9月底出臺的“央四條”,，終于在房貸套數(shù)的認定標準上由之前的“認房又認貸”,，轉變?yōu)椤罢J貸不認房”。新政出臺僅一個半月,，房產(chǎn)中介以及有購房需求的客戶都開始忙碌起來,，與此同時,，銀行的房貸政策依舊穩(wěn)定。
據(jù)《證券日報》記者了解,，雖然各大銀行暫時未調(diào)整房貸政策,，但是與往年年底銀行收緊房貸的情況相比，今年銀行對剛需客戶“網(wǎng)開一面”,。融360數(shù)據(jù)顯示,，北京地區(qū)目前提供九折房貸利率優(yōu)惠的銀行共有八家，北京農(nóng)商行等優(yōu)惠主力軍自今年下半年提供房貸九折優(yōu)惠以來,，從未上調(diào)過利率,。
不過，本報記者也發(fā)現(xiàn),，由于年底將至,，不少客戶選擇提前還款，而這其中銀行有許多“不為多數(shù)人知”的規(guī)則,。
京城房貸利率穩(wěn)定
與去年年末房貸難以審批的情況相比,，今年臨近年底，房貸政策相對緩和讓房產(chǎn)中介松了一口氣,。“每到年底,，房貸都是最難審批的,，不僅要求高，審批困難,，就連放款也是一拖再拖,，很多客戶因為貸不到款，出現(xiàn)房主違約的事情,。不過今年要好很多,，九折放款雖然困難，但是基準利率還是有很多銀行可以做的”,，鏈家地產(chǎn)亞運村店的業(yè)務員小劉表示,。
根據(jù)融360數(shù)據(jù)，目前提供九折房貸的銀行有8家,，分別是匯豐銀行,、招商銀行、北京農(nóng)商行,、郵儲銀行,、中國銀行、浦發(fā)銀行,、中信銀行和交通銀行,。其中招行,、郵儲銀行和浦發(fā)銀行審批時間為5天，其他銀行為10天,。
這8家銀行中,，如果客戶想要獲得九折利率的房貸，分別需要滿足不同的條件,。如匯豐銀行要求,，貸款金額100萬元以上，最低可享九折,，不足100萬元最低可享九四折,。北京農(nóng)商銀行要求，客戶需是單位屬優(yōu)質單位（國企,，事業(yè)單位,、公務員、上市公司,、500強企業(yè)等）,；流水必須有工資、代發(fā),、獎金等字樣,；無逾期記錄；首付款必須監(jiān)管,。除了上述要求外,，其余幾家銀行大多有存款或者購買理財產(chǎn)品的要求。
此外,，銀行還對房屋的年限有多個要求,。例如，中行對房屋的要求是,，個人一手房人民幣貸款最長期限不超過30年,，外幣個人住房貸款最長期限不超過8年，個人二手住房貸款期限最長不超過30年,，且房齡加貸款年限之和最長不超過30年,，個人商業(yè)用房貸款期限最長為10年，經(jīng)濟適用房,，房齡需滿5年,。
提前還款要求多
臨近年底，部分單位已經(jīng)開始發(fā)放部分年終獎,，對于“房奴”來說,，選擇提前還款可以節(jié)省許多利息。但是,，有許多隱藏條款不容易被貸款人知曉,，從而造成損失,。
銀行人士表示，一般來說,，提前還款違約金可以通過合同約定的違約金比例計算出來,。但不同機構對違約金的征收標準不盡相同，有的規(guī)定為5%,，有的規(guī)定為3%,，而有些機構則更低，僅有1%,，當然也有銀行不收取違約金,。而罰息是按照提前還款金額收取還是剩余金額收取，各家銀行也情況不一,。
不僅如此,，許多銀行對于提前還款還會有附加條件，如已貸款期限需達到一定時間,，才符合提前還款的申請資格,，有的為三個月，有的可能為一年,，具體應視貸款機構規(guī)定而議,。
因此，提前還款并不是想還就能還,，貸款人需要在簽訂合同中特別注意提前還款事宜,，匯豐銀行在房貸介紹時就寫明，提前罰款可能會罰息,，需要具體看提前還款說明。
本報記者還注意到,，大部分銀行在辦理提前還貸時不會主動要求貸款人提交收入證明,，因此貸款者提前還貸金額只能直接扣減貸款本金，而不能縮短年限,，貸款年限越長,，就意味著利息需要繳納更多。
“如果要縮短年限,，需要貸款人重新繳納收入證明,，但是這等于要銀行審批兩次，無形中拉長還貸辦理周期”,，某銀行信貸員說,。
