東亞銀行則執(zhí)行了央行基準(zhǔn)利率。中長(zhǎng)期定存利率方面,，南洋商業(yè)銀行各期限的存款利率一律上浮10%,；東亞銀行一年期的利率上浮了10%，兩年期,、三年期則執(zhí)行了基準(zhǔn)利率；花旗銀行則把三個(gè)月,、半年的定期存款利率一浮到頂,，分別為2.82%、3.06%,。
其中,，花旗和渣打的長(zhǎng)期利率甚至低于短期利率，出現(xiàn)了“倒掛”現(xiàn)象,。渣打銀行的三年期和五年期定存利率為1.6%和1.7%,，而其一年期和兩年期的定存利率則一浮到頂，達(dá)到3.3%和4.02%（10萬(wàn)元以上）,，在外資行里達(dá)到最高水平,。此外，花旗銀行的一年期定存利率達(dá)到最高的3.3%,，但其兩年期和三年期的定存利率僅為1%和1.1%,。
貸款結(jié)構(gòu)決定定價(jià)策略
為何外資行中長(zhǎng)期存款利率出現(xiàn)倒掛？渣打銀行向媒體表示：“我行以資金成本為基礎(chǔ),，綜合評(píng)估運(yùn)營(yíng)成本,，并參考市場(chǎng)同業(yè)利率水平后制定我行存款利率。有長(zhǎng)期存款投資需求的客戶可以選擇我行推出的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,�,！蓖瑯樱ㄆ煦y行客服人員也建議：“如果客戶要做長(zhǎng)期的存款,，我們建議做一年期定存,，到期自動(dòng)續(xù)存�,！�
國(guó)內(nèi)知名金融理財(cái)師姜龍軍分析認(rèn)為,，外資銀行下調(diào)長(zhǎng)期存款利率是市場(chǎng)化的表現(xiàn)，是希望清晰地告訴客戶自己需要什么,、不需要什么,。另外，中資銀行盈利以吃利差為主,，外資行以服務(wù)和產(chǎn)品見(jiàn)長(zhǎng),，強(qiáng)調(diào)增加中間業(yè)務(wù)收入，他們服務(wù)的高凈值客戶也很少把存款作為理財(cái)手段，更看重銀行提供的多元化產(chǎn)品而不是存款,。
市內(nèi)一大型外資銀行高管告訴記者,，國(guó)內(nèi)外資行和中資行相比，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量稀少,，個(gè)人銀行定位服務(wù)中高端客戶,，這類客戶群體3年以上存款比較少。同時(shí),，外資行中長(zhǎng)期存款吸收得少和銀行流動(dòng)性管理有關(guān),，5年期以上的貸款一般都是大型基建項(xiàng)目、政府的大項(xiàng)目等,，外資行這類貸款放得少,，不需要有太多相應(yīng)的存款匹配。
提醒
長(zhǎng)期定存貨比三家
商報(bào)記者梳理重慶各主要銀行利率進(jìn)行比較發(fā)現(xiàn),，隨著利率調(diào)控區(qū)間的增大,，各行利率政策將日益彰顯個(gè)性。所以,，市民要改變?cè)谀募毅y行存錢都一樣的老思想,，尤其在做長(zhǎng)期存款之前應(yīng)考慮“貨比三家”。以差別最大的五年期存款利率來(lái)看,，最低的為1.7%,，最高的中資銀行或城商行執(zhí)行5.4%。以存入10萬(wàn)元的五年定期為例,，當(dāng)存款利率為1.7%時(shí),，到期本息總額為108500元，如存款利率為5.4%,，則到期本息總額為127000元,，兩者息差高達(dá)18500元。不過(guò),，商報(bào)走訪了我市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后了解到,，央行降息后，各家銀行網(wǎng)點(diǎn)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一切正常,，并沒(méi)出現(xiàn)轉(zhuǎn)存潮,。因?yàn)榇娑ㄆ诘膬?chǔ)戶平均年齡都在50歲以上。市內(nèi)一國(guó)有大型商業(yè)銀行人士告訴記者,，降息后不少儲(chǔ)戶仍然把錢投進(jìn)了銀行理財(cái)產(chǎn)品中,，雖然理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率有所下降，但絲毫沒(méi)有影響銷售量,。
