“今年3月份在平安銀行客戶經(jīng)理的推薦下購(gòu)買了平安銀行的理財(cái)產(chǎn)品，最終收益率卻低于同期銀行定存利率,，這與當(dāng)時(shí)銀行的許諾大相徑庭,，我有種上當(dāng)受騙的感覺�,！逼桨层y行青島儲(chǔ)戶吳偉（化名）通過本報(bào)金融投訴熱線向新晨報(bào)記者反映,，“平安銀行簡(jiǎn)直就是對(duì)客戶不負(fù)責(zé)任,，隨意夸大預(yù)期收益率，誤導(dǎo)消費(fèi)者,�,！碧崞鹪谄桨层y行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)過，吳偉就氣憤地說道,。
根據(jù)吳偉的描述,，新晨報(bào)記者搜集了平安銀行近期發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品介紹資料。據(jù)新晨報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì),，截至7月28日,，今年以來平安銀行共發(fā)行了68款“平安財(cái)富—結(jié)構(gòu)類”系列產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率高達(dá)8.91%,，但到期產(chǎn)品的實(shí)際收益均未到達(dá)預(yù)期最高收益率,，實(shí)際平均收益率僅為不到5%，與預(yù)期收益率差距較大,，引發(fā)客戶質(zhì)疑平安銀行打著超高收益的“幌子”吸存,。
新晨報(bào)記者于8月5日發(fā)函至平安銀行總行求證此事，但截至發(fā)稿,，未收到該行任何形式的回復(fù),。而平安銀行濟(jì)南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人則告訴新晨報(bào)記者：“這些問題分行無(wú)法回答，其實(shí)我們也想知道答案,�,！�
市民投訴：“聲稱的高收益都是虛假的”
新晨報(bào)記者了解到，吳偉購(gòu)買的是平安銀行“平安財(cái)富—結(jié)構(gòu)類（100%保本掛鉤股票）資產(chǎn)管理類2014年64期人民幣理財(cái)產(chǎn)品”,，期限為94天,。“當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理在介紹這款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)說收益是3%—9%,，3%是保底,，80%—90%的可能會(huì)達(dá)到9%的高收益，整個(gè)過程幾乎沒有提到收益只有3%的可能性,�,！眳莻ジ嬖V新晨報(bào)記者，今年3月份他將86萬(wàn)元全部購(gòu)買了該款理財(cái)產(chǎn)品,，坐等收益,。
然而，產(chǎn)品到期時(shí),，吳偉才發(fā)現(xiàn)他獲得的實(shí)際收益只有3%,，僅僅是一個(gè)保本的收益，距離9%的預(yù)期收益率相差甚遠(yuǎn)�,！�3%的收益還不如把錢直接存進(jìn)銀行,。當(dāng)初在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，我對(duì)比過多家銀行的收益,，不少銀行的類似理財(cái)產(chǎn)品基本上都能達(dá)到6%以上的收益率,。”吳偉有種上當(dāng)受騙的感覺,，“早知道收益只有3%,，肯定不會(huì)買�,？墒瞧桨层y行的理財(cái)經(jīng)理卻避重就輕,，一味強(qiáng)調(diào)高收益，未做到該有的風(fēng)險(xiǎn)提示,�,！眳莻フJ(rèn)為平安銀行的理財(cái)經(jīng)理存在銷售誤導(dǎo)行為，他們聲稱的“高收益”只是一種招攬客戶的噱頭,。
“平安銀行對(duì)買了這款理財(cái)產(chǎn)品的客戶怎么交代,？客戶的損失又如何補(bǔ)償？”吳偉告訴新晨報(bào)記者,，“我發(fā)現(xiàn)平安銀行發(fā)行了多期此類理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率大部分都為3%-9%,�,？墒菗�(jù)我觀察，只拿到保底收益的不止我購(gòu)買的這一期,，這不是說明他們聲稱的高收益都是虛假的嗎,？”
記者調(diào)查：到達(dá)預(yù)期最高收益率的產(chǎn)品個(gè)數(shù)僅為4個(gè)
據(jù)新晨報(bào)記者了解，吳偉購(gòu)買的是安銀行的結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品,，目前平安銀行公布的到期銀行理財(cái)產(chǎn)品中也有不少類似情況,。“平安財(cái)富—結(jié)構(gòu)類(100%保本掛鉤匯率)資產(chǎn)管理類2014年153期人民幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為5.0%,，而8月1日到期實(shí)際年化收益率僅有0.5%,。”平安銀行濟(jì)南客戶王先生抱怨說,。
不僅如此,，新晨報(bào)記者還了解到，平安銀行此前曾有多只理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期最高收益率的情況,，其實(shí)際收益率僅徘徊在最低收益率上下,。
