沖著300萬(wàn)起存、一年27%利息和國(guó)有大行的招牌，劉根寶2013年1月將360萬(wàn)元存入了中國(guó)銀行揚(yáng)州寶塔支行（現(xiàn)名“文峰支行”）,，并將銀行卡交付該行“托管”,。寶塔支行時(shí)任行長(zhǎng)王松在獲得銀行卡,、密碼及網(wǎng)銀U盾之后,，交給劉根寶蓋有寶塔支行公章和王松簽名的《銀行卡保管證明書(shū)》和《保證兌付存款本息承諾書(shū)》,。
一年到期之后,，劉根寶去銀行取款時(shí)卻被告知說(shuō)明書(shū),、承諾書(shū)和公章都是偽造的。在《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》于2014年2月13日?qǐng)?bào)道《360萬(wàn)存款“迷失”中行誰(shuí)是設(shè)局者》之后,，中行方面向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案,，王松于2月14日被刑事拘留，后被執(zhí)行逮捕并被提起公訴,。
揚(yáng)州市廣陵區(qū)人民檢察院在起訴書(shū)中稱,，王松和孫洪軍,、趙敏（已死亡）共同利用虛假的證明書(shū)和承諾書(shū)文件，虛構(gòu)獲取高息的事實(shí),，騙取被害人劉根寶的信任,，使其將360萬(wàn)元存入在中行揚(yáng)州分行寶塔支行開(kāi)立的賬號(hào)中，并將該賬號(hào)的銀行卡,、密碼,、U盾和網(wǎng)銀密碼交給被告人王松保管，后王松,、孫洪軍將劉根寶賬戶內(nèi)360萬(wàn)現(xiàn)金通過(guò)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的方式劃出,，其中108萬(wàn)轉(zhuǎn)給劉根寶另一賬號(hào)，用于支付先期約定的高息,，其余款項(xiàng)均被王松,、孫洪軍、趙敏用于歸還個(gè)人債務(wù)和揮霍,。2013年4～5月間,，王松歸還19萬(wàn)元給劉根寶。
2014年11月25日,，該案在廣陵區(qū)人民法院開(kāi)庭,，一審判決結(jié)果將在近期公布。
支行長(zhǎng)辦公室里的“局”
2013年1月11日,，劉根寶聽(tīng)“某香港銀行理財(cái)經(jīng)理”陶君魁說(shuō)中行寶塔支行有一款理財(cái)產(chǎn)品，300萬(wàn)起存,，錢(qián)存一年,，有27%的利息，支行行長(zhǎng)親自辦理,。禁不起高息的誘惑,，劉根寶當(dāng)天下午就和陶君魁一起開(kāi)車從上海抵達(dá)揚(yáng)州。
據(jù)劉根寶稱,，在銀行門(mén)口有一個(gè)人迎接他們,，經(jīng)陶君魁介紹那人就是王松，王松還立即給了劉根寶一張名片,。后來(lái)王松帶著劉根寶,、陶君魁到了行長(zhǎng)辦公室，王松介紹了“銀行客戶經(jīng)理”孫洪軍和“雩山水泥廠代表”趙敏,。王松跟他說(shuō)：“我們銀行有個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,，300萬(wàn)起存，錢(qián)存到銀行一年,，會(huì)有百分之三十的利息,�,！眲⒏鶎殕�(wèn)王松如何證明其身份，王松向劉根寶和陶君魁出示了自己的身份證,、任職書(shū)和工作證,，劉根寶這才相信王松確實(shí)是該支行行長(zhǎng)。不過(guò),，在孫洪軍和王松對(duì)警方的供述中,，介紹他們身份的都是已經(jīng)死亡的趙敏。
