3月22日下午,，位于北京凱晨世貿(mào)中心中座3層的中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司玻璃大門(mén)緊閉,，里面空無(wú)一人,。透過(guò)玻璃可以看到前臺(tái)背景墻上的“中擔(dān)資本”四個(gè)大字,，以及散放無(wú)序的一些座椅,。據(jù)了解,，這種狀況已經(jīng)持續(xù)約一個(gè)月時(shí)間,。
這是一場(chǎng)牽涉貸款銀行,、中擔(dān)擔(dān)保,、借款
企業(yè)乃至北京金融工作局和地方銀行監(jiān)管部門(mén)的資金危機(jī),、信用危機(jī)和信任危機(jī)。這場(chǎng)危機(jī)如瘟疫一般仍在發(fā)展,、蔓延,。截至理財(cái)周報(bào)記者發(fā)稿時(shí)，應(yīng)對(duì)危機(jī)的明確解決方案仍未出爐,。
據(jù)北京中擔(dān)臨時(shí)債權(quán)人委員會(huì)日前披露,，與中擔(dān)擔(dān)保有業(yè)務(wù)關(guān)系的合作銀行為22家，在保余額為309590萬(wàn)元,。其中北京銀行的在保余額排在前三位,，分別為57000萬(wàn)元、38480萬(wàn)元和29800萬(wàn)元,。
另?yè)?jù)了解,，截至目前，卷入中擔(dān)擔(dān)保危機(jī)的企業(yè)數(shù)量為294家,，這些企業(yè)擁有對(duì)中擔(dān)擔(dān)保的債權(quán)總額約為13億元,。
企業(yè)：“受難日”前提新要求
3月20日晚8時(shí)，一些自稱(chēng)“苦主”的企業(yè)負(fù)責(zé)人匯聚到北京西站附近的一個(gè)飯店,。這些企業(yè)負(fù)責(zé)人的身份是“北京中擔(dān)臨時(shí)債權(quán)人委員會(huì)”的委員,。這個(gè)委員會(huì)系債權(quán)企業(yè)自發(fā)成立。
他們無(wú)心吃飯,。按照慣例,，3月20日一般是各銀行的貸款季度結(jié)息日。這些剛剛被各銀行催促還款的企業(yè)負(fù)責(zé)人把這一天說(shuō)成是自己的“受難日”,。
此前一天,，這個(gè)委員會(huì)代表債權(quán)人剛剛向北京金融局中擔(dān)擔(dān)保工作組遞交了“關(guān)于妥善處理"中擔(dān)事件"的方案”。這是截至目前中擔(dān)擔(dān)保債權(quán)企業(yè)最新的表態(tài)和要求,。
這個(gè)方案提出,，為了盡量減少各方在“中擔(dān)”事件中的損失，要求工作組,、中擔(dān)和債委會(huì)共同對(duì)中擔(dān)的資產(chǎn)進(jìn)行全面清查,，最大程度地保護(hù)中擔(dān)資產(chǎn)不流失,。由中擔(dān)和債委會(huì)共同向法院申請(qǐng)破產(chǎn)整頓，以便得到法院裁決后,，依法保全中擔(dān)資產(chǎn),，保護(hù)債權(quán)人和未來(lái)戰(zhàn)略投資者的利益；在新股東還沒(méi)有接盤(pán)中擔(dān)之前,，是否可由政府出面做通人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的工作,，對(duì)理財(cái)或保證金部分暫時(shí)采取掛賬停息的方法穩(wěn)定企業(yè)，使企業(yè)能正常運(yùn)營(yíng),，防止有些企業(yè)員工出現(xiàn)“突發(fā)事件”的更大風(fēng)險(xiǎn),。
此外，上述方案還要求,，由政府確定的應(yīng)急工作組給出事件整體解決方案的時(shí)間表,；由政府推薦有實(shí)力的國(guó)企公司全面接盤(pán)中擔(dān)，快速恢復(fù)銀行對(duì)中擔(dān)的信心,，盡可能的保護(hù)中擔(dān)目前294個(gè)在�,？蛻簦挥烧椭袚�(dān)牽頭與銀行談判,，做好現(xiàn)有客戶正常擔(dān)保部分的還續(xù)貸工作,。
銀行：撇清與中擔(dān)的關(guān)系
