佛山鋼貿(mào)“病來(lái)如山倒”。信貸逾期集中爆發(fā)的時(shí)間點(diǎn),，是長(zhǎng)三角鋼貿(mào)危機(jī)爆發(fā)兩年以后,。
情況有多嚴(yán)重？《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者獨(dú)家獲取的監(jiān)管部門(mén)截至7月末的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,，整個(gè)佛山的銀行不良貸款余額從去年末的60.54億元飆升至192.14億元，7個(gè)月增幅達(dá)217%,；不良貸款率也從去年末的0.85%升至2.6%,。
在佛山不到200億的不良貸款余額里，投向樂(lè)從地區(qū)的鋼材貿(mào)易,、塑料貿(mào)易兩個(gè)行業(yè)的壞賬就占了一半,，約有100億，其中的“罪魁禍?zhǔn)住本褪卿撡Q(mào),。
佛山鋼貿(mào),，更準(zhǔn)確地說(shuō)，是佛山順德樂(lè)從鎮(zhèn)的鋼貿(mào)行業(yè),，眼下正在經(jīng)歷什么,？銀行業(yè)界也在嘗試尋找原因，佛山鋼貿(mào)“大病一場(chǎng)”的爆發(fā)點(diǎn),，為什么整整晚了兩年,？又為什么終究還是來(lái)了？
2014年秋,，當(dāng)本報(bào)記者走訪佛山銀企,，聽(tīng)到的各方陳述，都隱約透露著與2012年初長(zhǎng)三角鋼貿(mào)危局時(shí)類(lèi)似的劇情：商戶(hù)從一開(kāi)始的錯(cuò)愕,、叫冤,、甚至失去信心試圖逃廢債，到最后鎮(zhèn)定下來(lái)尋找出路,；銀行則從一開(kāi)始的焦慮,、收貸,、互相博弈，到最后成立債委會(huì)步調(diào)一致嘗試救援,。
追究成因,，兩地鋼貿(mào)類(lèi)似的劇情往往有著類(lèi)似的原理：“實(shí)業(yè)空心化”讓大量資金最后落腳到了房地產(chǎn)，近一兩年來(lái)資產(chǎn)價(jià)格縮水的結(jié)果是流動(dòng)性越來(lái)越緊,；只適用于經(jīng)濟(jì)上升周期的“聯(lián)�,；ケ！辟J款機(jī)制成為了風(fēng)險(xiǎn)蔓延時(shí)的“連坐”機(jī)制,；風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)初期銀行按照信貸政策收縮借貸總量本無(wú)可厚非,，但這相當(dāng)于沒(méi)收本已“10鍋9蓋”貸款商戶(hù)手中余下的“蓋”，挪用信貸資金投地,、投礦帶來(lái)的資金期限錯(cuò)配,，一下子水落石出。
喊冤的貸款商戶(hù)
“你看看我,，我的"錢(qián)"都在啊,。”一名樂(lè)從較大的鋼貿(mào)公司老板向本報(bào)記者羅列著他套用銀行貸款投下的一批物業(yè)名稱(chēng),，義正詞嚴(yán)毫不遮掩,。他想證明的是，他并沒(méi)有把銀行貸款賭博或揮霍掉,，而“只不過(guò)”是變成了固定資產(chǎn),。
本著這樣的邏輯，不少鋼貿(mào)商對(duì)于身處危機(jī)感覺(jué)冤枉,。面對(duì)本報(bào)記者的采訪,，他們往往都把責(zé)任歸咎到兩件事情上：銀行的收貸、擔(dān)保機(jī)制,。
“是銀行在不到一年的時(shí)間里收了將近一半的鋼貿(mào)貸款,。”上述鋼貿(mào)公司老板不忘類(lèi)比說(shuō)：“如果在幾個(gè)月時(shí)間里,，一半儲(chǔ)戶(hù)都提款,，就算全世界最大的工商銀行(601398,股吧)也會(huì)倒閉啊�,！�
據(jù)當(dāng)?shù)劁撡Q(mào)擔(dān)保業(yè)人士監(jiān)測(cè)，去年樂(lè)從鋼貿(mào)融資總量將近900億,，不算民間借貸,，銀行的貸款余額超過(guò)700億，但今年年中行業(yè)總結(jié)的數(shù)據(jù)顯示,，銀行的鋼貿(mào)貸款余額已經(jīng)不到400億,，相當(dāng)于已經(jīng)收回去至少300億，且大部分發(fā)生在年內(nèi)。