各方較為一致的回憶則是,，在取得劉根寶的信任之后,，王松就帶著劉根寶去柜臺(tái)辦開(kāi)戶手續(xù)，拿到了銀行卡,、網(wǎng)銀U盾,。據(jù)孫洪軍和王松的供述，密碼綁定手機(jī)一開(kāi)始設(shè)定的是劉根寶的手機(jī)號(hào)碼,，后來(lái)孫洪軍到柜臺(tái)讓劉根寶綁定由他提供的新的手機(jī)號(hào),。
開(kāi)戶之后，劉根寶即將另一個(gè)中行賬號(hào)里的330萬(wàn)元轉(zhuǎn)到了新賬號(hào)里（次日又有一筆30萬(wàn)元從其他賬號(hào)轉(zhuǎn)入新賬號(hào)）,。柜臺(tái)辦妥之后,，幾人又回到王松的行長(zhǎng)辦公室。劉根寶拿到了由孫洪軍,、王松現(xiàn)場(chǎng)簽字并蓋有中行寶塔支行行政章的《銀行卡保管證明書(shū)》和《保證兌付存款本息承諾書(shū)》,。劉根寶就把銀行卡、卡密碼,、網(wǎng)銀U盾和網(wǎng)銀密碼全給了王松,。
證明書(shū)和承諾書(shū)的主要內(nèi)容包括：存款人劉根寶在中行開(kāi)設(shè)個(gè)人活期賬戶，開(kāi)戶銀行為中國(guó)銀行股份有限公司揚(yáng)州寶塔支行,，該行確認(rèn)：上述存款資金存入當(dāng)日的顯賬余額為360萬(wàn)元,，約定存款期限為12個(gè)月，自2013年1月11日至2014年1月11日,。該項(xiàng)下存款資金賬戶的銀行卡已經(jīng)由存款人于2013年1月11日交付該行托管,，銀行卡的密碼及該卡的網(wǎng)銀U盾和網(wǎng)銀密碼亦告知該行。該行將按照銀行單據(jù)或證件托管方式負(fù)責(zé)承擔(dān)其保管責(zé)任,。在約定存款到期時(shí),，存款人可憑兩份單子領(lǐng)取存款的全部本息。
劉根寶表示,，當(dāng)時(shí)王松對(duì)其稱：“我會(huì)把90萬(wàn)利息在一個(gè)小時(shí)后打給你,，等你明天把30萬(wàn)打到在寶塔支行新開(kāi)的賬戶上后再把18萬(wàn)利息給你�,！�
360萬(wàn)去了哪兒
根據(jù)孫洪軍向警方供述,，劉根寶走后,，王松讓孫洪軍把利息劃給劉根寶，并約孫洪軍去他租住的揚(yáng)州運(yùn)河一號(hào)的房子,。到了之后,，王松把劉根寶的銀行卡、U盾都交給孫洪軍,，讓孫洪軍用房子里的臺(tái)式電腦劃賬,。孫洪軍先是從劉根寶的賬戶中劃了90萬(wàn)給劉根寶，作為之前承諾的利息（其中包括給陶君魁的18萬(wàn)介紹費(fèi)）,，然后又向王松持有的一張卡里劃了50萬(wàn)元,。此外當(dāng)天還劃了10萬(wàn)元給王松的債主劉福浪。
到了第二天,，孫洪軍又劃了18萬(wàn)給劉根寶（劉根寶第二日打款30萬(wàn)的利息,，累計(jì)利息108萬(wàn)），劃了30萬(wàn)給趙敏的兒子,，劃了10萬(wàn)給王松的債主趙軍,，劃給自己145萬(wàn)，自己還通過(guò)ATM取現(xiàn)和還他人信用卡轉(zhuǎn)出6.8萬(wàn),。
在劃給自己的145萬(wàn)中,，孫洪軍稱，其中有90萬(wàn)還給了他的三個(gè)債主,，有二三十萬(wàn)被趙敏要走了,。