3月22日上午，在位于北京西單十字路西南角的光大銀行北京分行10層的一個(gè)會(huì)議室里,，分行有關(guān)負(fù)責(zé)人率領(lǐng)相關(guān)部門(mén)的人齊刷刷端坐一排,，坐在他們對(duì)面的是一個(gè)接一個(gè)的借款企業(yè)負(fù)責(zé)人。這幾個(gè)借款企業(yè)都是由于中擔(dān)擔(dān)保危機(jī)而陷入資金困難,，無(wú)力償還光大銀行的已到期或即將到期貸款,。
光大銀行北京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人在和企業(yè)的談判中態(tài)度明確：基于事態(tài)的突變，近期可能采取一些措施,。這位負(fù)責(zé)人給企業(yè)提出更換擔(dān)保公司等建議,，理由是解決中擔(dān)擔(dān)保危機(jī)可能是長(zhǎng)期的事情。
但這種建議遭到企業(yè)的拒絕,�,！敖鑲�錢(qián)是天經(jīng)地義，但是企業(yè),、中擔(dān)和銀行本來(lái)是一根繩上的仨螞蚱,。”某企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴理財(cái)周報(bào)記者,，“當(dāng)初銀行方面指定中擔(dān)提供擔(dān)保,，我們也是按照這么做的。現(xiàn)在中擔(dān)出事了，銀行想撇開(kāi)中擔(dān)澄清自己,，想把一根繩上的仨螞蚱變成兩個(gè)螞蚱,，這不合適。還是應(yīng)該基于歷史和現(xiàn)實(shí)尋找解決辦法,�,！�
光大銀行北京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，銀行給企業(yè)貸款是有目的的,，是希望企業(yè)拿貸款用于經(jīng)營(yíng)。但是,，企業(yè)把貸款的一部分借給中擔(dān)進(jìn)行“理財(cái)”以獲取收益,，這等于改變了貸款用途，違反了當(dāng)初銀行,、企業(yè)和中擔(dān)三方簽訂的協(xié)議,。如果是像企業(yè)所說(shuō)迫不得已把貸款的一部分給中擔(dān)，應(yīng)該及時(shí)把情況告訴銀行,。銀行一旦知道這種貸款用途被改變的情況,，會(huì)主動(dòng)和中擔(dān)去交涉。所以,，企業(yè)知情不報(bào)是有責(zé)任的,。如果企業(yè)將情況告訴銀行了，企業(yè)的損失可能會(huì)減少,。
上述光大銀行北京分行負(fù)責(zé)人表示,，銀行應(yīng)該承擔(dān)什么責(zé)任，會(huì)由監(jiān)管當(dāng)局來(lái)界定,。如果有一天銀行和企業(yè)對(duì)簿公堂,，企業(yè)是有一定責(zé)任的。因?yàn)槠髽I(yè)往往沒(méi)有及時(shí)盡義務(wù)通知或告知銀行有關(guān)改變貸款用途的情況,。中擔(dān)對(duì)企業(yè)很強(qiáng)勢(shì),，那是它的問(wèn)題。
當(dāng)天上午的談判無(wú)果而終,。
3月1日,，在北京市金融工作局曾公布了“中擔(dān)事件應(yīng)急工作組”的初步解決方案：各銀行將依法合規(guī)嚴(yán)格履行借款合同，對(duì)正常貸款不予催收,；各銀行結(jié)合各企業(yè)客戶信貸合同的具體情況妥善處置保證金,；各銀行對(duì)于信用記錄良好、經(jīng)營(yíng)狀況正常的借款人,，按照各銀行正常流程辦理續(xù)貸業(yè)務(wù),；各銀行將指派專(zhuān)人與應(yīng)急工作組及監(jiān)管部門(mén)對(duì)接，進(jìn)一步摸清中擔(dān)公司實(shí)際情況，共同化解風(fēng)險(xiǎn),。
但是,，借款企業(yè)紛紛向理財(cái)周報(bào)記者表示，貸款銀行方面并未落實(shí)上述解決方案,。
