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銀行理財(cái)高收益大門再打開
季末效應(yīng)遇上國(guó)慶節(jié)
2014-09-24    作者:陳思源    來源:金融投資報(bào)
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    節(jié)日以及季末向來是銀行理財(cái)及“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品的高收益時(shí)段,如今國(guó)慶長(zhǎng)假將至,,這些理財(cái)產(chǎn)品也即將搭上“季末效應(yīng)”的順風(fēng)車,,為投資者帶來年化收益率增長(zhǎng)的小高峰。
  記者走訪發(fā)現(xiàn),,較之8月份5.05%的平均年化收益率,,近期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率有明顯上浮。有理財(cái)專家表示,,趁著“金九銀十”的節(jié)日理財(cái)熱潮,,投資者可以在9月中下旬購(gòu)買中短期產(chǎn)品,還可以趕上今年年末或者明年初推出的高收益產(chǎn)品,,但同時(shí)不要忘記計(jì)算時(shí)間成本,。

  1.

  國(guó)慶節(jié)前遇理財(cái)好時(shí)機(jī)

  9月下旬由于受國(guó)慶和季末影響,資金面可能出現(xiàn)季節(jié)性邊際收緊,,銀行理財(cái)產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益有望走高,。
  自去年“錢荒”風(fēng)波之后,今年市場(chǎng)流動(dòng)性始終保持著相對(duì)寬松的狀態(tài),,各家銀行全年發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的節(jié)奏都相對(duì)平緩,。一位股份制銀行理財(cái)經(jīng)理表示,今年6月末收益率最高的時(shí)候,,該行非保本浮動(dòng)類產(chǎn)品的收益也沒超過5.7%,;7月和8月市場(chǎng)更是“量?jī)r(jià)齊跌”,出來個(gè)5.2%的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)被搶購(gòu)一空,。
  有業(yè)內(nèi)人士表示,,考慮到當(dāng)前央行對(duì)資金面的呵護(hù),整體而言,,9月市場(chǎng)資金利率上的表現(xiàn)應(yīng)是略有上行,,但幅度有限。而9月下旬由于受國(guó)慶和季末影響,,資金面可能出現(xiàn)季節(jié)性邊際收緊,,銀行理財(cái)產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益有望走高。
  “今年七八月份的理財(cái)產(chǎn)品收益真的不高,如今總算出現(xiàn)5.6%以上的理財(cái)產(chǎn)品了,,雖然和最高的時(shí)候沒法比,,但也差強(qiáng)人意吧�,!庇浾咴谀炽y行網(wǎng)點(diǎn)遇到市民李女士正在辦理購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù),。記者了解到,隨著國(guó)慶節(jié)臨近,,理財(cái)產(chǎn)品收益率都有一定幅度的上漲,。而且,近幾年各大銀行會(huì)抓住各大節(jié)日紛紛推出相應(yīng)節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品,。
  記者了解到,,李女士最終購(gòu)買了一款銀行發(fā)行的10萬元起、3個(gè)月期,、預(yù)期年化收益率5.7%的產(chǎn)品,,“12月23日到期,正好接上年底又一波高峰,,挺合適,。”她還有一筆20萬的理財(cái)產(chǎn)品,,過兩天才到賬,,她打算等9月25日以后再出手�,!叭ツ晡揖妥隽藗(gè)中秋國(guó)慶雙節(jié)專屬的理財(cái),,半年期利息比平時(shí)高出四五百元呢,�,!�
  記者在采訪中了解到,四大國(guó)有銀行近期推出的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率也有所上浮,,但相對(duì)股份制,、地方性銀行仍然比較保守。除了中國(guó)銀行(601988,股吧)推出的一款長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,,預(yù)期年化收益率達(dá)到5.8%以外,,大部分理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率都在5%左右。
  可以看到,,進(jìn)入9月,,三季度末的時(shí)點(diǎn)效應(yīng)開始顯現(xiàn),理財(cái)產(chǎn)品始迎來了“開局紅”,。據(jù)統(tǒng)計(jì),,9月首周,全國(guó)共有719款銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售,平均預(yù)期收益率為5.15%,,較前一周上升0.05個(gè)百分點(diǎn),;第二周,全國(guó)共有604款銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售,,平均投資期限為133天,。其中,人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)售583款,,平均預(yù)期收益率為5.15%,,與前一周持平。分析師表示,,9月中下旬理財(cái)市場(chǎng)依然具有頗多看點(diǎn),,節(jié)日題材和季末效應(yīng)將會(huì)為理財(cái)產(chǎn)品帶來另一個(gè)收益爆發(fā)期。

  2.

  理財(cái)需算好時(shí)間成本

  投資者近期挑選理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,,不妨挑選中短期的產(chǎn)品,。因?yàn)槟甑讜r(shí),銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率可能再度走高,。
  盡管不少銀行理財(cái)?shù)母呤找孀屚顿Y者心動(dòng),,但也有理財(cái)專家指出,國(guó)慶長(zhǎng)假前期,,切勿貿(mào)然購(gòu)買高收益理財(cái)產(chǎn)品,,很多理財(cái)產(chǎn)品雖然收益率看上去很美,實(shí)際測(cè)算下來卻不及余額寶,。
  數(shù)據(jù)顯示,,目前在售預(yù)期年化收益率在6.3%(含)以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)9款(去除針對(duì)高凈值與VIP客戶發(fā)行的產(chǎn)品),其中預(yù)期年化收益達(dá)8%的有1款,。那么,,這些收益“上6”,甚至“上8”的理財(cái)產(chǎn)品是否適合在節(jié)前購(gòu)買呢,?
  上述理財(cái)師表示,,假設(shè)一家銀行發(fā)行的銀行理財(cái)品預(yù)期年化收益率為6%,理財(cái)天數(shù)為32天,,若該產(chǎn)品的銷售時(shí)間為8月25-8月28日,,收益起始日期為8月29日,產(chǎn)品到期日為9月30日,。再假設(shè)該產(chǎn)品為到期后3個(gè)工作日內(nèi)將投資者本金和理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶,。按上述條件,投資者最晚會(huì)在10月10日收到本金和收益,�,!叭绻顿Y者是在8月25日購(gòu)買該款產(chǎn)品,那么,算上節(jié)日成本,,這款32天的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際占用資金將達(dá)46天,。與此同時(shí),該產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也會(huì)有所下降,,其實(shí)際收益也將無法達(dá)到預(yù)期收益,。”上述理財(cái)師分析,�,!巴顿Y者近期挑選理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,不妨挑選中短期的產(chǎn)品,�,!蹦硣�(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理表示,一般銀行的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)在年中年末和國(guó)慶節(jié)這種節(jié)慶時(shí)期出現(xiàn)收益率上漲的行為,,現(xiàn)在如果購(gòu)買3個(gè)月左右期限的產(chǎn)品,,會(huì)在12月底到期,正好趕上高收益率的今年年底或明年初理財(cái)產(chǎn)品,,這樣可做到讓自己手中的資金最大限度地升值,。“如今,,"十一"長(zhǎng)假臨近,,投資者可以抓住9月"節(jié)點(diǎn)"購(gòu)買到收益率更高的節(jié)日專屬理財(cái)。預(yù)計(jì)年底時(shí),,銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率可能會(huì)再度走高,,建議投資者把目光放遠(yuǎn)�,!痹摾碡�(cái)經(jīng)理認(rèn)為到,。

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