而據(jù)劉根寶稱，108萬(wàn)元利息其并沒(méi)有獨(dú)享,。在108萬(wàn)元利息到賬后,，他給了陶君魁10萬(wàn)元、趙敏50萬(wàn)元,、孫洪軍40萬(wàn)元。其中給陶君魁的10萬(wàn)是之前說(shuō)好的好處費(fèi),，而給趙敏和孫洪軍的錢(qián)則與雩山水泥廠項(xiàng)目有關(guān),。
劉根寶對(duì)警方稱，2013年1月16日,，趙敏稱,，如果劉根寶想做雩山水泥廠的物流區(qū)項(xiàng)目，就要把利息里的90萬(wàn)給他,，劉根寶予以同意,。此后，趙敏要求他把50萬(wàn)打到趙敏自己的卡上,，40萬(wàn)打到孫洪軍的卡上,。
在打款前,，劉根寶跟陶君魁曾又一次在揚(yáng)州見(jiàn)到王松和趙敏。據(jù)劉根寶稱,，當(dāng)時(shí)王松和趙敏向其介紹了雩山水泥廠項(xiàng)目,，趙敏還給了劉根寶一份中國(guó)銀行揚(yáng)州寶塔支行關(guān)于同意為企業(yè)借款進(jìn)行擔(dān)保的復(fù)函。
在2013年2月,，趙敏又以融資為由向劉根寶借了30萬(wàn)元,。不過(guò)劉根寶一直沒(méi)有得到該項(xiàng)目,，而趙敏已于2013年3月因腦溢血死亡,。
支行長(zhǎng)與資金掮客的“交情”
檢方認(rèn)為,，王松和孫洪軍系共同犯罪,。而據(jù)孫洪軍的供述,，他和王松早在2010年9月就已認(rèn)識(shí),。那時(shí)候,，孫洪軍在做直存款業(yè)務(wù),。所謂直存款,，就是到了月底,，如果有銀行存款業(yè)務(wù)完不成，他就負(fù)責(zé)幫銀行吸收存款,，存一兩天后將資金拿出來(lái),，銀行給他一定比例的好處費(fèi)。
其時(shí),，孫洪軍認(rèn)識(shí)了時(shí)任中行揚(yáng)州東花園支行行長(zhǎng)的王松,，“接觸下來(lái)覺(jué)得他人很不錯(cuò)，我們就開(kāi)始交往”,。2012年,，王松調(diào)任中行揚(yáng)州寶塔支行當(dāng)行長(zhǎng)。到了2012年下半年,，王松遭遇了一次“債務(wù)危機(jī)”,，孫洪軍的“救急”讓他和王松的關(guān)系更近了許多。
據(jù)孫洪軍供述,，因?yàn)榇饲巴跛稍谕饷嫣嫫髽I(yè)主王甫國(guó)擔(dān)保向劉福浪和趙軍借款,，后來(lái)王甫國(guó)企業(yè)倒閉，王甫國(guó)“跑路”,，劉福浪和趙軍就找王松要錢(qián),，經(jīng)常到王松工作的寶塔支行去鬧。王松當(dāng)時(shí)找到孫洪軍讓他幫忙,。孫洪軍就找到劉福浪,、趙軍，讓他們別到王松單位去鬧，由孫洪軍負(fù)責(zé)還錢(qián),。
至于孫洪軍“挺身而出”的愿意,，孫洪軍自稱是希望通過(guò)王松銀行行長(zhǎng)的身份幫他攬到更多的業(yè)務(wù)�,！八灰馨褬I(yè)務(wù)給我做,，我肯定能把這錢(qián)掙回來(lái)。我不想看到他因?yàn)閭鶆?wù)問(wèn)題失去在銀行的職位,，我就幫助他分多次大概償還了一百多萬(wàn)的債務(wù),。而且說(shuō)好不需要他再還給我了�,！睂O洪軍說(shuō),，當(dāng)時(shí)欠劉福浪、趙軍三四百萬(wàn),，后來(lái)也沒(méi)還完,。