這一切的“爆發(fā)點(diǎn)”是去年廣東基柏貿(mào)易有限公司董事長(zhǎng)范應(yīng)勝資金鏈斷裂,，在年底還因債務(wù)糾紛被告上法庭,，范應(yīng)勝是樂(lè)從鋼鐵協(xié)會(huì)理事；同一時(shí)期,，當(dāng)?shù)氐摹叭A南鋼貿(mào)大鱷”廣東金型重工有限公司資金周轉(zhuǎn)不靈,，尋求破產(chǎn)整合。
一如長(zhǎng)三角鋼貿(mào)危機(jī)被引爆于“無(wú)錫一洲老板跑路”事件,，這類(lèi)“導(dǎo)火線”導(dǎo)出的“火”在于：第一,，互保聯(lián)保體系讓風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限擴(kuò)散開(kāi)來(lái)；第二,，觸發(fā)了銀行貸后管理部門(mén)的緊張情緒,，行業(yè)內(nèi)一眾商戶(hù)進(jìn)入銀行的“關(guān)注類(lèi)”名單。在真正的危局到來(lái)前,，不少銀行都想在同行行動(dòng)前,，悄悄抽身抽貸以求自保。
對(duì)于互保聯(lián)保,，一名貸款客戶(hù)說(shuō),，他的情況是自己的負(fù)債都還得起，但一想到自己因互保聯(lián)保而招來(lái)的“或有負(fù)債”,，他就整夜失眠,，失去經(jīng)營(yíng)下去的信心。
“如果我們樂(lè)從鋼貿(mào)最后死了,，那壓死我們的不是"負(fù)債",，而是腦袋里想到的"或有負(fù)債"�,！彼f(shuō),。
“我和幾十個(gè)人有聯(lián)保，有的是以前銀行"拉郎配"來(lái)的人,，我都不熟悉,，我怎么去看住他們還貸呢？要是他們中有10個(gè)人,、20個(gè)人都不還貸款了,，我哪里有這些錢(qián)來(lái)履行擔(dān)保義務(wù)呢？”
這名貸款客戶(hù)用“螞蟻和大象”比喻自己的困惑,。在他看來(lái),，個(gè)體和發(fā)生擔(dān)保關(guān)系的商戶(hù)群，就像是“螞蟻”和“大象”的關(guān)系,，“前幾年情況好,，就算偶爾"死"一只螞蟻,，大象也能背走螞蟻；現(xiàn)在情況不行了,，會(huì)"死"一只大象,，難道要螞蟻背走大象嗎？”
他的這一思考在業(yè)內(nèi)很普遍,。只適用于經(jīng)濟(jì)上行周期的互保聯(lián)保機(jī)制,，在經(jīng)濟(jì)低速發(fā)展期，赤裸裸展現(xiàn)著中國(guó)金融缺乏創(chuàng)新,、信審模式單一的硬傷,。
若追究理論根源，互�,；ヂ�(lián)本身是通過(guò)抵消個(gè)體間非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)從而降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種機(jī)制安排,，但這一機(jī)制只有在風(fēng)險(xiǎn)個(gè)別發(fā)生且金額較小時(shí)才管用，一旦風(fēng)險(xiǎn)較為集中爆發(fā),，這一機(jī)制反而會(huì)將非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)變得系統(tǒng)起來(lái),，并加速風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散，從而增加貸款主體和銀行的風(fēng)險(xiǎn),。
焦慮的貸款銀行
叫冤的貸款商戶(hù)自有它們的道理,，但本報(bào)記者一旦追問(wèn)，“為什么銀行貸款到期就一定要續(xù)貸”或“為什么要與那么多人聯(lián)�,！睍r(shí),，除了“銀行希望我們多貸款”外，幾乎沒(méi)有更多的答案,。直至今日,，本報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，鋼貿(mào)商戶(hù)尚難理解自己的“過(guò)度融資”和此后必然的“挪用信貸資金”投作他用是一種錯(cuò)誤,。而互保聯(lián)保模式,，亦不過(guò)是擴(kuò)大融資杠桿的工具。
