日前,，皖江物流發(fā)布公告說(shuō)明了其全資子公司淮礦物流的債權(quán)和債務(wù)情況,，淮礦物流遭遇重大信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,，債務(wù)總額167.49億元,，其中已到期債務(wù)20.69億,。值得關(guān)注的是,，金融類(lèi)債務(wù)總額127.18億元，涉及19家銀行，已到期債務(wù)9.98
億元,，未到期債務(wù)117.2億元。民生銀行上海分行已向淮礦物流提起訴訟,。截至9月5日，淮礦物流在銀行等金融機(jī)構(gòu)的20多個(gè)賬戶(hù)已經(jīng)被全部?jī)鼋Y(jié)，凍結(jié)金額共計(jì)1.5億元,。
淮礦物流“債務(wù)黑洞”事出有因 19家銀行卷入
9月24日,，皖江物流公告表示，經(jīng)內(nèi)部初步查證,、核實(shí),，以2014年9月12日為基準(zhǔn)日,，淮礦物流債務(wù)總額167.49億元，其中已到期債務(wù)20.69億元，未到期債務(wù)146.8億元,。其中,，金融類(lèi)債務(wù)總額
127.18 億元,，涉及 19 家銀行,，其中已到期債務(wù) 9.98 億元,，未到期債務(wù) 117.2億元。非金融類(lèi)債務(wù) 40.31 億元，其中已到期債務(wù) 10.71
億元，未到期債務(wù)
29.6億元,。
如此巨大的債務(wù)債權(quán)黑洞,，是什么原因造成的呢,？中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn),，皖江物流指出主要原因包括：行業(yè)下滑因素,、銀行過(guò)度授信,、銀行收縮鋼貿(mào)行業(yè)的授信貸款等等,。
外部原因方面,，首先是行業(yè)下滑因素,�,；吹V物流經(jīng)營(yíng)的貿(mào)易品種單一,，主要是經(jīng)營(yíng)鋼材產(chǎn)品，2013年約332億元營(yíng)業(yè)收入中有90%以上源自于鋼材銷(xiāo)售,。2012年以來(lái),，國(guó)內(nèi)鋼鐵、鋼貿(mào)行業(yè)由于產(chǎn)能過(guò)剩,、整體持續(xù)下滑,，特別是2014年4月以來(lái)，與淮礦物流合作的鋼鐵,、鋼貿(mào)客戶(hù)單位資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)嚴(yán)重困難,，淮礦物流資金回籠緩慢,，導(dǎo)致淮礦物流資金周轉(zhuǎn)困難。
其次是銀行過(guò)度授信,。皖江物流的公告中指出,，在淮礦物流資本金只有10億元的條件下，銀行給予的授信額度卻高達(dá)130億元,，授信時(shí)未盡必要的審查義務(wù),。在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，銀行以金融創(chuàng)新名義,，向企業(yè)推介所謂“商貿(mào)銀”業(yè)務(wù),，但由于其操作流程不規(guī)范，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚,、加大,、放大。據(jù)初步統(tǒng)計(jì),，參與淮礦物流“商貿(mào)銀”業(yè)務(wù)的銀行共14家,，淮礦物流所負(fù)擔(dān)的金融類(lèi)債務(wù)中，絕大多數(shù)是由“商貿(mào)銀”業(yè)務(wù)形成,。
再者是資金市場(chǎng)的變化,。銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)鋼貿(mào)、鋼鐵行業(yè)信譽(yù)失去信心,，將其列入風(fēng)險(xiǎn)警示范圍,，并全面收縮鋼鐵、鋼貿(mào)行業(yè)的授信貸款,�,；吹V物流被銀行列入鋼貿(mào)企業(yè)后，授信額度不斷被收縮,，導(dǎo)致淮礦物流授信額度使用率達(dá)100%，現(xiàn)金流難以為繼,，出現(xiàn)到期債務(wù)違約,。
至于內(nèi)部原因，包括開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)于冒進(jìn),；沒(méi)有采取有效的擔(dān)保,、抵押、質(zhì)押等措施,，對(duì)應(yīng)收款項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋,；淮礦物流原董事長(zhǎng)汪曉秀濫用職權(quán)，致使淮礦物流內(nèi)部控制體系整體失效,。
