今年以來,，金融向“三農(nóng)”,、小微企業(yè)傾斜政策頻頻亮相,。央行3月增加支農(nóng)再貸款額度200億元,，在再貸款類別下創(chuàng)設(shè)小再貸款，支持小微企業(yè)融資額度500億元,；央行分別于4月,、6月向“三農(nóng)”、小微企業(yè)領(lǐng)域兩次定向降準,，向市場注入了約2800億元流動性,；6月底銀監(jiān)會調(diào)整存貸比統(tǒng)計口徑，6項涉農(nóng)貸款將不計入存貸比分子,，業(yè)內(nèi)人士估計,，此舉將向市場再次注入近萬億元流動性。
這些資金是否真正進入到實體經(jīng)濟領(lǐng)域,？涉農(nóng)貸款是否真正投放用于支持“三農(nóng)”,？小微企業(yè)融資難、融資貴是否得到緩解,？帶著這些疑問,，《第一財經(jīng)日報》記者日前與銀監(jiān)部門一道實地走訪了青海部分地區(qū)。
龍頭企業(yè)受“偏愛”
7,、8月的青海，正是油菜花開的時節(jié),。這些油菜的菜籽將為當?shù)夭俗延推髽I(yè)提供豐富的原料,。
近日，《第一財經(jīng)日報》記者來到湟中弘大農(nóng)副產(chǎn)品購銷有限公司精煉車間,，在這條生產(chǎn)線上,，日均加工700噸油菜籽，產(chǎn)出300噸菜籽油,。這是一家集進出口貿(mào)易及油菜籽收購,、加工、銷售為一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè),。
“今年受進口沖擊,，國內(nèi)經(jīng)濟疲軟，菜籽油銷售形勢很困難,，造成大量庫存積壓,�,！痹摴径麻L尤良山表示，在這種情況下,，下一步準備發(fā)展高端食用油路線,，跟中儲糧合作托市，做好市場營銷工作,。
“農(nóng)發(fā)行向我們提供飽和性融資,，滿足企業(yè)全部融資需求�,！庇攘忌礁嬖V記者,，自2005年成立獲得農(nóng)發(fā)行青海分行第一筆500萬元抵押貸款，截止到2013年末,，累計獲得貸款6.9億元,，其中流動資金貸款5.3億元，固定資產(chǎn)貸款1.6億元,。
作為農(nóng)業(yè)政策性銀行,，農(nóng)發(fā)行青海分行在當?shù)貙㈥P(guān)注點落在糧油全產(chǎn)業(yè)鏈上，積極支持鏈上的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展,。農(nóng)發(fā)行青海分行行長宋昌新表示,，該行目前支持國家級龍頭企業(yè)6家、省級龍頭企業(yè)14家,、市級龍頭27家,。這些企業(yè)對農(nóng)發(fā)行的信任度很高，連續(xù)6年多從未出現(xiàn)不良貸款,。
另一家政策性銀行,，國開行青海分行則構(gòu)建“開行主導(dǎo)、政府引導(dǎo),、央行扶持,、村鎮(zhèn)銀行實施”的“國開農(nóng)貸”創(chuàng)新模式。該行副行長董甫才介紹說,，該行為國家級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)大通縣20余家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)和40余家農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)放項目貸款4.45億元,，惠及3.3萬戶農(nóng)戶，涉及農(nóng)業(yè),、養(yǎng)殖業(yè),、食品制造業(yè)、乳制品加工業(yè)等多個行業(yè),。
農(nóng)信社發(fā)力
“經(jīng)濟下行壓力大,，農(nóng)牧業(yè)受大環(huán)境影響特別嚴重，羊毛價格最高時七八十元一斤,，現(xiàn)在十幾元一斤,；原來羊絨一百六七十元一斤,，現(xiàn)在五十元一斤都沒人要；原來到了收羊絨季節(jié),，內(nèi)蒙古的人開車就來了,，過秤點錢，現(xiàn)在羊毛堆著沒人要,�,！睘跆m縣農(nóng)信社理事長劉新生這樣描述當?shù)剞r(nóng)牧業(yè)的困境。
經(jīng)濟疲軟也直接影響存款增速,，記者調(diào)研的多家銀行,、農(nóng)信社負責(zé)人均表示，今年存款總量和增速均出現(xiàn)明顯下滑態(tài)勢,。雖然今年上半年烏蘭縣農(nóng)信社存款負增長,，但這并不影響對當?shù)睾献魃绲刃∥⑵髽I(yè)的支持力度。劉新生介紹,，由烏蘭縣扶貧辦出資3000萬元作為抵押金,，農(nóng)信社放大7倍額度向合作社發(fā)放貸款，貸款利息由省財政補貼,，用于支持當?shù)胤N養(yǎng)殖合作社的項目貸款,。
記者來到三元牛標準化養(yǎng)殖基地，這是一家專業(yè)合作社的養(yǎng)�,；�,。烏蘭縣全穗養(yǎng)殖專業(yè)合作社理事長喇勇清告訴《第一財經(jīng)日報》記者，他的家族企業(yè)主要從事金礦開采和酒店經(jīng)營,，當前經(jīng)濟下行對采礦業(yè)造成很大沖擊,。在政府和農(nóng)信社的支持下，2012年他成立了專業(yè)合作社,，主要是以“公司+基地+農(nóng)戶”模式繁殖生產(chǎn)三元雜交牛,，目前合作社注冊會員有88戶，養(yǎng)殖規(guī)模有1000頭牛,，準備打響“柴達木福牛”品牌,。
