今年以來,，國務(wù)院及相關(guān)部委密集發(fā)文要求降低企業(yè)融資成本,、增加金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。但記者近日在長(zhǎng)三角采訪發(fā)現(xiàn),，企業(yè)融資貴問題仍然沒有得到改變,。一家主營光伏產(chǎn)品配件的企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者介紹,，他辦理了一筆1200萬元的商業(yè)抵押貸款。刨去一年8.6%的利息成本，擔(dān)保,、咨詢,、財(cái)務(wù)等各路中介費(fèi)用已與利息基本持平，占融資總成本的一半……
近日記者多地調(diào)查發(fā)現(xiàn),，借企業(yè)貸款搭售、抬價(jià)收費(fèi)等“雁過拔毛”的行為已是中小企業(yè)貸款的“潛規(guī)則”,。
20家銀行遇涉企收費(fèi)“限令”
前不久,，國家發(fā)展改革委網(wǎng)站公布，按照國務(wù)院常務(wù)會(huì)議清理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不合理收費(fèi)精神,，發(fā)改委價(jià)監(jiān)局繼召集中農(nóng)工建等5家銀行后,，再度召集交通、招商等15家商業(yè)銀行,，督促取消直接與貸款掛鉤,、沒有實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi)。
據(jù)介紹,，目前累計(jì)已有20家商業(yè)銀行總行均已下發(fā)落實(shí)文件,，采取一系列措施規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
而據(jù)工農(nóng)中建四大行2013年年報(bào)計(jì)算,，包括財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、多種手續(xù)費(fèi)在內(nèi),，去年僅四大行手續(xù)費(fèi)及傭金收入總計(jì)達(dá)3900億元,。發(fā)改委介紹，從已出臺(tái)規(guī)范措施來看,，僅四大行一年就將減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)370億至390億元,。
記者走訪上海、北京多家商業(yè)銀行了解到,，目前對(duì)企業(yè)貸款收費(fèi)種類繁多,，名目各異：在小微企業(yè)貸款辦理方面，中國銀行此前設(shè)置了受托管理貸款及轉(zhuǎn)讓服務(wù)費(fèi),、公司金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)費(fèi)等,；在擔(dān)保、評(píng)估,、登記方面,，招商銀行等還設(shè)有代付同業(yè)手續(xù)費(fèi)、現(xiàn)金管理增值服務(wù)費(fèi)等,。
從年報(bào)看,，某一家國有商業(yè)銀行的貸款“財(cái)務(wù)費(fèi)用”就不下百種。其銷售的一款信托貸款合同顯示,，放貸兩年期10億元,，固定管理費(fèi)和托管費(fèi)合逾5000萬元,。這表明在利息外，又增加年2.8%的財(cái)務(wù)成本,，較基準(zhǔn)利率年上浮約三成,。
四大因素仍在加劇“錢貴”
銀行收費(fèi)居高不下，民間借貸成本攀升,，均讓企業(yè)深感眼下融資“既貴又難”,。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，標(biāo)準(zhǔn)缺失,、規(guī)避監(jiān)管,、“存貸掛鉤”、審批遲緩,，更加劇了“錢貴”：
——銀行“涉企收費(fèi)”標(biāo)準(zhǔn)缺失,。比如，多數(shù)銀行均收取“常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”,，但標(biāo)準(zhǔn)上各有各的說法：既有按固定費(fèi)用收取,，也有固定＋浮動(dòng)的收費(fèi)方式；按照最高標(biāo)準(zhǔn)收取,，僅這筆費(fèi)用就可達(dá)貸款額的3%,。
——規(guī)避監(jiān)管，部分“金融創(chuàng)新”拉長(zhǎng)了貸款鏈條,�,！敖鹑诜⻊�(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)都是為了賺錢，當(dāng)機(jī)構(gòu)用各種方式將貸款供給到需求的鏈條拉長(zhǎng),，成本必然要實(shí)體企業(yè)來承擔(dān),。”中國金融期貨交易所首席專家趙慶明說,。
比如,，信托、基金子公司,、券商資管等影子銀行,，就帶來種種“通道”、“過橋”中介費(fèi),。銀行借助這些理財(cái)產(chǎn)品變相放貸規(guī)避存貸比,，“中介”則從中收費(fèi)。
——一些貸款“潛規(guī)則”依然存在,。安徽一家藥品銷售企業(yè)負(fù)責(zé)人反映：“處于弱勢(shì)地位的小企業(yè)在貸款時(shí),，表面的貸款利率僅僅是名義而已。一些金融機(jī)構(gòu)還要求借錢同時(shí)購買理財(cái)產(chǎn)品，即要‘存貸掛鉤’,�,！�
——貸款審批難，也讓部分企業(yè)吐苦水,。1年期流動(dòng)資金貸款,，銀行9個(gè)月就來收貸，而展期,、續(xù)貸審批流程漫長(zhǎng),，年中不得不從民間借資渡過難關(guān)……
溫州市金融辦發(fā)布的民間借貸綜合利率指數(shù)顯示，截至8月13日,，溫州地區(qū)綜合利率指數(shù)為20.78%／年，部分市場(chǎng)主體利率高達(dá)28.78%：“融資貴”究竟有多貴,？借款1000萬元,，一年要還近300萬元。
改變銀行獨(dú)大格局 豐富企業(yè)融資渠道
近年來,，實(shí)體企業(yè)財(cái)務(wù)成本高速上漲,，背后問題是企業(yè)背負(fù)的融資費(fèi)用成本高企。據(jù)上海浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心負(fù)責(zé)人介紹,，一些中小企業(yè)沒有財(cái)報(bào),，但監(jiān)管要求必須出具審計(jì)報(bào)告。而擔(dān)保,、審計(jì)等成本又遠(yuǎn)超利率,，能占到融資成本的60%。
“從根本上講,，融資貴是銀行一家獨(dú)大,、融資渠道窄造成的�,！鄙虾Ｒ患疑虡I(yè)銀行人士說,。
查閱各國央行數(shù)據(jù)顯示，在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體,，銀行,、債券、股市,、私募占據(jù)的社會(huì)融資規(guī)模均較可觀,，直接融資與間接融資基本均衡。但在我國,，超過一半的社會(huì)資金由銀行貸款供給,，經(jīng)過信托等“通道”放貸的銀行資金占比也很大。
采訪中，一些中小企業(yè)反映,，銀行作為偏好低風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu),，其放貸的風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)要求,，讓企業(yè)大感不適應(yīng)：缺少抵押物只靠銀行貸款,，只夠借1年期流動(dòng)資金。而展期,、續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)控制審批流程長(zhǎng),，增加了中小企業(yè)的財(cái)務(wù)成本……
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，監(jiān)管要求也需要適應(yīng)利率市場(chǎng)化形勢(shì),，如形成差異化存貸比等考核機(jī)制,。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，仍需借助市場(chǎng)化手段,，改變銀行業(yè)一家獨(dú)大的金融格局,，豐富企業(yè)的融資渠道。
浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心總經(jīng)理嚴(yán)紅霞認(rèn)為,，稅收審計(jì),、工商注冊(cè)登記方面也應(yīng)降低企業(yè)融資成本。比如,，目前放貸要求中小企業(yè)提供財(cái)務(wù)報(bào)表,，使很多中小企業(yè)新增審計(jì)費(fèi)用。由于擔(dān)保,、評(píng)估市場(chǎng)不規(guī)范,，相關(guān)費(fèi)用也居高不下。
