今年以來,，國務(wù)院及相關(guān)部委密集發(fā)文要求降低企業(yè)融資成本,、增加金融對實體經(jīng)濟(jì)的支持,。但記者近日在長三角采訪發(fā)現(xiàn)，企業(yè)融資貴問題仍然沒有得到改變,。一家主營光伏產(chǎn)品配件的企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者介紹,，他辦理了一筆1200萬元的商業(yè)抵押貸款。刨去一年8.6%的利息成本,，擔(dān)保,、咨詢、財務(wù)等各路中介費用已與利息基本持平,，占融資總成本的一半……
近日記者多地調(diào)查發(fā)現(xiàn),，借企業(yè)貸款搭售、抬價收費等“雁過拔毛”的行為已是中小企業(yè)貸款的“潛規(guī)則”,。
20家銀行遇涉企收費“限令”
前不久,，國家發(fā)展改革委網(wǎng)站公布，按照國務(wù)院常務(wù)會議清理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不合理收費精神,，發(fā)改委價監(jiān)局繼召集中農(nóng)工建等5家銀行后,，再度召集交通、招商等15家商業(yè)銀行,，督促取消直接與貸款掛鉤,、沒有實質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費。
據(jù)介紹,，目前累計已有20家商業(yè)銀行總行均已下發(fā)落實文件,，采取一系列措施規(guī)范服務(wù)收費，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
而據(jù)工農(nóng)中建四大行2013年年報計算，包括財務(wù)顧問費,、多種手續(xù)費在內(nèi),，去年僅四大行手續(xù)費及傭金收入總計達(dá)3900億元。發(fā)改委介紹,，從已出臺規(guī)范措施來看,，僅四大行一年就將減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)370億至390億元。
記者走訪上海,、北京多家商業(yè)銀行了解到,，目前對企業(yè)貸款收費種類繁多,，名目各異：在小微企業(yè)貸款辦理方面，中國銀行此前設(shè)置了受托管理貸款及轉(zhuǎn)讓服務(wù)費,、公司金融風(fēng)險承擔(dān)費等,；在擔(dān)保、評估,、登記方面,，招商銀行等還設(shè)有代付同業(yè)手續(xù)費、現(xiàn)金管理增值服務(wù)費等,。
從年報看,，某一家國有商業(yè)銀行的貸款“財務(wù)費用”就不下百種。其銷售的一款信托貸款合同顯示,，放貸兩年期10億元,，固定管理費和托管費合逾5000萬元。這表明在利息外,，又增加年2.8%的財務(wù)成本,，較基準(zhǔn)利率年上浮約三成。
四大因素仍在加劇“錢貴”
銀行收費居高不下,，民間借貸成本攀升,，均讓企業(yè)深感眼下融資“既貴又難”。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，標(biāo)準(zhǔn)缺失,、規(guī)避監(jiān)管、“存貸掛鉤”,、審批遲緩,，更加劇了“錢貴”：
——銀行“涉企收費”標(biāo)準(zhǔn)缺失。比如,，多數(shù)銀行均收取“常年財務(wù)顧問費”,，但標(biāo)準(zhǔn)上各有各的說法：既有按固定費用收取，也有固定＋浮動的收費方式,；按照最高標(biāo)準(zhǔn)收取,，僅這筆費用就可達(dá)貸款額的3%。
——規(guī)避監(jiān)管,，部分“金融創(chuàng)新”拉長了貸款鏈條,。“金融服務(wù)的每個環(huán)節(jié)都是為了賺錢,，當(dāng)機(jī)構(gòu)用各種方式將貸款供給到需求的鏈條拉長,，成本必然要實體企業(yè)來承擔(dān)�,！敝袊鹑谄谪浗灰姿紫瘜＜亿w慶明說,。
比如,，信托、基金子公司,、券商資管等影子銀行,，就帶來種種“通道”、“過橋”中介費,。銀行借助這些理財產(chǎn)品變相放貸規(guī)避存貸比,，“中介”則從中收費。
——一些貸款“潛規(guī)則”依然存在,。安徽一家藥品銷售企業(yè)負(fù)責(zé)人反映：“處于弱勢地位的小企業(yè)在貸款時,，表面的貸款利率僅僅是名義而已。一些金融機(jī)構(gòu)還要求借錢同時購買理財產(chǎn)品,，即要‘存貸掛鉤’,。”
——貸款審批難,，也讓部分企業(yè)吐苦水,。1年期流動資金貸款，銀行9個月就來收貸,，而展期,、續(xù)貸審批流程漫長，年中不得不從民間借資渡過難關(guān)……
溫州市金融辦發(fā)布的民間借貸綜合利率指數(shù)顯示,，截至8月13日,，溫州地區(qū)綜合利率指數(shù)為20.78%／年，部分市場主體利率高達(dá)28.78%：“融資貴”究竟有多貴,？借款1000萬元,，一年要還近300萬元。
改變銀行獨大格局 豐富企業(yè)融資渠道
近年來,，實體企業(yè)財務(wù)成本高速上漲,，背后問題是企業(yè)背負(fù)的融資費用成本高企。據(jù)上海浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心負(fù)責(zé)人介紹,，一些中小企業(yè)沒有財報,，但監(jiān)管要求必須出具審計報告。而擔(dān)保,、審計等成本又遠(yuǎn)超利率,，能占到融資成本的60%。
“從根本上講,，融資貴是銀行一家獨大、融資渠道窄造成的,�,！鄙虾Ｒ患疑虡I(yè)銀行人士說,。
查閱各國央行數(shù)據(jù)顯示，在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體,，銀行,、債券、股市,、私募占據(jù)的社會融資規(guī)模均較可觀,，直接融資與間接融資基本均衡。但在我國,，超過一半的社會資金由銀行貸款供給,，經(jīng)過信托等“通道”放貸的銀行資金占比也很大。
采訪中,，一些中小企業(yè)反映,，銀行作為偏好低風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，其放貸的風(fēng)險,、審計要求,，讓企業(yè)大感不適應(yīng)：缺少抵押物只靠銀行貸款，只夠借1年期流動資金,。而展期,、續(xù)貸風(fēng)險控制審批流程長，增加了中小企業(yè)的財務(wù)成本……
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為,，監(jiān)管要求也需要適應(yīng)利率市場化形勢,，如形成差異化存貸比等考核機(jī)制。從長遠(yuǎn)看,，仍需借助市場化手段,，改變銀行業(yè)一家獨大的金融格局，豐富企業(yè)的融資渠道,。
浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心總經(jīng)理嚴(yán)紅霞認(rèn)為,，稅收審計、工商注冊登記方面也應(yīng)降低企業(yè)融資成本,。比如,，目前放貸要求中小企業(yè)提供財務(wù)報表，使很多中小企業(yè)新增審計費用,。由于擔(dān)保,、評估市場不規(guī)范，相關(guān)費用也居高不下,。