“我們總投資2600萬元,，資金主要來源于企業(yè)自籌、政府扶持資金和農(nóng)信社貸款,。2013年我們從信用社獲得抵押貸款450萬元,，今年又通過縣扶貧辦向信用社申請了3000萬元貸款。預(yù)計9月將引進新牛,，12月進行屠宰分割,，銷售定位于北上廣高端市場,，福牛定價1000元/斤�,！崩虑逭f,。
“其實搞農(nóng)牧業(yè)應(yīng)該找農(nóng)行貸款，但是農(nóng)行基本貸不下來,。就算有擔(dān)保公司,，其他銀行也不貸款給我們，只有農(nóng)信社愿意貸款給我們,�,！睘跆m吉仁生態(tài)農(nóng)牧業(yè)有限公司董事長張國賓說。而這正是農(nóng)牧業(yè)缺乏有效抵押物的尷尬,，國有大行信貸管理權(quán)限在上級,，分支機構(gòu)對抵押物不足的客戶沒有放貸權(quán)限。
在此情況下,，縣域農(nóng)信社采取擔(dān)保模式為小微企業(yè)融資,，擔(dān)保公司為小微企業(yè)進行擔(dān)保。這家主要以羊肉生產(chǎn)加工的合作社于2012年,、2013年獲得農(nóng)信社貸款300萬元,、430萬元。
創(chuàng)新?lián)ＤＪ?/STRONG>
農(nóng)行青海分行黨委書記,、行長劉洪在接受《第一財經(jīng)日報》記者采訪時分析,，“三農(nóng)”貸款難的原因有三點：一是農(nóng)村貸款抵押物不足，存在質(zhì)押風(fēng)險,；二是農(nóng)業(yè)保險覆蓋面不夠,，農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險能力差；三是農(nóng)民信用意識有待提高,，社會信用普遍偏低,。
這一情況適用于經(jīng)濟欠發(fā)達的西部地區(qū)，青海省也不例外,。為此,，創(chuàng)新“三農(nóng)”服務(wù)模式，解決農(nóng)民貸款難問題,，一直是青海省涉農(nóng)金融機構(gòu)的重要課題,。
創(chuàng)新?lián)ＤＪ街С洲r(nóng)牧業(yè)的不僅是縣域農(nóng)信社，也有大行,。建行海西州分行相關(guān)負責(zé)人表示,，該行小微企業(yè)“助保貸”就是建行與政府合作，企業(yè)提供部分擔(dān)保，建立增信平臺,，實現(xiàn)銀政企三方參與,。對小微企業(yè)來說，“助保貸”降低了擔(dān)保要求,，融資成本低于擔(dān)保機構(gòu),，企業(yè)僅提供貸款金額一半的抵押或擔(dān)保，減少了抵押評估費,、登記費,、擔(dān)保費等相關(guān)融資成本。
農(nóng)行青海分行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)負責(zé)人告訴記者,，該行最初試點是在股改上市后,，成立剛察小額擔(dān)保基金貸款協(xié)會,，協(xié)會搭建平臺,，為農(nóng)牧民擔(dān)保抵押，做出了“剛察模式”無抵押物貸款的探索,。農(nóng)牧民加入?yún)f(xié)會,，按貸款額度的10%繳納會費，農(nóng)行為協(xié)會集體授信,，由協(xié)會向農(nóng)牧民發(fā)放貸款,，農(nóng)牧民基本信貸需求得到滿足，2009年至今連續(xù)6年無不良貸款,。
此后,，農(nóng)行青海分行又相繼實行了“統(tǒng)貸統(tǒng)還，聯(lián)戶擔(dān)�,！�,、“專業(yè)合作組織+農(nóng)戶”、“擔(dān)保協(xié)會擔(dān)�,！�,、“公司+農(nóng)戶”等一系列抵質(zhì)押擔(dān)保模式，有效破解了農(nóng)牧民貸款擔(dān)保難問題,。
此外,，據(jù)透露，農(nóng)行青海分行正在海東地區(qū)六縣引入甘肅“雙聯(lián)貸模式”,。劃定六盤山等藏區(qū)為集中連片特困地區(qū),，政府財政出資2000萬元，按照5倍放大,，農(nóng)行每年向6個貧困縣分別投放1億元貸款。
在加快農(nóng)村信用體系建設(shè)方面，各涉農(nóng)金融機構(gòu)均做法類似,。記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn),，農(nóng)行青海分行、烏蘭縣農(nóng)信社,、都蘭縣農(nóng)信社均進行信用村,、信用鎮(zhèn)、信用縣評級工作,。以縣域農(nóng)信社為例,，劉新生介紹說，當?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)信用社與當?shù)卮逦瘯闪?或7人領(lǐng)導(dǎo)小組,，根據(jù)當?shù)厥杖肭闆r,，深入村戶情況進行評級，并在村委會張榜公布,，根據(jù)評定等級,，信用戶可以獲得5000元、10000元,、20000元貸款,，貸款利率在基準利率基礎(chǔ)上下調(diào)0.1%、0.2%,、0.3%,，授信額度越高，享受利率越低,。