“中國(guó)的中小企業(yè)家往往堅(jiān)持著"起早貪黑,、敢闖敢搏"就應(yīng)該賺錢(qián)的樸素價(jià)值觀,，他們少有信用風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，幾乎無(wú)一有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),�,！庇写笮袕V東省分行（轄管佛山二級(jí)分行）風(fēng)控部門(mén)高管表示，中小企業(yè)家們還沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期,，來(lái)習(xí)得什么是風(fēng)險(xiǎn)管理,。
在本報(bào)記者對(duì)佛山包括鋼貿(mào)在內(nèi)的多家中小企業(yè)的走訪中，當(dāng)記者試探性對(duì)信用擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)管控兩個(gè)話題進(jìn)行提問(wèn)時(shí),，收集到的回答往往將風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張下意識(shí)認(rèn)定為一種盈利模式,，即類(lèi)似于“問(wèn)銀行借錢(qián)（綜合成本）15個(gè)點(diǎn)成本，投資出去（買(mǎi)房,、放息等）36個(gè)點(diǎn)回報(bào)”的思路,，言下之意是“何樂(lè)而不為”；而風(fēng)險(xiǎn)管控,，對(duì)大部分中小企業(yè)來(lái)說(shuō),，就只剩“鋼價(jià)是漲是跌”,、“有沒(méi)有訂單”這兩個(gè)考量,。
但在一場(chǎng)信用危機(jī)里，銀行的左右為難是實(shí)實(shí)在在的,。
“今年以來(lái),，我們幾乎每個(gè)月，有時(shí)候一兩個(gè)星期就要專(zhuān)門(mén)拉一批存量客戶(hù)的貸款卡,，不為別的,，就為監(jiān)測(cè)同業(yè)們是否開(kāi)始收貸�,！币幻笮蟹止苁谛诺娜耸空f(shuō),。
這名授信部門(mén)人士舉了某家鋼貿(mào)貸款客戶(hù)為例�,？蛻�(hù)的貸款資金,，最終流向是房地產(chǎn)項(xiàng)目，到期無(wú)力償付主要因?yàn)槎藤J長(zhǎng)投期限錯(cuò)配,，但地產(chǎn)項(xiàng)目有其客戶(hù)的股份,。該行因此把這名客戶(hù)歸入了“有保有壓”中的“保”一類(lèi),，并希望能夠“放水養(yǎng)魚(yú)”,，靠不斷續(xù)貸來(lái)使資金期限匹配�,？蛻�(hù)也答應(yīng)一旦所投的物業(yè)建設(shè)封頂進(jìn)入銷(xiāo)售,，將盡快回籠資金還清貸款。
但接下去的問(wèn)題,，讓上述授信人士頭痛,。
第一，該名客戶(hù)不止在一家銀行有授信,，其余銀行可不見(jiàn)得和這家大行想的一樣,，某小銀行一看該名客戶(hù)發(fā)生逾期，就急速收貸,，導(dǎo)致客戶(hù)資金鏈雪上加霜,�,！澳切┬°y行真的是下手很狠的，我們下手晚的也是受害者,�,！彼f(shuō)。
第二,，該客戶(hù)牽扯進(jìn)了一個(gè)又一個(gè)擔(dān)保圈,，有銀行因該客戶(hù)擔(dān)保的其他商戶(hù)貸款無(wú)法償還，而將其一并告上法庭,，導(dǎo)致其資產(chǎn)也被查封,。
“你說(shuō)我們?cè)趺崔k，好人當(dāng)?shù)阶詈笞兂?買(mǎi)單人",，輪到我們處置資產(chǎn),，客戶(hù)連抵、質(zhì)押物都被其他銀行查封走了,�,！痹撁谛湃耸空f(shuō)，“最后分行利潤(rùn)受影響,，總行怪罪處置不力,，錯(cuò)的都是我們�,！�
