8月18日,，網(wǎng)上瘋狂流傳的一份放松首套房貸業(yè)務(wù)的通知,，將建設(shè)銀行上海分行卷入漩渦當(dāng)中,。這份通知的核心內(nèi)容是明確和細(xì)化個(gè)人住房貸款首套和二套的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),，它的看點(diǎn)集中在兩個(gè)地方，一是首套房最低8折利率優(yōu)惠,；二是“認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)有不同程度放松,。不過(guò)，建設(shè)銀行上海分行相關(guān)人士卻向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,，在監(jiān)管政策和地方政策沒(méi)有變化的前提下,，不會(huì)執(zhí)行傳聞所涉及的房貸優(yōu)惠政策。
“這則通知之所以引起較大關(guān)注,，一是利率優(yōu)惠的力度較大,；二是上海樓市在全國(guó)的標(biāo)桿意義；三是各地最近一段時(shí)間頻出‘救市’政策,，放松房貸也往往被認(rèn)為屬救市措施之一,。”上海一位外資行高管分析,。
三家銀行有條件打折
農(nóng)業(yè)銀行,、民生銀行、匯豐銀行在上海對(duì)于首套,、二套房貸,，有8.5%-9.6%不等的折扣。當(dāng)然,，能享受到最低折扣的,，門(mén)檻非常高。
上述網(wǎng)傳通知提及,，首先對(duì)于因公調(diào)動(dòng)工作單位而遷居上海市的,，原所在地住房貸款已結(jié)清，現(xiàn)具備上海市購(gòu)房資格,，在上海市首次購(gòu)房貸款可以認(rèn)定為首套房貸款,。
其次對(duì)于上海市戶(hù)籍居民，現(xiàn)家庭名下無(wú)自有住房,，且在2011年1月房地產(chǎn)調(diào)控政策出臺(tái)前發(fā)放的購(gòu)房貸款(2筆及以下)現(xiàn)已全部結(jié)清的,，現(xiàn)具備上海市購(gòu)房資格，在上海市首次購(gòu)買(mǎi)自有住房申請(qǐng)貸款可以認(rèn)定為首套房貸款,。
再者,，對(duì)于居民家庭僅有一套自有住房或無(wú)住房，名下購(gòu)房貸款已經(jīng)全部結(jié)清的，先具備上海市購(gòu)房資格,，在上海市購(gòu)房申請(qǐng)貸款可認(rèn)定為二套房貸款,。最后首套房最低可以打8折利率，享受八折要求客戶(hù)在該行金融資產(chǎn)必須大于等于貸款總額的80%,。
不過(guò),，“我們的房貸政策沒(méi)有發(fā)生變化，分行還是嚴(yán)格執(zhí)行金融監(jiān)管部門(mén),、地方政府和總行的各項(xiàng)要求,，個(gè)人住房貸款落實(shí)‘認(rèn)房又認(rèn)貸’的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照現(xiàn)行政策認(rèn)定首套房貸和二套房貸,，并未放松認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),。”上述建行上海分行人士說(shuō),。
2013年下半年至今年上半年,，銀行的首套房貸利率基本取消了優(yōu)惠，國(guó)有大行基本都回歸到基準(zhǔn)貸款利率,，有的股份制銀行在基準(zhǔn)貸款利率上浮5%-10%,，甚至拖延發(fā)放房貸的時(shí)間。
但在監(jiān)管部門(mén)要求,、樓市成交低迷等多重因素影響下,，最近一段時(shí)間，這種局面有所改變,。以上海為例,，之前就有報(bào)道稱(chēng)，農(nóng)業(yè)銀行在上海地區(qū)的客戶(hù)無(wú)論購(gòu)買(mǎi)新房還是二手房,，首套房商業(yè)貸款部分超過(guò)200萬(wàn)的,，貸款利率擬從8月份開(kāi)始調(diào)整，可下調(diào)至9.5折,。另外,，民生銀行對(duì)近3個(gè)月內(nèi)金融資產(chǎn)超過(guò)500萬(wàn)的客戶(hù)首套房貸款，推出可享受基準(zhǔn)利率8.5折優(yōu)惠,。
“有所松動(dòng)預(yù)計(jì)主要是考慮到民生的問(wèn)題,，并且監(jiān)管部門(mén)今年以來(lái)也對(duì)銀行有要求。但是從松動(dòng)的限制來(lái)看,，要求較為苛刻,。”上述高管說(shuō),。
另外還有消息稱(chēng),，匯豐銀行在上海地區(qū)自7月份以來(lái)的一手房首套房貸款160萬(wàn)以上則可以享受基準(zhǔn)利率的9.6折,，二手房首套房貸款160萬(wàn)元以上也可以享受基準(zhǔn)利率的9.4折，貸款160萬(wàn)元以下統(tǒng)一是9.6折,。
“對(duì)于首套房貸款，我們根據(jù)符合限購(gòu)要求的貸款申請(qǐng)人的具體情況綜合評(píng)定貸款利率,，并結(jié)合當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)情況適當(dāng)考慮優(yōu)惠幅度,。”8月18日,，匯豐中國(guó)相關(guān)負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,，第二套貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍，對(duì)第三套及以上房產(chǎn)不提供按揭貸款,。但是他并沒(méi)有正面回應(yīng)上述優(yōu)惠的幅度,。
松動(dòng)潮尚未現(xiàn)
從本報(bào)一線(xiàn)走訪(fǎng)的數(shù)據(jù)看，浦發(fā)銀行,、平安銀行以及交行,，渣打銀行等，對(duì)首套房仍堅(jiān)持最低也只能基準(zhǔn)利率的要求,。
“我們的房貸政策尚未有新的松動(dòng),，還在觀察市場(chǎng)上其他中資同行的動(dòng)作。即使有所松動(dòng),，應(yīng)該也只是在自住型的首套住房方面,。”上述外資行高管表示,。
該人士表示,，從根本上看，銀行也不會(huì)很有意去放松更大范圍的房貸優(yōu)惠政策,，首先雖然二季度的資金成本要比一季度有所下降,，但是仍處于較高的水平；其次因?yàn)闃鞘械匿N(xiāo)售狀況不佳,，對(duì)按揭貸款的需求也沒(méi)有以前強(qiáng),。
8月18日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪(fǎng)上海多家銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查,。招行的信貸經(jīng)理表示,，房貸政策目前執(zhí)行的是首套房基準(zhǔn)利率，并無(wú)下浮的優(yōu)惠,，第二套房上浮10%,。“不過(guò)現(xiàn)在放款速度快了許多,，交完全部材料,，審批時(shí)間大概需要1個(gè)星期，加上辦理抵押等手續(xù)，前后1個(gè)月左右即可放款,�,！痹撔袀�(gè)人貸款部一位信貸經(jīng)理表示。另外,，多家銀行的個(gè)貸部經(jīng)理都向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,，在套數(shù)認(rèn)定上基本都堅(jiān)持“認(rèn)房認(rèn)貸”。
在工行上海徐匯區(qū)一家支行,，一位信貸經(jīng)理表示,，首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不變，依然堅(jiān)持“無(wú)房無(wú)貸”,。首套房貸款利率方面,，總房?jī)r(jià)在140萬(wàn)元以上的，執(zhí)行基準(zhǔn)利率,；140萬(wàn)元以下的,，基準(zhǔn)利率上浮5%。
另外,，從21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道一線(xiàn)走訪(fǎng)的數(shù)據(jù)看,，浦發(fā)銀行、平安銀行以及交行,、渣打銀行等,，對(duì)首套房仍堅(jiān)持最低也只能基準(zhǔn)利率的要求。而中行的一位信貸經(jīng)理則表示,，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)首套房是上浮2%,，一般的客戶(hù)都要求上浮10%。
譬如,，渣打銀行方面也向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者證實(shí),，該行目前在房貸政策方面沒(méi)有變化，仍然嚴(yán)格執(zhí)行差別化信貸政策,，重點(diǎn)支持首套自住房貸需求,。具體來(lái)說(shuō)，在貸款定價(jià)上,，繼續(xù)為首套房貸款客戶(hù)按照其綜合資信情況給予相應(yīng)優(yōu)惠,，最低可申請(qǐng)央行[微博]基準(zhǔn)利率，二套房則執(zhí)行央行基準(zhǔn)利率的1.1倍,。
