2月底部分銀行將開始公布年報(bào)，2011年銀行業(yè)利潤增長將再交“靚麗”答卷，但資本充足率依然承壓,。而2012年首月,，銀行業(yè)新增信貸或現(xiàn)“井噴”之勢，預(yù)計(jì)2月將延續(xù)信貸增長局勢,，但環(huán)比增速會(huì)有所回落,。
市場對銀行業(yè)2011年利潤增速信心十足
2月底銀行年報(bào)公布將拉開序幕,。目前滬深兩市共有6家銀行發(fā)布業(yè)績預(yù)增公告,，深發(fā)展、民生銀行,、華夏銀行業(yè)績再現(xiàn)高速增長,，預(yù)計(jì)同比增長超過五成。光大銀行,、浦發(fā)銀行業(yè)績增長緊隨其后,，凈利潤同比分別增長41.03%和42.02%。興業(yè)銀行預(yù)計(jì)2011年凈利潤同比增長37.73%,。
超預(yù)期增長的利潤增速使得市場對于銀行業(yè)2011年全年利潤增速達(dá)到30%更加有信心,。但在利潤增長的同時(shí)，銀行業(yè)資本充足率依然承壓,。原定于2012年1月1日實(shí)施的新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)盡管推遲,，但預(yù)計(jì)仍將在年內(nèi)推行，2012年銀行業(yè)再融資將依然“兇猛”,，發(fā)行次級債和定向增發(fā)可能成為主要融資手段,。
2月5日中國銀行迎來“百年”誕辰,，2月3日中行將舉行百年大慶,。中行目前是中國多元化程度、國際化程度最高的銀行,，也是新興市場國家唯一一家全球系統(tǒng)重要性銀行,。“十二五”規(guī)劃明確提出要培養(yǎng)大型跨國金融集團(tuán),、加快中國銀行業(yè)國際化經(jīng)營步伐,，此次百年行慶，中行未來的國際化布局備受關(guān)注,。中行對成為未來國際一流跨國銀行經(jīng)營集團(tuán)之路將具體布局,，成為中國金融業(yè)“走出去”的“排頭兵”,。
2012年信貸投放量大約為8萬億元左右
2012年首月,，銀行業(yè)新增信貸或現(xiàn)“井噴”之勢,。據(jù)媒體報(bào)道，1月前三個(gè)工作日,，工,、農(nóng)、中,、建四大國有銀行信貸投放達(dá)500億元,，1月前十天四大銀行新增信貸達(dá)1100億元�,？v觀全年,，分析師普遍認(rèn)為，2012年的信貸投放量大約為8萬億元左右,。
專家預(yù)計(jì),，2012年首月銀行信貸投放沖刺萬億，而2月份將延續(xù)1月份的信貸投放增長局面,，但環(huán)比增幅將有所回落,。值得注意的是，2011全年銀行業(yè)存款大幅流失,，放量新增信貸或?qū)?dǎo)致銀行業(yè)資本充足率和存貸比面臨新考驗(yàn),。
但銀監(jiān)會(huì)或?qū)⑦m度放松新資本監(jiān)管要求,。據(jù)媒體報(bào)道,，銀監(jiān)會(huì)將允許商業(yè)銀行將超額的壞賬準(zhǔn)備金計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖，同時(shí),，還會(huì)下調(diào)部分貸款的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重,，將個(gè)人經(jīng)營性貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%下調(diào)至75%，將小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從75%下降到50%,。
資本要求下降,，將為銀行信貸增長釋放部分壓力。據(jù)測算,，若將小微及經(jīng)營性貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重均下調(diào)到75%,，則到2013年上市銀行將節(jié)省約2300億資本金；若根據(jù)媒體報(bào)道小微貸款權(quán)重進(jìn)一步下調(diào)至50%,，則將另外節(jié)省900億左右資本金,。
新年伊始，銀監(jiān)會(huì)就叫停了銀行票據(jù)信托,。加之此前被叫停的超短期理財(cái),，銀行的表外業(yè)務(wù)受到一定的影響,，但影響有限。分析認(rèn)為,，銀行票據(jù)類的信托規(guī)模約為2000億元，這對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響不會(huì)很大,�,！�
中間業(yè)務(wù)會(huì)成商業(yè)銀行新的盈利增長點(diǎn)
1月份銀行金融機(jī)構(gòu)開完全年年會(huì)，小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)都是各家銀行今年信貸增長的重點(diǎn),。在信貸相對寬松的2月,，各行在小微金融、“三農(nóng)”貸款方面都將會(huì)有具體的信貸,、業(yè)務(wù)創(chuàng)新安排,。
此外,，今年將是銀行創(chuàng)新直接融資的一年,，各家銀行或?qū)⒂弥苯尤谫Y手段加大對小微企業(yè)的扶持�,！笆濉币�(guī)劃和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議都提出要“顯著提高直接融資比重”,，而銀行也能從直接融資中獲利。直接融資市場拓寬了銀行的業(yè)務(wù)范圍,，融資顧問,、代客理財(cái)、債券和基金代理銷售等中間業(yè)務(wù)會(huì)形成商業(yè)銀行新的盈利增長點(diǎn),，可推動(dòng)商業(yè)銀行向全面的服務(wù)中介轉(zhuǎn)型,。此前工行就公開表示，2012年將加大直接融資方面的創(chuàng)新和投放力度,�,！ �
國際方面，摩根士丹利分析師在一篇報(bào)告中表示,，歐元區(qū)銀行業(yè)2月份或通過歐洲央行(ECB)的緊急借款工具再獲至多4000億歐元的融資,，這可能將有助于重啟歐洲的融資市場。報(bào)告指出,，通過降低未來數(shù)年內(nèi)系統(tǒng)性銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),，融資市場將對資質(zhì)較佳的歐洲銀行重新開放。這對2012年加快國際化進(jìn)程的中國銀行業(yè)將是利好,。