吃一塹長(zhǎng)一智,。這家銀行再對(duì)待別的商戶(hù)時(shí)，尤其是在該行貸款余額較少的,、比較容易收縮貸款的商戶(hù),，“能收就收了吧，我們是上市公司又不是慈善機(jī)構(gòu),，一切都是照章辦事”,。
救援同盟的形成
在佛山鋼貿(mào)，或在此前的一些信貸危局中,，銀行之間會(huì)博弈,，銀企之間也會(huì)博弈，這樣的現(xiàn)象常常產(chǎn)生,。
結(jié)果顯而易見(jiàn),，如前文所述，一個(gè)銀行收貸,，其他銀行會(huì)因?yàn)榭善诘睦媸軗p而跟進(jìn),，恐慌情緒蔓延，商戶(hù)覺(jué)得早晚是“死”，就喪失了合作意愿,。
因此,，很多危機(jī)一旦爆發(fā)就是猛烈的，病來(lái)如山倒,。
但不久后,，政府部門(mén)、監(jiān)管單位和銀行會(huì)意識(shí)到這種“集體非理性”,，從而形成某種協(xié)調(diào)機(jī)制。在上海鋼貿(mào)的危局中,，有過(guò)銀行和鋼貿(mào)商會(huì)共同參與的協(xié)調(diào)小組,；在佛山，順德鋼貿(mào)銀行債權(quán)委員會(huì)（下稱(chēng)“債委會(huì)”）在今年年中建立,，目前已有32家成員銀行,。
隨著債委會(huì)的建立，本報(bào)在采訪銀企時(shí)聽(tīng)聞,，從今年年中開(kāi)始,，恐慌情緒有所平復(fù)。一些銀行將現(xiàn)階段定性為“鋼貿(mào)救援期”,，區(qū)別于過(guò)去近一年的“風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)期”,。
據(jù)債委會(huì)牽頭行之一的中信銀行方面介紹，目前債委會(huì)已經(jīng)初步摸底了鋼貿(mào)市場(chǎng)情況,，包括該行在內(nèi)的會(huì)員銀行都愿意維持信貸政策穩(wěn)定和目前的鋼貿(mào)信貸數(shù)額,。“鋼貿(mào)融資有泡沫,，但不能在風(fēng)險(xiǎn)中期"擠泡沫",，那樣只會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，現(xiàn)在維持企業(yè)現(xiàn)金流更為重要,。中信銀行愿意成為維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定,、防控風(fēng)險(xiǎn)蔓延、恢復(fù)市場(chǎng)信心的主力軍,�,！敝行陪y行廣州分行（現(xiàn)分管佛山二級(jí)分行）信貸管理部人士稱(chēng)。
本報(bào)記者另從當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)管理部門(mén)了解到,，對(duì)于鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)處置,，政府已經(jīng)強(qiáng)力介入，協(xié)調(diào)各方,，統(tǒng)一步調(diào),，采取主辦行制度、分類(lèi)管理,、拆圈重組,、銀團(tuán)貸款等技術(shù)手段穩(wěn)定企業(yè)信貸,。銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的急速收貸行為已明顯緩和，鋼貿(mào)行業(yè)市場(chǎng)信心逐步恢復(fù),。
至于那些已經(jīng)失血過(guò)多無(wú)力維系或有逃廢債傾向的商戶(hù),，中信稱(chēng)該行的做法是“控（信貸）總量”，但可以在鋼貿(mào)企業(yè)之間“調(diào)結(jié)構(gòu)”,，推動(dòng)優(yōu)勝劣汰,。
截至目前，中信方面稱(chēng)“暫時(shí)沒(méi)有做過(guò)一個(gè)（鋼貿(mào)企業(yè)壞賬）資產(chǎn)轉(zhuǎn)賣(mài)包,，主要的努力都在盤(pán)活企業(yè)資金,、恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，確保企業(yè)和銀行的利益最大化”,。