銀行出于對(duì)中擔(dān)擔(dān)保危機(jī)的憂慮,，擔(dān)心企業(yè)還款能力，所以對(duì)即將到期的和逾期未還的貸款加緊催收,。對(duì)尚未到期的貸款,，部分銀行要求與企業(yè)負(fù)責(zé)人簽訂無(wú)限連帶責(zé)任合同，并竭力撇清與中擔(dān)擔(dān)保的關(guān)系,。有的銀行還要求企業(yè)更換擔(dān)保公司或者提供抵押物重新辦理貸款手續(xù),。
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，上述光大銀行北京分行對(duì)待中擔(dān)擔(dān)保危機(jī)的態(tài)度基本代表了目前各銀行的態(tài)度,�,；谧陨砝娴目紤]，追回貸款本息是銀行的基本想法,。雖然此前北京金融工作局曾出面協(xié)調(diào),，但銀行態(tài)度普遍堅(jiān)決。
中擔(dān)和銀行關(guān)系“很好”
接受理財(cái)周報(bào)記者采訪的所有企業(yè)負(fù)責(zé)人都認(rèn)為,，中擔(dān)擔(dān)保和各合作銀行的關(guān)系“很好”,。有的企業(yè)到銀行去辦貸款，銀行方面會(huì)推薦中擔(dān)擔(dān)保,；而有的企業(yè)直接去銀行辦貸款辦不下來(lái),，但后來(lái)中擔(dān)擔(dān)保的業(yè)務(wù)員就主動(dòng)找上門(mén)來(lái)，而且很清楚企業(yè)缺資金,。這些業(yè)務(wù)員都有熟悉的支行,。
“銀行和擔(dān)保公司的關(guān)系隱秘�,！币晃槐本┿y行業(yè)內(nèi)人士說(shuō),。
隨著中擔(dān)擔(dān)保名氣不斷擴(kuò)大，各銀行紛紛與之建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系,�,！爸袚�(dān)擔(dān)保和銀行的基層支行之間關(guān)系很熟。有中擔(dān)擔(dān)保出面,，貸款很快就辦下來(lái),。”某鋼貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō),，“有的銀行會(huì)看看中擔(dān)擔(dān)保讓借款企業(yè)提供的反擔(dān)保條件,，有的銀行不看,，只要是中擔(dān)擔(dān)保提供擔(dān)保，馬上放款,�,！�
令人感到憂慮的是，與中擔(dān)擔(dān)保合作的銀行之間“很少通氣”,。經(jīng)常的情況是,，兩家甚至多家銀行同時(shí)或幾天內(nèi)給由中擔(dān)擔(dān)保提供擔(dān)保的某一家企業(yè)提供貸款�,！罢f(shuō)實(shí)話,，我有時(shí)都感覺(jué)自己企業(yè)不"值"這些貸款，但中擔(dān)擔(dān)保能給辦下來(lái),�,！币患覔碛写蠹s20名員工的企業(yè)負(fù)責(zé)人談起這些頗為感慨。要知道這家企業(yè)的年利潤(rùn)也就在百萬(wàn)元左右,，而中擔(dān)擔(dān)保助其獲得了三家銀行共計(jì)近5000萬(wàn)元的貸款。而企業(yè)自身只是用了其中的800萬(wàn)元,，其余貸款都被中擔(dān)擔(dān)保以“理財(cái)”或“借款”名義“截留”了,。
(李峻嶺)
中擔(dān)“截留貸款”最高50%
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，個(gè)人或企業(yè)在向銀行借款的時(shí)候,，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn),，要求借款人找到擔(dān)保公司為其做信用擔(dān)保。擔(dān)保公司會(huì)根據(jù)銀行的要求,，讓借款人出具相關(guān)的資質(zhì)證明進(jìn)行審核,，之后將審核好的資料交到銀行，銀行復(fù)核后放款,，擔(dān)保公司收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用—擔(dān)保費(fèi),。
中擔(dān)擔(dān)保是北京市知名擔(dān)保公司，受到各合作銀行的重視和認(rèn)可,。有了中擔(dān)擔(dān)保提供擔(dān)保,，貸款很快就能辦妥。中擔(dān)擔(dān)保的擔(dān)保費(fèi)率一般為2.5%左右,。
中擔(dān)擔(dān)保官方網(wǎng)站顯示的擔(dān)保業(yè)務(wù)流程為：企業(yè)提出擔(dān)保申請(qǐng)擔(dān)保公司受理企業(yè)申請(qǐng),，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，出具調(diào)查報(bào)告公司評(píng)審會(huì)會(huì)議—擔(dān)保公司,、銀行,、企業(yè)簽訂相關(guān)貸款、擔(dān)保合同銀行放款,，擔(dān)保公司正式承保擔(dān)保公司進(jìn)行保后跟蹤監(jiān)督—企業(yè)到期償還貸款,，擔(dān)保項(xiàng)目終止,。
上述流程確實(shí)是一般擔(dān)保業(yè)務(wù)流程。那么,，中擔(dān)擔(dān)保沒(méi)有滿足擔(dān)保費(fèi)的收入,。據(jù)受訪企業(yè)透露，中擔(dān)擔(dān)保以客戶抵押物不足為理由,，同時(shí)以高利息為誘餌,，對(duì)企業(yè)的貸款以“借款”或“理財(cái)”名義進(jìn)行“截留”。針對(duì)不同企業(yè),，中擔(dān)擔(dān)保截留的比例不一,，一般在貸款總額的30%—50%之間。
“那些國(guó)有背景的擔(dān)保公司對(duì)我們這些小微企業(yè)的態(tài)度很傲慢,�,！币晃讳撡Q(mào)企業(yè)的負(fù)責(zé)人說(shuō)，“中擔(dān)擔(dān)保很強(qiáng)勢(shì),，企業(yè)不答應(yīng)"截留"貸款的要求,，就無(wú)法從銀行獲得貸款�,！�
此外,，需要中擔(dān)擔(dān)保繳納給銀行的保證金（貸款金額的10%左右），實(shí)際上有的也由借款企業(yè)出資,。
據(jù)了解,，中擔(dān)擔(dān)保“截留貸款”的同時(shí)會(huì)承諾給企業(yè)一個(gè)固定的收益率,，一般年利率通常在12%～18%,。至于中擔(dān)擔(dān)保拿這些貸款去做了什么，受訪企業(yè)均表示并不知情,。
以“殼公司”為掩護(hù)
一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題在于,，“截留”貸款是如何進(jìn)入中擔(dān)擔(dān)保的？
目前,，銀監(jiān)會(huì)要求銀行新增貸款受托支付的比重要達(dá)到80%,。所謂貸款受托支付，是指銀行將貸款直接打入借款人所交易對(duì)象的賬戶,，目的是盡可能降低信貸資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn),，防止信貸資金體外循環(huán)。以往銀行發(fā)放貸款,，是將貸款打入借款人賬戶,，銀行很難把握借款人的貸款真實(shí)用途。
從2009年到2010年,，銀監(jiān)會(huì)曾連續(xù)出臺(tái)相關(guān)管理辦法,，要求商業(yè)銀行全面執(zhí)行貸款受托支付制度,，即對(duì)500萬(wàn)元以上公司貸款和30萬(wàn)元以上的個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)施全程貸款管理，嚴(yán)防貸款資金挪用和信貸風(fēng)險(xiǎn),。
某服裝企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴理財(cái)周報(bào)記者,，中擔(dān)擔(dān)保旗下有很多“殼公司”。正是以這些“殼公司”為掩護(hù),，中擔(dān)擔(dān)保完成了對(duì)一筆筆貸款的“截留”,。
中擔(dān)擔(dān)保“截留貸款”的基本操作手法是：第一種,，以殼公司名義和企業(yè)客戶簽訂一份貿(mào)易合同,，即在銀行看來(lái)，殼公司是借款企業(yè)的交易對(duì)象,，根據(jù)受托支付原則,，銀行將貸款打入這個(gè)殼公司的賬戶，中擔(dān)擔(dān)保從而完成“截留”,；同時(shí),，借款企業(yè)還要和殼公司簽訂一份“借款協(xié)議”，這份協(xié)議屬于中擔(dān)擔(dān)保和企業(yè)之間的“秘密”協(xié)議,；第二種,，同樣根據(jù)受托支付原則，銀行將貸款打入借款企業(yè)的交易對(duì)象（比如供應(yīng)商等）的賬戶,，然后再通過(guò)一些運(yùn)作，貸款資金回到借款企業(yè),，借款企業(yè)再將中擔(dān)擔(dān)保所要求的資金打到中擔(dān)擔(dān)保指定的賬戶（通常為殼公司賬戶）,；也有借款企業(yè)的交易對(duì)象直接將獲得的貸款資金打入中擔(dān)擔(dān)保指定的賬戶。在這種情況下,，借款企業(yè)也要和殼公司簽訂一份秘密的“借款協(xié)議”,。
中擔(dān)擔(dān)保下屬的殼公司有多少，現(xiàn)在可能沒(méi)人說(shuō)得清,�,！坝械臍す疽呀�(jīng)被注銷(xiāo)�,！鄙鲜龇b企業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō),。
今年春節(jié)前，隨著銀行貸款（基本都是一年期）陸續(xù)到期,，企業(yè)發(fā)現(xiàn)中擔(dān)擔(dān)保無(wú)法正常歸還自己的“借款”,；春節(jié)后，事態(tài)不斷升級(jí),，截至2012年2月1日統(tǒng)計(jì),，卷入中擔(dān)擔(dān)保的債權(quán)企業(yè)數(shù)量有294家,，債權(quán)金額約為13億元。
(李峻嶺)
誰(shuí)在為小微企業(yè)“挖坑”
這對(duì)由于中擔(dān)擔(dān)保危機(jī)本已陷入運(yùn)營(yíng)困境的小微企業(yè)而言,，無(wú)疑是雪上加霜,。更有甚者，有銀行為了收回貸款,，竟然給借款企業(yè)介紹“高利貸”,。
北京華麗偉業(yè)體育休閑設(shè)備有限公司曾通過(guò)中擔(dān)擔(dān)保于2011年3月17日和3月21日分別從建行北京分行展覽路支行和交行北京分行亞運(yùn)村支行慧忠里分理處獲得400萬(wàn)元和600萬(wàn)元一年期貸款。其中,，中擔(dān)擔(dān)�,！敖亓簟钡谝还P400萬(wàn)元及相當(dāng)于總貸款額10%的保證金，企業(yè)實(shí)際得到貸款500萬(wàn)元,。
據(jù)北京華麗偉業(yè)體育休閑設(shè)備有限公司總經(jīng)理李守文介紹,，建行展覽路支行曾答應(yīng)他，將400萬(wàn)元貸款歸還后,，可續(xù)貸,。但是他想辦法歸還貸款后，建行展覽路支行續(xù)貸一事便沒(méi)有下文,。
李守文從交行亞運(yùn)村支行慧忠里分理處獲得的600萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款于2012年3月20日到期,。本已陷入資金緊張的李守文向銀行方面提出了困難。令李守文沒(méi)有想到的是,，交行方面曾向他提出可以介紹某月息為5分,、4分和3分的民間資金，用以歸還600萬(wàn)元的貸款,�,！拔覜](méi)同意�,！崩钍匚恼f(shuō),，“我都很重視自己企業(yè)的信用，所以在想辦法積極歸還貸款,。但是,，我想問(wèn)問(wèn)，銀行給我介紹高利貸,，這是為小微企業(yè)服務(wù)呢,，還是為小微企業(yè)挖坑呢？”
另?yè)?jù)理財(cái)周報(bào)記者了解,，由于中擔(dān)擔(dān)�,！敖亓簟逼髽I(yè)的貸款不能按時(shí)歸還企業(yè)，而企業(yè)為了維護(hù)自身的信用記錄,，不惜鋌而走險(xiǎn)借民間的“高利貸”用以歸還銀行貸款,。約一個(gè)月前,，中擔(dān)擔(dān)保總經(jīng)理劉輝曾允諾企業(yè)負(fù)責(zé)人在一個(gè)月內(nèi)將錢(qián)還給企業(yè),，但一個(gè)月過(guò)去了,，劉輝失蹤沒(méi)有音訊。由于高利貸的歸還時(shí)間已到,，當(dāng)事企業(yè)負(fù)責(zé)人為自己的安全擔(dān)憂,。
牌照將被吊銷(xiāo)，接盤(pán)待解
