代客理財,，憑借自己的專業(yè)優(yōu)勢幫助投資人實現(xiàn)財產(chǎn)保值或增值本是金融機(jī)構(gòu)的長處，而投資有風(fēng)險,、理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損也實屬正常,。不過，也有投資者認(rèn)為,，銀行應(yīng)該提供相應(yīng)的配套服務(wù),，當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)價值波動時，應(yīng)給予客戶相應(yīng)的凈值報告作為提醒,，便于投資人判斷止損或者止盈,。
近日，南京的何先生和謝先生向《證券日報》記者反映,，他們此前在花旗銀行南京分行購買的幾只基金產(chǎn)品出現(xiàn)了大幅虧損,。兩位投資者表示，“雖然購買時已經(jīng)有了風(fēng)險自擔(dān)的認(rèn)知,，但是沒有及時收到銀行發(fā)來的凈值報告和相關(guān)產(chǎn)品運(yùn)行情況報告,，從而導(dǎo)致不能及時贖回，才是導(dǎo)致虧損擴(kuò)大的主要原因”,。
何先生表示,，8月份來到了花旗銀行南京分行咨詢理財產(chǎn)品事宜，理財經(jīng)理接待了自己,，在了解了自己的風(fēng)險承受力后,，理財經(jīng)理推薦了一款保收益產(chǎn)品，年化收益率為2.6%,，不過,，何先生認(rèn)為收益太低，表示沒有興趣,。隨后,，該理財經(jīng)理又為何先生推薦了美盛西方資產(chǎn)環(huán)球高收益基金。
本報記者在花旗銀行官網(wǎng)上看到,，美盛環(huán)球基金系列是花旗銀行(中國)有限公司代客境外理財產(chǎn)品眾多系列中的一只,，產(chǎn)品特色為“跨國界分散投資組合，全球優(yōu)化財富配置為境內(nèi)投資者突破國界限制,，參與境外優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)投資機(jī)會,。”
在投資風(fēng)險上,，花旗銀行明確注明“本產(chǎn)品為非保本浮動收益類理財產(chǎn)品,，可能因蘊(yùn)含各種風(fēng)險的發(fā)生而造成部分或全部收益/本金的損失,。本產(chǎn)品投資于境外基金，因此也具有境外基金所具有的所有風(fēng)險,。同時產(chǎn)品具有一定的匯率風(fēng)險,，以人民幣投資境外基金，投資者須承擔(dān)因人民幣對境外基金交易貨幣的匯率風(fēng)險而造成的人民幣投資本金的損失,。本產(chǎn)品及境外基金均非銀行存款產(chǎn)品,，不被銀行擔(dān)保，不由任何政府機(jī)構(gòu)保險”,。
何先生自述稱,，理財經(jīng)理當(dāng)初介紹時稱，該款產(chǎn)品為債券型產(chǎn)品,，風(fēng)險較低,，還有配息，而且理財經(jīng)理一對一服務(wù),，只要產(chǎn)品上下浮動超過2%,，都會給予投資人凈值報告，好讓投資人實時了解產(chǎn)品情況,，及時操作,，但相關(guān)的凈值報告服務(wù)并沒有寫到購買產(chǎn)品合同中。
何先生表示,，其購買了10萬元理財產(chǎn)品,，但是沒想到僅兩個月時間就虧損了近6000元，“買理財產(chǎn)品的時候我們也知道會有風(fēng)險,，虧了不能怪產(chǎn)品，但是理財經(jīng)理所說的凈值報告我們卻從來沒見到過,，我根本就不知道產(chǎn)品的虧損一直在擴(kuò)大,，如果能及早贖回也不至于虧這么多”。
根據(jù)10月17日的數(shù)據(jù),，美盛西方資產(chǎn)環(huán)球高收益基金(分紅)當(dāng)日凈值為94.3美元,，微漲0.83%，而8月26日,，何先生購買當(dāng)天,，該產(chǎn)品凈值為98.4美元。
此外,，走勢圖顯示,，自今年7月7日，該產(chǎn)品出現(xiàn)99.88美元的峰值后至今,，三個多月的時間內(nèi)凈值連續(xù)下跌,，從98.4美元跌到94.3美元,，早已經(jīng)超過了何先生所說的口頭約定的2%凈值報告提醒幅度。
“我的朋友謝先生比我早幾個月買入花旗銀行銷售的理財產(chǎn)品,，其中買了德盛安聯(lián)高收益?zhèn)突鸸灿?0萬元人民幣,，美盛高收益?zhèn)突鸷褪┝_德股息增值基金共計4萬美元，這些產(chǎn)品在投資期也出現(xiàn)了不同程度的虧損,，而且在這個過程中,，謝先生也沒有收到任何理財經(jīng)理電話或者郵件告知產(chǎn)品凈值有波動�,！焙蜗壬f,。