2012年10月，孫洪軍通過(guò)曹建民（音）認(rèn)識(shí)了趙敏,。曹建民對(duì)孫洪軍介紹趙敏是雩山水泥廠的老板,。據(jù)孫洪軍稱，趙敏跟他談雩山水泥廠有530畝地可以用來(lái)籌建大型物流工業(yè)園,、倉(cāng)儲(chǔ)和碼頭,，但是需要五六千萬(wàn)的資金。2012年11月,，孫洪軍將趙敏介紹給王松,，把趙敏需要融資的事情告訴了王松。王松則將自己在外欠債的情況告訴了趙敏,，趙敏同意想辦法替王松還債,，但趙敏要求王松所在的銀行替他融資。
孫洪軍說(shuō),，2013年1月8日左右,，王松的債主又揚(yáng)言要到銀行去鬧，王松就打電話給趙敏,，讓趙敏想辦法,。3天之后的1月11日，也就是本文開(kāi)頭事件發(fā)生的日子,，趙敏打電話給孫洪軍說(shuō)劉根寶有幾百萬(wàn)愿意到王松所在銀行做理財(cái)產(chǎn)品,。此后趙敏就去接劉根寶,，而孫洪軍直接到王松的辦公室等他們,。
死者趙敏與物流園項(xiàng)目“融資”
王松在對(duì)警方的供述中曾表示，劉根寶愿意將錢(qián)存入中行寶塔支行的兩個(gè)原因一是想承包雩山水泥廠物流區(qū)改造項(xiàng)目，二是受了高息的誘惑,。
但曾以雩山水泥廠老板角色出場(chǎng)的趙敏并非該水泥廠職工,。據(jù)雩山水泥廠法定代表人佘明全對(duì)警方稱：“他（趙敏）自稱有個(gè)朋友非常有錢(qián)，想通過(guò)他投資項(xiàng)目,，他本人沒(méi)有經(jīng)營(yíng)企業(yè),。”
剛開(kāi)始佘明全和趙敏商量到埃塞俄比亞投資水泥廠,，由于趙敏資金沒(méi)到位沒(méi)有合作成功,。2012年三四月份，他們又準(zhǔn)備合作將雩山水泥廠改建為物流園,，但到了8月底趙敏沒(méi)有一分錢(qián)到賬,，合同自動(dòng)終止。而趙敏則表示融資需要過(guò)程,。
據(jù)佘明全稱,，2012年10月，趙敏將其叫到揚(yáng)州與王松會(huì)面,。王松對(duì)佘明全說(shuō)：“你不要急,，趙敏的融資正在辦理中，需要我們銀行出具擔(dān)保函,，我正在跟領(lǐng)導(dǎo)溝通,。”10月中旬,，三人又在揚(yáng)州會(huì)面,，王松對(duì)佘明全說(shuō)：“你不要急，手續(xù)正在辦,�,！钡苊魅巡幌嘈潘麄儯膊辉俑w敏談合作,�,！昂髞�(lái)我聽(tīng)說(shuō)趙敏偽造我公司的印章和文件在外面詐騙，我就去鎮(zhèn)江丹徒經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案,�,！辟苊魅f(shuō)。
而劉根寶代理人黃耀勇律師的調(diào)查筆錄顯示,，劉根寶并非唯一的受害人,。與劉根寶類似，孫寅平也是經(jīng)陶君魁推薦到揚(yáng)州去的,。2013年1月上旬,，孫寅平認(rèn)識(shí)了王松,，王松希望他拉企業(yè)存款，可給30%的存款回報(bào),，但此事未成,。不幾天，孫寅平又與陶君魁到揚(yáng)州,，“這次由王松作陪,，還有王松介紹的客戶經(jīng)理孫洪軍一起與雩山水泥公司的老板趙敏見(jiàn)面�,！�
