9月底出臺(tái)的“央四條”,，終于在房貸套數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上由之前的“認(rèn)房又認(rèn)貸”,，轉(zhuǎn)變?yōu)椤罢J(rèn)貸不認(rèn)房”,。新政出臺(tái)僅一個(gè)半月,，房產(chǎn)中介以及有購(gòu)房需求的客戶都開(kāi)始忙碌起來(lái),，與此同時(shí),，銀行的房貸政策依舊穩(wěn)定,。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解,，雖然各大銀行暫時(shí)未調(diào)整房貸政策，但是與往年年底銀行收緊房貸的情況相比,，今年銀行對(duì)剛需客戶“網(wǎng)開(kāi)一面”,。融360數(shù)據(jù)顯示，北京地區(qū)目前提供九折房貸利率優(yōu)惠的銀行共有八家,，北京農(nóng)商行等優(yōu)惠主力軍自今年下半年提供房貸九折優(yōu)惠以來(lái),，從未上調(diào)過(guò)利率。
不過(guò),，本報(bào)記者也發(fā)現(xiàn),，由于年底將至，不少客戶選擇提前還款,，而這其中銀行有許多“不為多數(shù)人知”的規(guī)則,。
京城房貸利率穩(wěn)定
與去年年末房貸難以審批的情況相比，今年臨近年底,，房貸政策相對(duì)緩和讓房產(chǎn)中介松了一口氣,。“每到年底,，房貸都是最難審批的,，不僅要求高，審批困難,，就連放款也是一拖再拖,，很多客戶因?yàn)橘J不到款，出現(xiàn)房主違約的事情,。不過(guò)今年要好很多,，九折放款雖然困難，但是基準(zhǔn)利率還是有很多銀行可以做的”,，鏈家地產(chǎn)亞運(yùn)村店的業(yè)務(wù)員小劉表示,。
根據(jù)融360數(shù)據(jù)，目前提供九折房貸的銀行有8家,，分別是匯豐銀行,、招商銀行、北京農(nóng)商行,、郵儲(chǔ)銀行,、中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行,、中信銀行和交通銀行,。其中招行、郵儲(chǔ)銀行和浦發(fā)銀行審批時(shí)間為5天,，其他銀行為10天,。
這8家銀行中,，如果客戶想要獲得九折利率的房貸，分別需要滿足不同的條件,。如匯豐銀行要求,，貸款金額100萬(wàn)元以上，最低可享九折,，不足100萬(wàn)元最低可享九四折,。北京農(nóng)商銀行要求，客戶需是單位屬優(yōu)質(zhì)單位（國(guó)企,，事業(yè)單位,、公務(wù)員、上市公司,、500強(qiáng)企業(yè)等）,；流水必須有工資、代發(fā),、獎(jiǎng)金等字樣,；無(wú)逾期記錄；首付款必須監(jiān)管,。除了上述要求外,，其余幾家銀行大多有存款或者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的要求。
此外,，銀行還對(duì)房屋的年限有多個(gè)要求,。例如，中行對(duì)房屋的要求是,，個(gè)人一手房人民幣貸款最長(zhǎng)期限不超過(guò)30年,，外幣個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限不超過(guò)8年，個(gè)人二手住房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年,，且房齡加貸款年限之和最長(zhǎng)不超過(guò)30年，個(gè)人商業(yè)用房貸款期限最長(zhǎng)為10年,，經(jīng)濟(jì)適用房,，房齡需滿5年。
提前還款要求多
臨近年底,，部分單位已經(jīng)開(kāi)始發(fā)放部分年終獎(jiǎng),，對(duì)于“房奴”來(lái)說(shuō)，選擇提前還款可以節(jié)省許多利息,。但是,，有許多隱藏條款不容易被貸款人知曉，從而造成損失,。
銀行人士表示,，一般來(lái)說(shuō)，提前還款違約金可以通過(guò)合同約定的違約金比例計(jì)算出來(lái)。但不同機(jī)構(gòu)對(duì)違約金的征收標(biāo)準(zhǔn)不盡相同,，有的規(guī)定為5%,，有的規(guī)定為3%，而有些機(jī)構(gòu)則更低,，僅有1%,，當(dāng)然也有銀行不收取違約金。而罰息是按照提前還款金額收取還是剩余金額收取,，各家銀行也情況不一,。
不僅如此，許多銀行對(duì)于提前還款還會(huì)有附加條件,，如已貸款期限需達(dá)到一定時(shí)間,，才符合提前還款的申請(qǐng)資格，有的為三個(gè)月,，有的可能為一年,，具體應(yīng)視貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定而議。
因此,，提前還款并不是想還就能還,，貸款人需要在簽訂合同中特別注意提前還款事宜，匯豐銀行在房貸介紹時(shí)就寫(xiě)明,，提前罰款可能會(huì)罰息,，需要具體看提前還款說(shuō)明。
本報(bào)記者還注意到,，大部分銀行在辦理提前還貸時(shí)不會(huì)主動(dòng)要求貸款人提交收入證明,，因此貸款者提前還貸金額只能直接扣減貸款本金，而不能縮短年限,，貸款年限越長(zhǎng),，就意味著利息需要繳納更多。
“如果要縮短年限,，需要貸款人重新繳納收入證明,，但是這等于要銀行審批兩次，無(wú)形中拉長(zhǎng)還貸辦理周期”,，某銀行信貸員說(shuō),。
