擔保圈所引發(fā)的風險引起了銀監(jiān)會的高度重視,。
記者從相關渠道獲悉,，銀監(jiān)會于7月末下發(fā)了《關于加強企業(yè)擔保圈貸款風險防范和化解工作的通知》（以下簡稱《通知》），防范單體風險可能引發(fā)的連鎖反應,，同時防范擔保圈處理不當可能引發(fā)的風險加劇傳染,。
聯(lián)保貸款規(guī)模設上限
《通知》明確,，要嚴格控制企業(yè)間互保,、聯(lián)保、循環(huán)保貸款規(guī)模,，適當降低互保,、聯(lián)保、循環(huán)保貸款比重,，注重從源頭上防范多頭授信,、連環(huán)互保風險�,！锻ㄖ肥状翁岢�,，要對聯(lián)保貸款進行規(guī)模限制。提出：“對聯(lián)保貸款方式,，企業(yè)對外擔保的限額原則上不得超過其凈資產,；除農戶擔保貸款外，每家企業(yè)擔�,？蛻舨怀^5戶,，并嚴格控制聯(lián)保體內單戶貸款額度�,！�
除了設定聯(lián)保貸款規(guī)模外,，《通知》還要求各銀行業(yè)金融機構要改變銀行貸款風險管理中過度依賴抵押、擔保等第二還款來源的做法,，把企業(yè)第一還款來源作為授信額度控制和貸款風險管理的首要條件,。明確：“單個企業(yè)客戶的貸款需求必須有真實交易背景作為支撐，根據(jù)企業(yè)銷售規(guī)模與經營周轉速度合理核定貸款額度,，核定的貸款額度必須有可預見的穩(wěn)定現(xiàn)金流作為覆蓋,。”
《通知》要求,，各銀行業(yè)金融機構要建立全面的風險預警管控機制,，加強對企業(yè)擔保圈貸款的日常監(jiān)測。
重點監(jiān)控銀行貸款依存度高,、民間融資依存度高,、生產經營不正常的擔保圈企業(yè)，長三角,、珠三角等風險較高地區(qū)的擔保圈企業(yè),，以及鋼貿、煤炭,、紡織化纖等風險較高行業(yè)領域的擔保圈企業(yè)。并于今年10月底前對本行互保,、聯(lián)保,、循環(huán)保企業(yè)客戶進行專項排查,，徹底清查和審慎評估擔保圈內貸款風險，并及時向屬地銀監(jiān)部門報告排查結果和高風險客戶的風險處置預案,。
對涉及企業(yè)不能“一刀切”
擔保圈的風險固然亟待遏制,，但由于擔保圈往往涉及的企業(yè)眾多、鏈條冗長且復雜,，因此,，銀監(jiān)會也強調了在處理擔保圈風險時不能搞“一刀切”�,！锻ㄖ窂娬{,，不得單獨采取極端方式突然處置，防止擔保圈內企業(yè)由于資金鏈斷裂造成大面積倒閉,，引發(fā)區(qū)域性金融風險,。
對于擔保圈內企業(yè)所面臨的不同情況，《通知》給出了三類解決方案,。
對暫時出現(xiàn)資金鏈緊張,，但屬于戰(zhàn)略新興、節(jié)能環(huán)保等國家政策支持產業(yè),，或有市場,、有客戶、有核心競爭力,、有科技含量的企業(yè),，債權銀行不應強行要求立即償還所有債務，不盲目抽貸,、壓貸,、緩貸，可通過重新評估貸款期限,、增加有效抵質押物等方式,，幫助企業(yè)度過難關，最大限度地保全銀行債權,。
對于市場發(fā)展前景和盈利能力一般,，或償債能力不佳、保證人擔保能力不足,、關聯(lián)關系過于復雜,，或圈內企業(yè)存在違約記錄的客戶，可通過增加抵質押物,、多收少貸,、只收不貸等措施積極壓縮收回貸款。
對于市場發(fā)展前景不佳甚至屬于國家政策限制發(fā)展的產業(yè),，或資金無盤活希望,、有貸款詐騙嫌疑,，甚至躲避還款、逃廢銀行債務的,，要及時采取訴訟手段,，保全資產，減少損失,。
