基金投資特別是基金定投,，經(jīng)過(guò)最近幾年基金行業(yè)的大力推廣,，已經(jīng)成為不少投資者最為喜歡的一種投資方式�,？墒�,，隨著基金定投越來(lái)越多,，特別是投資方式創(chuàng)新后出現(xiàn)了不定額投資后,，投資者要算清楚自己的投資收益就很難了,。最近，有銀行就針對(duì)客戶的基金投資進(jìn)行了一項(xiàng)調(diào)查,，發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)客戶都不知道自己的投資盈虧如何,，特別是一些時(shí)間較長(zhǎng)而且期間有過(guò)交易的客戶，更是連賺錢還是虧錢都搞不清楚,。
疑惑 用網(wǎng)上銀行查基金交易只能查半年
35歲的小張是一名基金投資愛(ài)好者，從2005年就開始進(jìn)行基金投資了,，在2007年又開始了基金定投,，在去年又把自己的定投方式改成了定期不定額�,！霸谶@個(gè)過(guò)程中曾經(jīng)因?yàn)橛缅X賣出過(guò)一些,，但后來(lái)又有一筆年終獎(jiǎng)買進(jìn)去了。但買進(jìn)和賣出的金額現(xiàn)在都已經(jīng)忘記了,！”
前幾天小張登錄中國(guó)工商銀行的網(wǎng)上銀行查詢基金投資情況,，突然想把自己的基金投資賬目給計(jì)算一下，可是他發(fā)現(xiàn)基金定投的情況只能查詢到最近半年的投資,，而銀行賬目也只有一年可以查詢,。“都說(shuō)網(wǎng)上銀行查詢方便,，可是怎么只能查詢這么一點(diǎn)時(shí)間呢,？我以前的投資情況該怎么辦呢,？”隨后他又撥打電話銀行查詢，銀行告訴他即使到柜面查詢也只有3年以內(nèi)的數(shù)據(jù),，而且超出一定期限可能還需要收費(fèi),，建議他最好到基金公司查詢。
“當(dāng)初客戶經(jīng)理給我推薦的時(shí)候十分熱情,，我在網(wǎng)上銀行先后投資了6只基金,，我從來(lái)沒(méi)有和基金公司打過(guò)交道，現(xiàn)在要我到基金公司去查那我何必在你銀行買呢,？”小張既氣憤又疑惑,。他所有的基金都是通過(guò)銀行買的，現(xiàn)在要查賬卻要到基金公司,，銀行是不是只管收錢不管辦事�,。�
求證 銀行查詢基金確實(shí)難
難道銀行真的查不到基金投資盈虧情況嗎,？記者昨天首先打開了自己的工行網(wǎng)上銀行賬戶,，發(fā)現(xiàn)賬戶的基金投資明細(xì)只有半年的，而賬戶明細(xì)也只有一年的,。記者隨后致電這家銀行的一名陳姓客戶經(jīng)理,。小陳告訴記者，她確實(shí)遇到過(guò)客戶咨詢這樣的問(wèn)題,，她也向有關(guān)部門咨詢過(guò),，但目前網(wǎng)上銀行確實(shí)只能查詢到一年的數(shù)據(jù)，即使到柜面查詢也只有3年內(nèi)的數(shù)據(jù),，再多的就要到總數(shù)據(jù)庫(kù)去調(diào)取,，這可能需要客戶提前申請(qǐng)，而且可能還要一定的費(fèi)用,。
記者隨后又咨詢了該銀行電子銀行部的一位經(jīng)理,。這位經(jīng)理告訴記者，她咨詢了此項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體工作人員,，事實(shí)上確實(shí)如此,，客戶要弄清楚自己的詳細(xì)情況，只有把自己的銀行賬目全部打出來(lái),，然后再自己進(jìn)行計(jì)算,，非常復(fù)雜。據(jù)說(shuō)基金公司一般會(huì)有客戶的所有投資收益情況,，建議記者去基金公司查詢,。
是這一家銀行如此還是其他銀行也如此呢？記者又咨詢了中國(guó)銀行,、中信銀行等銀行的客戶經(jīng)理,，發(fā)現(xiàn)基本上每家銀行都是如此,。那么銀行為什么不能提供幾年的基金投資數(shù)據(jù)呢？中國(guó)銀行浙江省分行電子銀行部總經(jīng)理告訴記者,，為了保證每個(gè)客戶能夠正常進(jìn)行網(wǎng)上銀行操作,，對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)必須要有一個(gè)量的限制�,！澳阆胂肟�,，一家大銀行的客戶有多少，這么多的客戶要登錄網(wǎng)上銀行查詢,，必須保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)的穩(wěn)定高效,，肯定要限制時(shí)間了�,！彼忉屨f(shuō),，不要說(shuō)3年以上的數(shù)據(jù)，就是1年以外3年以內(nèi)的數(shù)據(jù)也是很難查的,�,！半娔X的存儲(chǔ)系統(tǒng)查起來(lái)很麻煩，有時(shí)候我們寧愿使用紙質(zhì)檔案查詢呢,！”
建議 為自己建立財(cái)務(wù)檔案
投資者手上的基金為什么會(huì)成為一筆糊涂賬呢,？有分析人士認(rèn)為，這是因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱造成的,。很多投資者選擇在銀行購(gòu)買基金,，這樣在基金公司與投資者之間就多了一道屏障，導(dǎo)致對(duì)基金產(chǎn)品最了解的基金公司無(wú)法直接和客戶取得聯(lián)系,。即使少部分人通過(guò)基金公司的網(wǎng)站直銷來(lái)購(gòu)買基金,，如果沒(méi)有留下詳細(xì)的聯(lián)系方式，基金公司也很難服務(wù)到位,。另一方面,，投資者往往會(huì)選擇三個(gè)以上的基金進(jìn)行投資，一年只有幾次基金公司的對(duì)賬單,，若干年以后，凈值,、份額,、市值這三個(gè)簡(jiǎn)單的參數(shù)伴隨著淡去的記憶，的確很難算清楚收益,。要理清自己手頭的基金,，不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且還需要相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識(shí),，大大超出了普通投資者的能力,。
“對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō),，最好就是要為自己的投資建立一份檔案。現(xiàn)在網(wǎng)上理財(cái)工具很多,，投資者可以選擇一款適合自己的工具,，然后將每年的投資金額、贖回金額都登記上去,，這樣即使過(guò)去再長(zhǎng)的時(shí)間,，投資收益情況都不會(huì)變成一筆糊涂賬�,！痹摲治鋈耸勘硎�,，“投資容不得糊涂，只有看清楚自己也看清楚基金,，才能百戰(zhàn)百勝,。”