孫寅平對(duì)黃耀勇表示,，當(dāng)天趙敏就將其公司的項(xiàng)目改造可行性報(bào)告及中行揚(yáng)州分行寶塔支行文件、借款保函一并提供給他,，閱看期間王松就介紹,、游說(shuō)該項(xiàng)目的前景，并明確文件,、借款保函就是他銀行出具的,。“文件,、行長(zhǎng),，我還有什么不相信，不幾天我即調(diào)集自己的資金160萬(wàn)元,，先當(dāng)著王松的面給了趙敏20萬(wàn)元,，給孫洪軍130萬(wàn)元�,！睂O寅平說(shuō),，“后來(lái)得知該項(xiàng)目根本未立項(xiàng)，王松提供的文件也是假的,，趙敏也因病去世,，孫洪軍不知下落，王松變成無(wú)賴,�,！�
支行長(zhǎng)王松
劉根寶對(duì)本報(bào)稱，事發(fā)后,，拿了好處費(fèi)的陶君魁就聯(lián)系不上了,，警方也沒(méi)有去追查陶君魁的下落。
而對(duì)于劉根寶被詐騙的經(jīng)過(guò),，王松在向警方的多次供述中都稱,，當(dāng)時(shí)趙敏本來(lái)提出了兩種方案，一種是借款合同方案,，即由趙敏向劉根寶借款,，王松作為擔(dān)保人,；一種是存款方案，即劉根寶把錢(qián)放到銀行,，銀行向存款人出具《銀行卡保管證明書(shū)》和《保證兌付存款本息承諾書(shū)》。王松稱,，當(dāng)時(shí)心里比較排斥造假的存款方案,，但劉根寶到了寶塔支行之后，說(shuō)自己不認(rèn)企業(yè),、只認(rèn)銀行,。于是，在趙敏的順?biāo)浦巯�,，王松只好同意了存款方案�?BR> 由于趙敏在2013年3月3日突發(fā)腦溢血死亡,，趙敏和王松之間的交往細(xì)節(jié)已經(jīng)無(wú)從對(duì)證。
知情人士稱,，2013年5月,，王松的另一名債主錢(qián)偉在屢次討債未果的情況下，向中行揚(yáng)州分行及揚(yáng)州市紀(jì)檢部門(mén)舉報(bào)王松參與民間借貸的行為,，中行揚(yáng)州分行在和王松約談之后,，要求王松主動(dòng)辭職。王松在5月16日提交了辭職報(bào)告,，離開(kāi)中行寶塔支行,。離開(kāi)中行的王松又私下幫一些銀行攬存款。
2014年1月11日,，劉根寶的360萬(wàn)元存款到期后,，拿著《保證兌付存款本息書(shū)》和《銀行卡保管證明書(shū)》到中行文峰支行（原寶塔支行）要求兌現(xiàn)，文峰支行的柜臺(tái)人員告訴劉根寶他提供的兩份文件不是中國(guó)銀行出具的,，中國(guó)銀行也從來(lái)沒(méi)有辦理過(guò)這兩項(xiàng)業(yè)務(wù),，文峰支行也沒(méi)有兩份文件中所蓋的行政章。
1月13日,，劉根寶接到中行揚(yáng)州分行打來(lái)的電話,，要他見(jiàn)面溝通一下。劉根寶來(lái)到揚(yáng)州分行,，一名副行長(zhǎng)和一位紀(jì)委書(shū)記進(jìn)行了接待,。兩人說(shuō)，劉根寶的存款還不能兌付,，要和行里面再商量商量,。1月15日，劉根寶接到中行的電話,，中行說(shuō)準(zhǔn)備報(bào)案,。
但劉根寶事后了解,，中行當(dāng)時(shí)也沒(méi)有報(bào)案，而是在一個(gè)月后《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》報(bào)道了此事之后才去報(bào)的案,。
