近日有消費(fèi)者反映，對(duì)于保障投資人權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,，一些銀行采取了變通的方式評(píng)估測(cè)試問(wèn)卷由銀行工作人員幫著填,，就連最終確定的風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)，也是由工作人員直接填上“激進(jìn)型”（最高級(jí)別）,。剛工作五年的市民賈宇就遇到了這么一遭,，一向穩(wěn)健投資的他現(xiàn)在回想起來(lái)，還非常納悶：銀行工作人員啥也不問(wèn),，憑啥就給消費(fèi)者定性“激進(jìn)型”,？
風(fēng)險(xiǎn)承受力坐上“過(guò)山車(chē)”
去年11月，賈宇打算購(gòu)買(mǎi)3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品的賈宇在該銀行王府井支行了解到,，這家銀行將客戶分為保守型,、穩(wěn)健型、平衡型,、增長(zhǎng)型,、進(jìn)取型、激進(jìn)型6種,，對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也按極低風(fēng)險(xiǎn),、低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn),、中等風(fēng)險(xiǎn),、較高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)分為6級(jí)。
“在投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試過(guò)程中，銀行是依賴于客戶填寫(xiě)的信息來(lái)進(jìn)行的,，因此建議客戶應(yīng)提供真實(shí),、準(zhǔn)確的個(gè)人信息,，否則可能會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)匹配的準(zhǔn)確性,。”該銀行工作人員表示,。在準(zhǔn)確填寫(xiě)了年齡,、投資目的、已有投資股票經(jīng)驗(yàn)和基金投資經(jīng)驗(yàn),、家庭總資產(chǎn)等內(nèi)容后,，28歲的他被銀行工作人員評(píng)定為“穩(wěn)健型”投資人，并購(gòu)買(mǎi)了5萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品,。
讓賈宇沒(méi)有想到的是,，3個(gè)月后，他居然被視為一個(gè)“激進(jìn)”的投資者,。
原來(lái),，去年11月購(gòu)買(mǎi)的這一期理財(cái)產(chǎn)品到期后，他把本金取出來(lái),，準(zhǔn)備到這家商業(yè)銀行的另一家支行繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,。“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試我來(lái)幫您填,，您只需填上個(gè)人信息,，再確認(rèn)簽字就行了�,！便y行工作人員的服務(wù)讓賈宇感覺(jué)細(xì)致周到,，可接過(guò)單子一看，他嚇了一跳,，“評(píng)估結(jié)果”一欄卻已被填上了“激進(jìn)型”,。
只為方便消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品？
賈宇的遭遇并非個(gè)案,。市民沈小姐日前在東單附近一家國(guó)有銀行支行新開(kāi)戶理財(cái)時(shí),，工作人員在系統(tǒng)里直接將她的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定為“激進(jìn)型”，沈小姐詢問(wèn)時(shí),，對(duì)方還給出了理由：“這樣填寫(xiě),，您想買(mǎi)哪種理財(cái)產(chǎn)品都可以�,！�
對(duì)于一些銀行出現(xiàn)的主動(dòng)“幫助”消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)承受評(píng)估值的現(xiàn)象,，在一家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的韓經(jīng)理表示，2010年以來(lái)，隨著貨幣政策逐步收緊,、“存貸比”考核日益嚴(yán)格,，銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，尤其是短期理財(cái)產(chǎn)品的熱情高漲,，一些銀行至今還按季度給員工硬性“攤派”理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售任務(wù),。
韓經(jīng)理說(shuō)，如“穩(wěn)健型”客戶只能購(gòu)買(mǎi)基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品,，購(gòu)買(mǎi)額度下限為5萬(wàn)元,；而銀行如將客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提升至“激進(jìn)型”，則可以將囊括各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)向消費(fèi)者“推銷(xiāo)”,，購(gòu)買(mǎi)額度也因此會(huì)相應(yīng)提高,，但這種做法顯然忽視了消費(fèi)者最基本的“避險(xiǎn)”權(quán)利，一旦投資到期虧本,，消費(fèi)者蒙受的損失會(huì)遠(yuǎn)大于銀行,。
專(zhuān)家說(shuō)法：違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品最高可罰50萬(wàn)元
對(duì)于部分銀行對(duì)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估走過(guò)場(chǎng)的現(xiàn)象，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍表示,，監(jiān)管力度應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng),，根據(jù)今年開(kāi)始執(zhí)行的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡,、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn),、投資目的,、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好,、流動(dòng)性要求,、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。
《辦法》同時(shí)要求,，如發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中存在“客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配”等不當(dāng)銷(xiāo)售和誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷(xiāo)售的監(jiān)控、記錄,、報(bào)告和處理制度,。商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,。違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的,，還可能被處以20萬(wàn)元至50萬(wàn)元的罰款。