民生銀行已起訴 鋼貿(mào)貸款是銀行的“痛點(diǎn)”
不難發(fā)現(xiàn),，淮礦物流主要是經(jīng)營(yíng)鋼材產(chǎn)品,，營(yíng)業(yè)收入中有90%以上是鋼材銷(xiāo)售。事實(shí)上,，自2011年鋼貿(mào)信貸危機(jī)暴露至今,，隨著鋼鐵行業(yè)全面產(chǎn)能過(guò)剩總爆發(fā),，鋼材價(jià)格大幅下降,，鋼材抵押融資的風(fēng)險(xiǎn)日益顯性化。銀行對(duì)鋼貿(mào)商進(jìn)行集中的大規(guī)模的催貸,、抽貸和收貸,，鋼貿(mào)商和銀行間的博弈也日漸激烈。
證券時(shí)報(bào)報(bào)道稱(chēng),，鋼貿(mào)企業(yè)都想短線,，撈一筆是一筆。而貸款銀行監(jiān)管不力,，企業(yè)越貸越虧,，越虧越貸，雙方都被裹挾,。此前披露的上市銀行半年報(bào)中顯示,，鋼貿(mào)貸款仍然是銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面最嚴(yán)重的痛點(diǎn)。交行半年報(bào)表示,，公司上半年新增不良中65%來(lái)自于鋼貿(mào)和小微企業(yè),，388億不良貸款余額中有97億是鋼貿(mào)貸款。
據(jù)第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)報(bào)道,，
2012年11月16日,，淮礦物流重組斯迪爾電子交易平臺(tái)，收購(gòu)了后者50%的股權(quán),，并成為斯迪爾的控股股東,，淮礦物流從此向大宗生產(chǎn)資料的現(xiàn)貨電子交易領(lǐng)域轉(zhuǎn)型。斯迪爾官網(wǎng)資料顯示,，與淮礦物流斯迪爾鋼貿(mào)電子商務(wù)平臺(tái)合作的銀行有14家,，它們分別是：興業(yè)銀行(601166,股吧)、平安銀行(000001,股吧),、華夏銀行(600015,股吧),、工商銀行、中國(guó)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、建設(shè)銀行、交通銀行,、民生銀行,、中信銀行(601998,股吧),、北京銀行(601169,股吧)、招商銀行(600036,股吧),、廣發(fā)銀行和光大銀行(601818,股吧),。
9月10日，皖江物流發(fā)布公告稱(chēng)淮礦物流因無(wú)足額資金支付到期債務(wù),，作為第一被告被中國(guó)民生銀行上海分行起訴,，截至2014年9月5日，淮礦物流在銀行等金融機(jī)構(gòu)的20多個(gè)賬戶(hù)已經(jīng)被全部?jī)鼋Y(jié),，凍結(jié)金額共計(jì)1.5億元,。
事件遠(yuǎn)未結(jié)束，9月19日,，皖江物流發(fā)布淮礦物流商業(yè)承兌匯票逾期的公告,，公告稱(chēng)光大銀行武漢分行向上交易反映淮礦物流商業(yè)承兌匯票逾期形成光大銀行武漢分行墊款事宜。且經(jīng)此排查發(fā)現(xiàn),，明年2月前還將有5.1億元商業(yè)承兌匯票到期,。這對(duì)無(wú)法支付到期債務(wù)、20多個(gè)銀行賬戶(hù)已被全部?jī)鼋Y(jié)的淮礦物流來(lái)說(shuō),，無(wú)疑是雪上加霜,。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者獲悉，淮礦物流本次重大信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng),，已被定性為典型的系統(tǒng)性案件,，不僅事關(guān)淮礦物流債權(quán)人的利益，而且事關(guān)皖江物流全體股東,、債權(quán)人的利益,，事關(guān)安徽省金融生態(tài)環(huán)境和投資發(fā)展環(huán)境，事關(guān)社會(huì)穩(wěn)定,。皖江物流表示,，如何處置，必須綜合考慮皖江物流,、淮南礦業(yè),、本公司股東、債權(quán)銀行,、其他債權(quán)人等各方面的情況，局面異常復(fù)雜,，必須慎重研究,，兼顧各方訴求。