2014年2月13日,，本報(bào)刊發(fā)報(bào)道《360萬(wàn)元“迷失”中行誰(shuí)是設(shè)局者》。報(bào)道發(fā)表當(dāng)晚,，中行揚(yáng)州分行員工袁慶到揚(yáng)州市公安局廣陵分局刑警大隊(duì)報(bào)案,，稱有人假冒中國(guó)銀行揚(yáng)州寶塔支行公章。2月14日凌晨,，廣陵分局刑警大隊(duì)將王松抓獲,。2014年3月13日又將孫洪軍抓獲。3月21日,，兩人被揚(yáng)州市廣陵區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕,。
廣陵區(qū)人民檢察院認(rèn)為，被告人王松,、孫洪軍詐騙財(cái)物,，數(shù)額特別巨大。其行為觸犯了《刑法》第二百六十條的規(guī)定,，犯罪事實(shí)清楚,，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任,。
但劉根寶及其代理律師黃耀勇不認(rèn)同廣陵區(qū)人民檢察院的意見(jiàn),。黃耀勇認(rèn)為，王松能夠?qū)嵤┰p騙是基于其支行行長(zhǎng)的身份,，被害人也是相信了他是行長(zhǎng),，才會(huì)辦理存款并把U盾和密碼交給他保管。同時(shí),，劉根寶是在中行寶塔支行的營(yíng)業(yè)廳,，在王松的陪同下去柜臺(tái)開(kāi)卡、轉(zhuǎn)賬,，《保證兌付存款本息書(shū)》和《銀行卡保管證明書(shū)》兩份文件的簽署也是在中行寶塔支行王松的辦公室進(jìn)行的,。因此，王松的行為屬于職務(wù)行為,，是利用職務(wù)便利進(jìn)行的詐騙,，應(yīng)定為職務(wù)犯罪，而不是單純的詐騙,。
在11月25日的庭審中,，黃耀勇也在庭上提出了上述意見(jiàn)，同時(shí)要求警方就本案的其他一些細(xì)節(jié)問(wèn)題進(jìn)行重新偵查并追討資金,。
但廣陵區(qū)檢察院在庭上認(rèn)為,，判斷是不是職務(wù)犯罪,，應(yīng)該以被告人而不是被害人的主觀認(rèn)識(shí)來(lái)判斷。王松三人是利用虛假的印章和三個(gè)人的密切配合實(shí)現(xiàn)的詐騙行為,，王松的職務(wù)只是先期鋪墊,。
揚(yáng)州市廣陵區(qū)人民法院將在近期內(nèi)對(duì)該案進(jìn)行宣判。
除了上述案件外,，在王松擔(dān)任中行揚(yáng)州東花園支行行長(zhǎng)時(shí),，王松和孫洪軍還涉嫌盜用廣州天富企業(yè)管理有限公司（下稱“廣州天富”）的一筆1000萬(wàn)元的企業(yè)存款。廣州天富代理律師袁某向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》介紹,，2011年時(shí)，廣州天富通過(guò)孫洪軍在東花園支行辦理季末存款,，也和王松見(jiàn)過(guò)幾次面,。廣州天富當(dāng)時(shí)開(kāi)了異地結(jié)算戶并存入1000萬(wàn)元，但一年之后劃款時(shí)錢(qián)卻沒(méi)有了,。袁某推測(cè),，錢(qián)被挪走的原因，很可能是二人私刻了廣州天富的印章,。
袁某稱,，廣州天富在今年以存款合同糾紛為由在揚(yáng)州市中級(jí)人民法院向中國(guó)銀行提起民事訴訟。揚(yáng)州市中院認(rèn)為該案涉及刑事犯罪,，要求揚(yáng)州市公安局介入,。但公安局將調(diào)查結(jié)果移交至廣陵區(qū)人民檢察院后，廣陵區(qū)檢察院認(rèn)為不構(gòu)成刑事案件,。目前該案仍將以民事案件辦理,。