而對(duì)于前文所述鋼貿(mào)商戶(hù)所恐慌的聯(lián)�,；ケ＃瑐瘯�(huì)嘗試一種“隔離模式”,。中信方面介紹稱(chēng),，根據(jù)債委會(huì)會(huì)員銀行公約，在借款主體喪失經(jīng)營(yíng)能力償貸無(wú)力后,，在保證人具備擔(dān)保能力且同意繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,，并如實(shí)向債權(quán)銀行申報(bào)資產(chǎn)且接受債權(quán)銀行監(jiān)管的前提下，就可以在一定程度上被“隔離”,，即先對(duì)借款人進(jìn)行債務(wù)追償,，不足部分再向保證人進(jìn)行追償，避免擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)損失,。
這樣的“救援”,，對(duì)于求生的企業(yè)而言，是一次盤(pán)活的機(jī)會(huì),；對(duì)一眾銀行來(lái)說(shuō),，或許只是無(wú)奈中的“兩害相權(quán)取其輕”：銀行已經(jīng)做好了損失的準(zhǔn)備，眼下的爭(zhēng)取,，不過(guò)是損失程度的最小化,。從多家當(dāng)?shù)劂y行人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》的分析中可見(jiàn)，宏觀經(jīng)濟(jì)回暖和資產(chǎn)價(jià)格逐步回調(diào),，很可能是這場(chǎng)鋼貿(mào)危機(jī)中多方的唯一出路,。
晚了兩年的啟示
在佛山，有一個(gè)問(wèn)題是銀企雙方都在思考的：2012年初長(zhǎng)三角鋼貿(mào)危機(jī)爆發(fā)時(shí),，華南鋼貿(mào)重鎮(zhèn)佛山的情況良好,；直到去年年底，佛山銀行業(yè)鋼貿(mào)壞賬雖有上升卻并沒(méi)有飆漲。然而為什么,，鋼貿(mào)貸款不良集中爆發(fā)的事件,，晚了兩年還是來(lái)了？
對(duì)于晚了兩年的原因,，不少受訪者向本報(bào)提供了一個(gè)思路：當(dāng)前期寬松貨幣政策進(jìn)入消化期,，而最終消化了大頭資金的房地產(chǎn)又進(jìn)入價(jià)格調(diào)整期，危機(jī)的火,，總是沿著融資“杠桿最高的地方逐漸往下燒”,。
在這樣的邏輯下，用最通俗的話講,，“十個(gè)瓶子幾個(gè)蓋”的資金游戲里,，“蓋子”越少，實(shí)業(yè)的空心挖得越大,，就越先進(jìn)入危機(jī)。
“所有問(wèn)題化繁為簡(jiǎn),，就兩點(diǎn),，第一是流動(dòng)性缺失，第二是資產(chǎn)價(jià)格縮水,�,！蹦炽y行分行管理層人士分析稱(chēng)。
佛山一名鋼貿(mào)擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者,，樂(lè)從鋼貿(mào)和周寧鋼貿(mào)（長(zhǎng)三角鋼貿(mào)商多來(lái)自福建周寧）模式上有一定區(qū)別,，比如樂(lè)從鋼材重復(fù)抵押的問(wèn)題不明顯，“銷(xiāo)售地模式”（佛山當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)發(fā)達(dá)）也使鋼材貿(mào)易需求平穩(wěn),、工業(yè)用鋼需求較多,。
此外，上述負(fù)責(zé)人表示,，樂(lè)從鋼貿(mào)商本地人較多,，在營(yíng)商環(huán)境變差的時(shí)候，“跑路”的多半是外地人,，本地人總的來(lái)說(shuō)愿意多支撐一段時(shí)間,，一方面由于本地人當(dāng)?shù)刂脴I(yè)較多，行話說(shuō)是“資產(chǎn)較厚”能擋一陣,，另一方面也因?yàn)槿昧牌迌豪闲《荚诋?dāng)?shù)�,，跑路成本較大。
然而,，即便晚了兩年,，危機(jī)還是來(lái)了，這又是為什么？長(zhǎng)三角的鋼貿(mào)危機(jī)和佛山遇到的困境之間,，是否具有相通性,？
