除了貸款利率的節(jié)節(jié)攀升，“雁過(guò)拔毛”的現(xiàn)象更為普遍,。如擔(dān)保費(fèi),、咨詢費(fèi)等各類“買路錢”都加大了中小企業(yè)貸款成本,。近日,，一些珠三角地區(qū)中小企業(yè)主向《投資快報(bào)》記者表示,，企業(yè)向銀行業(yè)融資成本居高不下,，絕大多數(shù)時(shí)候,，實(shí)際綜合成本利率20%以下幾乎絕跡,。
與此同時(shí),，日前交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平也向媒體記者表示，“目前上海地區(qū)小企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率達(dá)18%,。另外代銷費(fèi),、咨詢費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)等各環(huán)節(jié)手續(xù)費(fèi)還有3%，且要求當(dāng)月起還本付息,，最終利率遠(yuǎn)高于20%,。”
金融機(jī)構(gòu)“雁過(guò)拔毛” 企業(yè)思索能否“死后重生”
“錢緊”“錢貴”一直困擾著急需融資的眾多中小企業(yè),。盡管中央三令五申要緩解企業(yè)融資成本高的難題,，但在實(shí)際操作中，話語(yǔ)權(quán)較弱的中小企業(yè)仍不得不面臨“得不到”和“價(jià)格高”兩資金難題,。
銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款資金的“雁過(guò)拔毛”,，導(dǎo)致了實(shí)體經(jīng)濟(jì)用錢的“既貴又難”。記者近日采訪了多位企業(yè)經(jīng)營(yíng)者,，他們表示,，現(xiàn)在已經(jīng)不是在考慮“怎么活”的問(wèn)題，而是“怎么死”和能否“死后重生”的問(wèn)題,。
“我2011年9月貸到款,，貸款期限是三年，當(dāng)時(shí)利率是基準(zhǔn)上浮15%,�,！碑�(dāng)初向某有大行佛山祖廟支行申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)，最后只拿到480多萬(wàn)元貸款的林先生近日對(duì)《投資快報(bào)》記者表示,，
“這筆1000萬(wàn)元的貸款,，銀行從中收取了40萬(wàn)元理財(cái)顧問(wèn)費(fèi)用；擔(dān)保公司從中收取了50萬(wàn)元擔(dān)保費(fèi),，105萬(wàn)元保證金,，另外，還強(qiáng)制截留了300萬(wàn)元資金,，并強(qiáng)制通過(guò)我公司的名義借貸給另一家廣州的裝飾公司,。在貸款過(guò)程中，還要疏通關(guān)系,，花了25萬(wàn)元左右,，因此最后實(shí)際拿到手的資金只有480萬(wàn)元左右�,！�
“沒(méi)拿到足額的貸款投入生產(chǎn)不說(shuō),，要按時(shí)還清這1000萬(wàn)元的貸款還款和高額利息，使得公司這幾年的發(fā)展尤為艱難,。盡管如此,，企業(yè)3年來(lái)依然分文未少地按時(shí)還銀行貸款及利息�,！绷窒壬锌�,，“當(dāng)時(shí)同一批去銀行貸款的還有十幾家企業(yè),，有順德區(qū)的、有三水區(qū)的,、有南海區(qū)的,，有兩家公司因?yàn)檫�不起高額的債務(wù)，已經(jīng)倒閉了,�,！�
“借錢成本”究竟有多高？20%利率遠(yuǎn)不止
據(jù)報(bào)道,，深圳廣田裝飾集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)田延平向記者介紹,，該公司的貸款成本從去年的6%至6.6%突然上漲到了現(xiàn)在的8%左右�,！肮烙�(jì)我們今年新增加的利息要占到去年公司凈利潤(rùn)的10%,，也就是說(shuō)今年僅資金成本就要吃掉公司10%的利潤(rùn)�,！�
田延平說(shuō)他的公司每年融資總額大約在20億元,，渠道包括銀行信貸、短融券,、債券等，其中銀行貸款超過(guò)40%,�,！敖衲暌詠�(lái)，我們的貸款成本突然上浮了30%,，公司去年支付的利息為9000萬(wàn)元,，今年預(yù)計(jì)在1.2億元至1.5億元之間�,！�
“貸款利率一直在上浮走高,，年化利率12%已經(jīng)很普遍，企業(yè)資金壓力很大,，今年感覺(jué)日子更難過(guò),。”浙江一家中型服裝公司總經(jīng)理告訴記者,，這一現(xiàn)象在中小企業(yè)中很普遍,。
除了貸款利率的節(jié)節(jié)攀升，“雁過(guò)拔毛”的現(xiàn)象更為普遍,。如擔(dān)保費(fèi),、咨詢費(fèi)等各類“買路錢”都加大了中小企業(yè)貸款成本。
一位中小制造業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)人還給記者算了一筆細(xì)賬：該公司本年度向某銀行申請(qǐng)了一筆800萬(wàn)元的貸款,，“由于采取的是抵押貸款方式,，所以先讓專業(yè)擔(dān)保公司‘剝’了2%,，即16萬(wàn)元；在申請(qǐng)授信時(shí),，客戶經(jīng)理通知我,，現(xiàn)在貸款額度緊張，要貸800萬(wàn)元,，需要先給銀行提供800萬(wàn)元的存款,。也就是說(shuō)，我需要先從別的渠道臨時(shí)借800萬(wàn)元存進(jìn)銀行,，然后銀行把這筆存款轉(zhuǎn)換成承兌匯票,，我再付4.8%的貼現(xiàn)費(fèi)用將它贖回再還臨時(shí)借款。經(jīng)過(guò)一番討價(jià)還價(jià),，最終銀行給我們打了5折,，貸800萬(wàn)元，存400萬(wàn)元,，貼現(xiàn)費(fèi)用19.2萬(wàn)元,。所幸，授信額度好歹是下來(lái)了,，貸款利率12%,，年利息96萬(wàn)元。后來(lái)銀行告訴我,，我們的融資成本已經(jīng)算很低的了,。”算了算賬,，也就是說(shuō),，中小企業(yè)要想從銀行貸出一元錢，至少需要付出0.16元,，甚至更高,。
河北一家中型建材企業(yè)借款總額1.5億元，借款利率每年12%,，理論上應(yīng)年還利息1800萬(wàn)元,。但該公司董事長(zhǎng)楊某說(shuō)，“加上各類委托中介費(fèi)用,，平均每年要還息3300余萬(wàn)元,，成本幾乎翻番�,！�
楊某告訴記者,，目前中小企業(yè)融資依然以抵押貸款為主，沒(méi)有抵押物基本上難以貸款,。因此,，銀行一般會(huì)要求他的企業(yè)找擔(dān)保公司擔(dān)保才能貸到款,，動(dòng)輒2%~5%的擔(dān)保費(fèi)用使本已不堪重負(fù)的企業(yè)更加“舉步維艱”。
青島市一家年出口額超過(guò)2000萬(wàn)美元的外貿(mào)企業(yè)老總抱怨說(shuō),，由于企業(yè)規(guī)模不大,，到銀行申請(qǐng)貸款時(shí)總被刁難�,！拔覀児久磕甑馁J款額在500萬(wàn)元到600萬(wàn)元,，都會(huì)被要求繳納各種名目的財(cái)務(wù)費(fèi)用，每年的叫法還都不一樣,。2011年叫‘咨詢費(fèi)’,，大概交了10萬(wàn)元；2012年由于我們還款記錄良好,，只繳納了5萬(wàn)元的‘顧問(wèn)費(fèi)’,，其實(shí)銀行沒(méi)有給我們提供任何咨詢或顧問(wèn)服務(wù)，只是巧立明目收錢而已,，不交就不給授信,。2013年我們申請(qǐng)了一筆600萬(wàn)元的貸款，但實(shí)際到賬只有540萬(wàn)元,，剩下60萬(wàn)元以購(gòu)買理財(cái)?shù)男问奖唤亓袅�,。”這位負(fù)責(zé)人無(wú)奈地表示,。
“目前上海地區(qū)小企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率達(dá)18%,。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平說(shuō),，另外代銷費(fèi)、咨詢費(fèi),、顧問(wèn)費(fèi)等各環(huán)節(jié)手續(xù)費(fèi)還有3%,，且要求當(dāng)月起還本付息，最終利率遠(yuǎn)高于20%,。
