融360披露的數(shù)據(jù)顯示，今年9月份,，北京地區(qū)部分銀行再度下調(diào)房貸利率,，支持房貸九折的銀行有三家，分別為中信銀行,、招商銀行,、匯豐銀行。其中,，匯豐銀行在本月將貸款利率下限從九二折降到九折,。此外，交通銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、大華銀行、北京農(nóng)商行和北京銀行均提供九五折貸款,，其中交通銀行貸款利率也較8月份基準(zhǔn)利率有所下調(diào),。
然而，對(duì)部分剛需客戶來(lái)說(shuō),，真正的利率優(yōu)惠卻難以享受到—最近正在辦理房貸手續(xù)的張女士表示,，她所購(gòu)買(mǎi)房子的開(kāi)發(fā)商同意用組合貸—也就是商業(yè)貸款加公積金貸款模式，但是跟開(kāi)發(fā)商合作的幾大銀行都表示不接受組合貸,，只接受純商貸,，這樣算來(lái)，實(shí)際的貸款成本將大大增加,。
按揭貸款優(yōu)惠現(xiàn)松動(dòng)
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,，8月份全國(guó)70個(gè)大中城市中,，有68個(gè)城市的新建商品住宅(不含保障性住房)價(jià)格環(huán)比出現(xiàn)下降，1個(gè)城市持平,，1個(gè)城市上漲,。70個(gè)城市新房?jī)r(jià)格平均環(huán)比下跌1.2%。
此外,，8月份,，全國(guó)70個(gè)大中城市中，有67個(gè)城市二手房?jī)r(jià)格出現(xiàn)下降,，其中,，北京二手房?jī)r(jià)格環(huán)比下降0.9%，降幅較上月擴(kuò)大0.1個(gè)百分點(diǎn),。特別值得注意的是,，北京二手房?jī)r(jià)格已經(jīng)連續(xù)五個(gè)月出現(xiàn)下降。
隨著房?jī)r(jià)的進(jìn)一步松動(dòng),，剛需購(gòu)房者也開(kāi)始活躍起來(lái),。北京鏈家地產(chǎn)亞運(yùn)村某店店長(zhǎng)告訴記者，近段時(shí)間看房者明顯增多,，而從銀行反饋的情況來(lái)看,，貸款利率也有所松動(dòng)，且審批速度較快,，此前出現(xiàn)的貸款批下來(lái)后數(shù)月放款的現(xiàn)象目前也很少出現(xiàn),。
根據(jù)融360最新數(shù)據(jù)，本月共有23家銀行提供住房按揭貸款,，暫時(shí)不提供貸款的銀行有5家,，分別為平安銀行、天津銀行,、廣發(fā)銀行,、杭州銀行、江蘇銀行,。
三家提供九折房貸利率優(yōu)惠的銀行中,，中信銀行和招商銀行放貸條件與上月相比沒(méi)有變化。與上述兩家銀行相比,，匯豐銀行限制條件更少,。匯豐銀行推出“保證貸”業(yè)務(wù)，符合條件的用戶如果貸款金額在200萬(wàn)元以上,，最低可享九折利率優(yōu)惠,，不足200萬(wàn)元最低可享九四折利率優(yōu)惠，不過(guò)貸款者需要特別注意的是,，匯豐銀行的提前還款制度為罰息制度,，若在貸款后有提前還款需求,，在貸款前要與客戶經(jīng)理詳細(xì)咨詢。
而工行,、建行,、光大等銀行保持執(zhí)行房貸基準(zhǔn)利率，浦發(fā),、工行,、渣打、上海銀行,、恒生,、郵儲(chǔ)、民生,、興業(yè)的審批時(shí)間為一周左右,，其余銀行為兩周左右,。其中,，民生銀行提前還款較為靈活，申請(qǐng)與審批相對(duì)批復(fù)較快,。
本報(bào)記者發(fā)現(xiàn),，在提供優(yōu)惠利率的銀行中，只有交通銀行和農(nóng)業(yè)銀行沒(méi)有其他附加條件,，只是對(duì)房齡與貸款年限有要求,，而大部分銀行將貸款直接與存款相掛鉤，如大華銀行對(duì)可以享受九五折利率的客戶要求需要在該行存款100萬(wàn)元,。
“與其他業(yè)務(wù)相比,，房貸利率基準(zhǔn)值只有6.55%，打折以后只有6%左右,，處于較低水平,，在目前存款成本較高的情況下，銀行將貸款與存款掛鉤,，可以緩解一部分壓力,，雖然銀監(jiān)會(huì)要求禁止存貸掛鉤，但是在銀行業(yè)這種擦邊球仍處于灰色地帶,。不過(guò),，對(duì)于一部分剛需購(gòu)房者而言，動(dòng)輒幾十萬(wàn)甚元至上百萬(wàn)元的資金不是小數(shù)目,，如果有這筆錢(qián)大可以少貸款,，即便是投資一年的收益也要高于存款利率很多”，業(yè)內(nèi)人士表示,。
組合貸屢次碰壁
組合貸,，是指市民在申請(qǐng)購(gòu)房貸款時(shí),，同時(shí)利用公積金貸款和商業(yè)貸款。如果能申請(qǐng)辦理組合貸,，就可以按照最低額度繳納首付款,，又享受公積金貸款的低利率。該貸款方式的缺點(diǎn)在于審批時(shí)間較長(zhǎng),，但其還款壓力較小的優(yōu)勢(shì)也受到了許多購(gòu)房者的青睞,。
然而，近日多名購(gòu)房者表示,，由于銀行方面拒絕組合貸的還款方式,，只能選擇純商貸方式購(gòu)買(mǎi)商品房，這樣一來(lái),，貸款成本大大增加,。
張女士告訴記者，她所購(gòu)買(mǎi)的房子總價(jià)220萬(wàn)元左右,，貸款額度為140萬(wàn)元,，分期30年，由于自己本身公積金繳納較多,，所以組合貸較為劃算,。開(kāi)發(fā)商方面已經(jīng)同意組合貸款，但跟開(kāi)發(fā)商合作的幾大銀行都不接受組合貸,，只有交通銀行表示可以接受組合貸,，但是利率要上浮10%。
按組合貸合計(jì)貸款140萬(wàn)元計(jì)算,，貸款分為80萬(wàn)元的公積金貸款和60萬(wàn)元的商業(yè)貸款,。80萬(wàn)元的30年公積金等額本金還款本息合計(jì)大約為134萬(wàn)元，60萬(wàn)元商業(yè)貸款的等額本金還款本息合計(jì)大約119萬(wàn)元,，合計(jì)還款額度為253萬(wàn)元左右,；而30年期限、額度為140萬(wàn)元的純商貸還款總額約為278萬(wàn)元,。
這樣算下來(lái),，辦理30年貸款，純商貸比組合貸要多還25萬(wàn)元,，對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō),，這顯然不是一個(gè)小數(shù)目。
若以張女士在交通銀行辦理組合貸,，商業(yè)貸款部分利率上浮10%計(jì)算,，60萬(wàn)元貸款、30年期限需還款總額為125萬(wàn)元，與基準(zhǔn)利率還款的金額相比共差出6萬(wàn)元,。
張女士表示,，按照目前來(lái)看，雖然交通銀行組合貸需要上浮利率,，但是仍是最劃算的方案,，“不過(guò)，此前確實(shí)沒(méi)有料到組合貸這么難申請(qǐng)”,。
一名房地產(chǎn)銷售人員表示,，無(wú)論是銀行還是開(kāi)發(fā)商，目前的資金成本都很高,，當(dāng)然不愿意審批組合貸,。如果是純商貸，只需要貸款銀行審核,；如果是辦理組合貸,，則除了銀行審核，還需要公積金管理中心審核,，這樣一來(lái)整個(gè)流程變長(zhǎng)了,，資金壓力更大，銀行和開(kāi)發(fā)商當(dāng)然都希望能簡(jiǎn)單些就簡(jiǎn)單些,。
上述人士還表示,，組合貸目前基本只在期房銷售中存在,，因?yàn)橘?gòu)房者與開(kāi)發(fā)商簽訂合同后房?jī)r(jià)是不會(huì)改變的,，但是目前在二手房市場(chǎng)，基本不會(huì)有購(gòu)買(mǎi)者選擇組合貸,，組合貸審批時(shí)間一般超過(guò)三個(gè)月,，在這幾個(gè)月中，房?jī)r(jià)變動(dòng)較大,，很容易造成買(mǎi)賣(mài)雙方單方面毀約,，而純商貸的審批就要快很多。
不過(guò),，也有房地產(chǎn)中介表示,，類似張女士此類情況可以采取純商貸貸款，再支取公積金進(jìn)行提前還款,，并通過(guò)縮短年限來(lái)降低還款總額,。