從監(jiān)管方到銀企，本報(bào)走訪詢(xún)問(wèn)這一問(wèn)題,，共收集到四個(gè)答案,。
第一，鋼價(jià)跌入谷底,，鋼貿(mào)企業(yè)賺取的利潤(rùn)逐漸被掏空,。和多年前“只要囤貨哪怕不銷(xiāo)售就能賺錢(qián)”的市況相比，行業(yè)基本面變差,，是長(zhǎng)三角和佛山鋼貿(mào)共同面對(duì)的問(wèn)題,。
第二，即便過(guò)度融資情況沒(méi)有長(zhǎng)三角那么“瘋狂”,，但佛山鋼貿(mào)實(shí)業(yè)空心化現(xiàn)象仍不容小覷,。“幾個(gè)鋼貿(mào)公司同一個(gè)實(shí)際控制人,，一個(gè)實(shí)際控制人的兩三家企業(yè)自己互保,，將貸款資金用來(lái)炒地炒礦、好房好車(chē),，這些現(xiàn)象都很普遍,。”一名當(dāng)?shù)劂y行人士稱(chēng),，貨幣寬松會(huì)帶來(lái)兩個(gè)結(jié)果,，各種資產(chǎn)價(jià)格上漲帶來(lái)的盈利遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于實(shí)業(yè)本身，同時(shí)鋼貿(mào)商在銀行貸款極其簡(jiǎn)單,，這兩個(gè)結(jié)果疊加,，就會(huì)導(dǎo)致過(guò)于發(fā)達(dá)的金融和逐漸變成融資平臺(tái)的實(shí)業(yè)。
第三,，是聯(lián)�,；ケ！⑵睋�(jù)融資等類(lèi)似的模式,。前者使風(fēng)險(xiǎn)缺乏隔離機(jī)制,，后者抬高了融資杠桿率和融資成本。而發(fā)達(dá)的民間借貸,，也加劇了風(fēng)險(xiǎn)程度,。
第四，則是銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制所決定的,。雖然長(zhǎng)三角鋼貿(mào)商和佛山鋼貿(mào)商是完全不同的群體,，但絕大多數(shù)貸款的銀行卻是全國(guó)性的,，銀行總行的風(fēng)控政策是全國(guó)性的�,！颁撹F行業(yè)”尤其是“鋼貿(mào)”,，自2012年始，就是各銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整中避之唯恐不及的板塊,；而“批零貿(mào)易行業(yè)”也是需要重點(diǎn)關(guān)注的,。
“風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，但是人們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的特意關(guān)注或者過(guò)度關(guān)注本身會(huì)增加被關(guān)注主體的風(fēng)險(xiǎn),�,！币幻咝＝鹑谘芯咳耸糠Q(chēng)，風(fēng)險(xiǎn)和信用是硬幣兩面,，“即使你的客觀風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有增加,，當(dāng)所有人關(guān)注你而不相信你時(shí)，你可用的信用額度急劇下降,，風(fēng)險(xiǎn)自然就真的上升了,。”
當(dāng)然,，無(wú)風(fēng)不起浪,。對(duì)于鋼貿(mào)貸款的關(guān)注，是國(guó)家從整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)層面看到了產(chǎn)能過(guò)剩這一客觀現(xiàn)實(shí)而采取的舉措,。
“去年我們行總行就給各地發(fā)了（鋼貿(mào)）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，其他銀行情況也差不多,�,！蹦彻煞葜沏y行佛山分行人士稱(chēng)，“要是沒(méi)有上海鋼貿(mào)的問(wèn)題,，銀行不至于"過(guò)分理智",，一看到這邊苗頭不對(duì)，就趕緊收貸,�,！�
