擔(dān)保圈所引發(fā)的風(fēng)險引起了銀監(jiān)會的高度重視,。
記者從相關(guān)渠道獲悉,，銀監(jiān)會于7月末下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)擔(dān)保圈貸款風(fēng)險防范和化解工作的通知》（以下簡稱《通知》）,，防范單體風(fēng)險可能引發(fā)的連鎖反應(yīng),，同時防范擔(dān)保圈處理不當(dāng)可能引發(fā)的風(fēng)險加劇傳染。
聯(lián)保貸款規(guī)模設(shè)上限
《通知》明確,，要嚴(yán)格控制企業(yè)間互保,、聯(lián)保、循環(huán)保貸款規(guī)模,，適當(dāng)降低互保、聯(lián)保,、循環(huán)保貸款比重,，注重從源頭上防范多頭授信、連環(huán)互保風(fēng)險�,！锻ㄖ肥状翁岢�,，要對聯(lián)保貸款進(jìn)行規(guī)模限制。提出：“對聯(lián)保貸款方式,，企業(yè)對外擔(dān)保的限額原則上不得超過其凈資產(chǎn),；除農(nóng)戶擔(dān)保貸款外，每家企業(yè)擔(dān)�,？蛻舨怀^5戶,，并嚴(yán)格控制聯(lián)保體內(nèi)單戶貸款額度�,！�
除了設(shè)定聯(lián)保貸款規(guī)模外,，《通知》還要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變銀行貸款風(fēng)險管理中過度依賴抵押、擔(dān)保等第二還款來源的做法,，把企業(yè)第一還款來源作為授信額度控制和貸款風(fēng)險管理的首要條件,。明確：“單個企業(yè)客戶的貸款需求必須有真實交易背景作為支撐，根據(jù)企業(yè)銷售規(guī)模與經(jīng)營周轉(zhuǎn)速度合理核定貸款額度,，核定的貸款額度必須有可預(yù)見的穩(wěn)定現(xiàn)金流作為覆蓋,。”
《通知》要求,，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立全面的風(fēng)險預(yù)警管控機(jī)制,，加強(qiáng)對企業(yè)擔(dān)保圈貸款的日常監(jiān)測。
重點監(jiān)控銀行貸款依存度高,、民間融資依存度高,、生產(chǎn)經(jīng)營不正常的擔(dān)保圈企業(yè)，長三角,、珠三角等風(fēng)險較高地區(qū)的擔(dān)保圈企業(yè),，以及鋼貿(mào)、煤炭,、紡織化纖等風(fēng)險較高行業(yè)領(lǐng)域的擔(dān)保圈企業(yè),。并于今年10月底前對本行互保、聯(lián)保,、循環(huán)保企業(yè)客戶進(jìn)行專項排查,，徹底清查和審慎評估擔(dān)保圈內(nèi)貸款風(fēng)險，并及時向?qū)俚劂y監(jiān)部門報告排查結(jié)果和高風(fēng)險客戶的風(fēng)險處置預(yù)案,。
對涉及企業(yè)不能“一刀切”
擔(dān)保圈的風(fēng)險固然亟待遏制,，但由于擔(dān)保圈往往涉及的企業(yè)眾多、鏈條冗長且復(fù)雜,，因此,，銀監(jiān)會也強(qiáng)調(diào)了在處理擔(dān)保圈風(fēng)險時不能搞“一刀切”,。《通知》強(qiáng)調(diào),，不得單獨(dú)采取極端方式突然處置,，防止擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)由于資金鏈斷裂造成大面積倒閉，引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險,。
對于擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)所面臨的不同情況,，《通知》給出了三類解決方案。
對暫時出現(xiàn)資金鏈緊張,，但屬于戰(zhàn)略新興,、節(jié)能環(huán)保等國家政策支持產(chǎn)業(yè)，或有市場,、有客戶,、有核心競爭力、有科技含量的企業(yè),，債權(quán)銀行不應(yīng)強(qiáng)行要求立即償還所有債務(wù),，不盲目抽貸、壓貸,、緩貸,，可通過重新評估貸款期限、增加有效抵質(zhì)押物等方式,，幫助企業(yè)度過難關(guān),，最大限度地保全銀行債權(quán)。
對于市場發(fā)展前景和盈利能力一般,，或償債能力不佳,、保證人擔(dān)保能力不足、關(guān)聯(lián)關(guān)系過于復(fù)雜,，或圈內(nèi)企業(yè)存在違約記錄的客戶,，可通過增加抵質(zhì)押物、多收少貸,、只收不貸等措施積極壓縮收回貸款,。
對于市場發(fā)展前景不佳甚至屬于國家政策限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，或資金無盤活希望,、有貸款詐騙嫌疑,，甚至躲避還款、逃廢銀行債務(wù)的,，要及時采取訴訟手段,，保全資產(chǎn)，減少損失,。