關(guān)于中擔(dān)擔(dān)保危機(jī)的原因,，牽涉其中的企業(yè)不能給出明確說(shuō)法,，更多的以其“資金鏈斷裂”來(lái)推測(cè)。至于如何斷裂,，未有準(zhǔn)確說(shuō)法,。
目前，人稱(chēng)“標(biāo)哥”的中擔(dān)擔(dān)保的實(shí)際控制人陳奕標(biāo)失蹤,；中擔(dān)擔(dān)保公司內(nèi)部人士稱(chēng),，公司總經(jīng)理劉輝去向不明。理財(cái)周報(bào)記者多次撥打劉輝手機(jī),，無(wú)法接通,。
據(jù)北京金融工作局內(nèi)部知情人士介紹，金融局方面針對(duì)中擔(dān)擔(dān)保將采取的措施包括：一,，吊銷(xiāo)中擔(dān)擔(dān)保融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的牌照,；二，請(qǐng)公安等有關(guān)部門(mén)協(xié)助尋找中擔(dān)擔(dān)保失蹤人員,；三,，政府將成立接管機(jī)構(gòu)；四,，盡快拿出債權(quán)處置方案，推進(jìn)破產(chǎn)重組,，民營(yíng)企業(yè)可以以市場(chǎng)化方式接盤(pán),。同時(shí)，政府會(huì)考慮給一些優(yōu)惠政策,；股東結(jié)構(gòu)變化后,，重新頒發(fā)新的牌照。
上述北京金融工作局知情人士透露,，中擔(dān)擔(dān)保目前的資產(chǎn)狀況不明,，正在進(jìn)行核查中。
另?yè)?jù)知情人士介紹,，有關(guān)部門(mén)正在對(duì)同樣由陳奕標(biāo)實(shí)際控制的廣東華鼎擔(dān)保危機(jī)進(jìn)行清理,，尚未理順,。
雖然擔(dān)保行業(yè)不歸銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)監(jiān)管，但銀監(jiān)會(huì)高層已經(jīng)注意到擔(dān)保業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn),，特別是擔(dān)保業(yè)和銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān),。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民在今年3月6日接受理財(cái)周報(bào)記者采訪時(shí)表示，應(yīng)加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)管理,。比如擔(dān)保公司,、小額貸款公司，有的是地方是由金融辦負(fù)責(zé)管理,，有的由工信廳管理,，有的是由中小企業(yè)局在負(fù)責(zé)�,！皣�(yán)格講,，這些機(jī)構(gòu)是類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)由地方金融辦批準(zhǔn),，但是,，不能重批輕管�,！遍悜c民說(shuō),。
理財(cái)周報(bào)記者注意到，中擔(dān)擔(dān)保危機(jī)發(fā)展至今,，銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)始終沒(méi)有公開(kāi)發(fā)表明確看法,。多家債權(quán)企業(yè)告訴記者，金融工作局對(duì)各商業(yè)銀行沒(méi)有實(shí)際管轄權(quán)力�,，F(xiàn)在北京銀監(jiān)局,、銀監(jiān)會(huì)方面應(yīng)該采取積極措施了。
理財(cái)周報(bào)獲悉,，北京金融工作局正在和北京銀監(jiān)局方面進(jìn)行協(xié)調(diào),，探討相關(guān)解決辦法。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)高層領(lǐng)導(dǎo)已在高度關(guān)注中擔(dān)擔(dān)保危機(jī),。