“去年我向某銀行貸了128萬的消費貸款,，銀行批給我了基準利率,，5.31％,。但今年我再次申請一年期的消費貸款,，信貸員說，基準利率是絕對不可能了,，得上浮15％,。這樣一算，我一年期貸款的利率差不多7.26％,。差不多額外又給我按照每次0.25％的幅度加了4次息,。”最近，剛去某銀行辦完個人消費貸款的杜女士向記者抱怨,。據(jù)了解,，像杜女士這樣，一年期消費貸款拿到超過7.0％以上利率的情況并不在少數(shù),，個別銀行的放貸利率甚至已經(jīng)超過10％,，接近高利貸水平。
據(jù)某股份制銀行信貸科的工作人員透露,，為了完成存款任務,，銀行不惜重金攬存，基準利率不上浮,，銀行就要虧本,。某銀行甚至給每一位信貸員下達了保本線——上浮15％。
借款人成為攬存成本的買單者
剛剛上調的存貸比無疑給本已緊張的信貸額度雪上加霜,，記者從某資金掮客（專門幫銀行做拉存款中介,，從中獲取服務費）處了解到，目前一年期定期存款的貼息已經(jīng)從原來的2.2％上漲至2.3％,，如果資金量大,，還能再議價,。此外,，個別特殊“節(jié)點”的攬存利息則更高，在每年的3月31日和每年12月31日,，這兩天的日貼息可以達到0.025％,，即100萬存一天，可以拿到2500元的日貼息,，相當于9.125％的年息,。而且，杭州這個貼息行情還不是最高的,，溫州地區(qū)這兩天的貼息可以達到0.03％,，相當于10.95％的年息。
目前銀行一年期人民幣存款利率為3.25％,，同期貸款利率為6.31％,，中間的利差為3.06％，如果刨去銀行攬存的成本2.5％,，那么銀行實際獲得的毛利約為0.56％,。
“在這0.56％的毛利當中，還包括了場地和人員等管理成本,，因此,，銀行才定出了基準利率上浮15％的保本線。另外，如果客戶申請的是經(jīng)營性貸款,，上浮幅度還要高,，可以達到30％至40％�,！鄙鲜龉ぷ魅藛T說,。
由此可以看出，作為借款人的杜女士,，在支付銀行正常的利息之外,，還要為銀行非正常拉存款手段來買單，雖然心有不甘,，她還是在借款合同上簽了字,。
首套房貸有可能也會收緊
清明小長假最后一天央行宣布加息，時隔不到半月,，央行再次出手上調存款準備金率0.5個百分點,，上調后大中型金融機構存款準備金率達20.5％的歷史高位。此次上調凍結資金3600億元,，減少凈利息收入50億元,，累積效應將對存貸比較高銀行信貸投放形成制約。
出于成本考慮,，在提高準備金率之后,，銀行的按揭貸款發(fā)放更加嚴格。對首套房貸利率可能會收緊,，上調至1.1倍,。而市場上對二套房的按揭已經(jīng)出現(xiàn)高于1.1倍基準利率的現(xiàn)象，個別可能調至1.5倍最高利率,。
而為了壓縮自身信貸規(guī)模,，部分股份制商業(yè)銀行已經(jīng)明確表示，他們從去年下半年開始,，已經(jīng)明確不再接房貸業(yè)務,，從今年1月之后，他們已經(jīng)逐漸減少消費貸款業(yè)務,，而轉向獲利更豐厚的經(jīng)營性貸款業(yè)務,。