近日,，銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱“35號文”）,。目前，從地方銀監(jiān)部門到各家銀行都在積極推動理財業(yè)務(wù)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。據(jù)了解,，大中型銀行實(shí)現(xiàn)文件所要求的事業(yè)部制改革并無困難，但根據(jù)實(shí)際情況,，小型銀行則有一定壓力,，甚至在理財業(yè)務(wù)新規(guī)下可能無法繼續(xù)開展理財業(yè)務(wù),。
理財事業(yè)部建設(shè)緊鑼密鼓
“35號文”首次對銀行理財事業(yè)部制相關(guān)規(guī)范進(jìn)行了說明，明確理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革是要求銀行設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門,，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務(wù),。目前，針對理財事業(yè)部制建設(shè),，從地方銀監(jiān)部門到各家銀行正在緊鑼密鼓推進(jìn)之中,。
據(jù)媒體報道，今年5月份華夏銀行已成立了理財事業(yè)部
（籌備組）對理財事業(yè)部改革進(jìn)行籌劃,。光大銀行也早就進(jìn)行理財事業(yè)部制改革,，預(yù)計在7、8月份完成,。據(jù)不完全統(tǒng)計,，工行、農(nóng)行等超過10家上市銀行已成立資產(chǎn)管理部或者類似職能部門,。
同時，由于地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)該項(xiàng)工作,，銀行理財事業(yè)部改制已從各大銀行擴(kuò)展到了各地方城商行,。近期，河南銀監(jiān)局下發(fā)文件,，鄭州銀行,、洛陽銀行、平頂山銀行,、焦作市商業(yè)銀行盡快完成理財事業(yè)部制改革,。在湖南，長沙銀行,、華融湘江銀行已完成理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革,，單設(shè)了事業(yè)部的理財中心。
此外,，河北銀監(jiān)局有關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù),、理財業(yè)務(wù)兩項(xiàng)改革已有方案，法人機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù),、理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革框架基本搭建,。深圳銀監(jiān)局則早在3月份就向招商銀行、平安銀行下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)理財業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系改革的通知》,，對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行事業(yè)部制改革,，由總行設(shè)立事業(yè)部，統(tǒng)一設(shè)計產(chǎn)品,、核算成本,、控制風(fēng)險,，嚴(yán)格規(guī)范理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部管控和風(fēng)險管理。
小型銀行或無法開展理財業(yè)務(wù)
據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解,，股份制銀行和大型國有銀行理財業(yè)務(wù)人士均對“35號文”持樂觀態(tài)度,，表示短期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管對理財事業(yè)部的設(shè)立要求并無壓力。但對于小型銀行來說,，如果要按文件要求在9月底前完成真正的事業(yè)部改革,，恐怕有一定壓力，一方面在于事先缺少人才儲備和經(jīng)驗(yàn),，另一方面是理財業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)仍未完善,。
中小銀行由于自身體制、人員和資產(chǎn)實(shí)力的限制,，加上大型金融機(jī)構(gòu)的擠壓,，許多中小銀行被迫走上了賠本發(fā)行理財產(chǎn)品的道路，以挽留快速流失的存款,。在銀行理財業(yè)務(wù)新規(guī)下,，部門小型銀行或?qū)o法繼續(xù)開展理財業(yè)務(wù)。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報道,，某地方監(jiān)管人士表示,，目前規(guī)模比較大有研發(fā)能力的城市商業(yè)銀行確實(shí)有必要成立理財事業(yè)部，不但從監(jiān)管方面有需要,，從內(nèi)部防范風(fēng)險,，加強(qiáng)核算也需要成立理財事業(yè)部進(jìn)行單獨(dú)核算。但有些地方銀行規(guī)模不大,，也缺乏研發(fā)能力,，沒有必要推行理財事業(yè)部。
據(jù)《證券時報》報道,，不愿具名的股份制銀行財富管理部負(fù)責(zé)人表示：“有些小銀行的理財部門雖然叫做財富管理部
,，但職能僅僅包括理財產(chǎn)品銷售管理，投資則由金融市場部負(fù)責(zé),�,！逼找尕敻谎芯繂T則認(rèn)為，中小銀行在理財產(chǎn)品發(fā)行的“課程”上還未及格,，又迎來更高難度的資管業(yè)務(wù),，恐怕單靠自身難以完成。