8月2日下午新晨報(bào)記者來到平安銀行濟(jì)南解放路支行，前來辦理業(yè)務(wù)的市民并不多，只有理財(cái)專柜有一名50歲左右的男子在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,。新晨報(bào)記者稱想用10萬(wàn)元進(jìn)行理財(cái),，該行理財(cái)經(jīng)理接待了新晨報(bào)記者，當(dāng)被問及是否有可能只拿到保底收益時(shí),，她說：“從我們銀行之前已到期的理財(cái)產(chǎn)品看,，基本上都能達(dá)到預(yù)期年化收益率。跟股票掛鉤的理財(cái)我不敢保證,，但掛鉤利率的理財(cái)是肯定會(huì)達(dá)到最高預(yù)期收益率,。”上述說法顯然與新晨報(bào)記者調(diào)查到的實(shí)際情況差異較大,。
該行上述理財(cái)經(jīng)理還特意向新晨報(bào)記者介紹,，上期有客戶購(gòu)買了“結(jié)構(gòu)類（掛鉤股票）”的理財(cái)產(chǎn)品收益很高，到期實(shí)際收益率達(dá)到7.65%,。而新晨報(bào)記者了解到該款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為3%-9%,。
對(duì)此，有消費(fèi)者質(zhì)疑對(duì)于一款預(yù)期年化收益率為3%-9%的理財(cái)產(chǎn)品來說,，如果7.65%就算是收益很高了,，高到讓理財(cái)經(jīng)理作為案例進(jìn)行推廣，那么9%的預(yù)期最高收益率豈不成了“擺設(shè)”,？新晨報(bào)記者查閱了平安銀行官網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品到期公告發(fā)現(xiàn),，該行今年以來披露近30個(gè)掛鉤股票結(jié)構(gòu)類到期理財(cái)產(chǎn)品中，實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率的產(chǎn)品個(gè)數(shù)僅為4個(gè),。
專家解讀：平安銀行慣用“高收益”吸存
新晨報(bào)記者注意到,，今年以來，平安銀行接連推出多款超高收益理財(cái)產(chǎn)品,。在8月初的銀行理財(cái)產(chǎn)品中,，平安銀行的結(jié)構(gòu)類(100%保本掛鉤股票)2014年198期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率高達(dá)8%，而其余大部分股份制銀行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率普遍在5%至6%之間,。值得一提的是,，國(guó)有大行部分理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率已跌破5%。平安銀行為何能夠在銀行理財(cái)收益率普遍下滑的大趨勢(shì)下獨(dú)善其身,？
“銀行大規(guī)模發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品,，并不意味著銀行額外支付了成本，因?yàn)轭A(yù)期收益率只是吸引投資者的手段,。長(zhǎng)期來看,，銀行通過理財(cái)產(chǎn)品吸引零售客戶，可以實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)板塊擴(kuò)大的目標(biāo),�,！鄙綎|社會(huì)科學(xué)院財(cái)政金融研究所副所長(zhǎng)黃晉鴻告訴新晨報(bào)記者,，“從歷史上看，零售業(yè)務(wù)一直是平安銀行較為薄弱的業(yè)務(wù),，為了實(shí)現(xiàn)零售存款的增長(zhǎng),，平安銀行曾靠發(fā)行大量的保本類理財(cái)產(chǎn)品來‘沖量’，但這些業(yè)務(wù)基本是不賺錢的,。作為一家資本金不占優(yōu)勢(shì)的商業(yè)銀行,，這種發(fā)展方法無(wú)異于飲鳩止渴�,！�
“在向投資者營(yíng)銷過程中,，許多銀行也樂于用‘預(yù)期收益率’的概念鼓動(dòng)投資者，除了購(gòu)買時(shí)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)提示外,，整個(gè)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行過程中極少有銀行會(huì)向投資者告知產(chǎn)品的實(shí)際運(yùn)行情況,，最終投資者只能在理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)接受‘實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率’或‘未實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率’的結(jié)果�,！秉S晉鴻認(rèn)為,，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，如果商業(yè)銀行大規(guī)模發(fā)行高利率理財(cái)產(chǎn)品,，可能隱含另一種可能：流動(dòng)性壓力,。如果銀行前期累積了還款風(fēng)險(xiǎn)，為了保證流動(dòng)性,，銀行可能通過后續(xù)的高利率理財(cái)產(chǎn)品來延后兌付壓力,。因此，投資者須仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明,，確信銀行披露的信息與客觀情況相符,，對(duì)各種潛在或風(fēng)險(xiǎn)告知完整，資金投向清楚,，才能較好地規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn),。
