日前,，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》，這一征求意見(jiàn)稿一旦落實(shí),，保險(xiǎn)公司將在銀行這一傳統(tǒng)保險(xiǎn)代銷渠道之外,，獲得包括券商、信托公司在內(nèi)更多金融機(jī)構(gòu)代銷渠道。這對(duì)于保險(xiǎn)公司的銷售無(wú)疑具有一定的積極意義,。不過(guò),，商報(bào)記者采訪后發(fā)現(xiàn)，對(duì)于這一新政可能帶來(lái)的變化,，目前當(dāng)事各方仍然抱著觀望態(tài)度,。而保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的產(chǎn)品偏好的把握與客戶實(shí)際需求竟有天壤之別。
保險(xiǎn)公司: 投資型產(chǎn)品可能打頭炮
對(duì)于此次新規(guī)的出臺(tái),，平安保險(xiǎn)的相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受商報(bào)記者采訪時(shí)表示,，目前由于只是處在監(jiān)管部門(mén)征求意見(jiàn)的階段，平安還沒(méi)有具體的相應(yīng)舉措,，對(duì)于何時(shí)能正式開(kāi)賣(mài)還需等待時(shí)機(jī),。同時(shí)，平安方面認(rèn)為《征求意見(jiàn)稿》的出臺(tái)將拓寬保險(xiǎn)公司的銷售渠道,，而不僅僅局限于通過(guò)保險(xiǎn)代理人以及銀保渠道銷售的局面,，對(duì)公司的業(yè)務(wù)及整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展都能起到積極的作用。
信誠(chéng)人壽上海分公司一位資深人士則對(duì)商報(bào)記者表示,，保監(jiān)會(huì)這次的新規(guī)出臺(tái)對(duì)業(yè)界而言略有些突然,，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)在此“征求意見(jiàn)稿”出臺(tái)之前，對(duì)于券商和信托的渠道拓展,，并沒(méi)有很多規(guī)劃,，所以正式開(kāi)賣(mài)還需要一段時(shí)間的前期準(zhǔn)備。而關(guān)于許可申請(qǐng),、流程建立以及與券商等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的商洽等環(huán)節(jié)目前也都需要進(jìn)一步琢磨,。該資深人士分析說(shuō),，保險(xiǎn)行業(yè)的銀保渠道是走過(guò)很長(zhǎng)一段發(fā)展道路建立起來(lái)的,，所以在短期內(nèi)應(yīng)該還無(wú)法通過(guò)在券商和信托公司開(kāi)賣(mài)保險(xiǎn)來(lái)取代銀保渠道，不過(guò)新渠道肯定是非常具有市場(chǎng)前景的,。
該人士認(rèn)為,，在建立這一市場(chǎng)的前期，投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)比較適合在券商及信托公司銷售,，可以為保險(xiǎn)公司“打頭炮”,。然而在后期，隨著市場(chǎng)培育的不斷深入,，保障類保險(xiǎn)也將進(jìn)入新渠道,。
而針對(duì)新渠道投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好問(wèn)題，一位保險(xiǎn)公司精算師告訴商報(bào)記者,，資產(chǎn)最重要的是配置組合,。偏好風(fēng)險(xiǎn)大的投資者同樣需要一些保障類的投資，穩(wěn)健理財(cái)才是根本之道，大多數(shù)投資者在注重收益的同時(shí)也關(guān)心資產(chǎn)的安全性,。因此,，發(fā)掘券商、信托這一市場(chǎng)的客戶從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,，對(duì)于保險(xiǎn)公司的未來(lái)發(fā)展頗為有利,。
券商從業(yè)者:熱衷自營(yíng)，對(duì)保險(xiǎn)全無(wú)熱情
商報(bào)記者在對(duì)券商的采訪中發(fā)現(xiàn),，由于監(jiān)管部門(mén)還處在征求意見(jiàn)的階段,，同時(shí)券商本身對(duì)于保險(xiǎn)這一行業(yè)也缺乏關(guān)注，所以基本上券商對(duì)于可以代理保險(xiǎn)這一新規(guī)還處于觀望階段,。
商報(bào)記者走訪了滬上幾家證券公司營(yíng)業(yè)部,，相關(guān)的工作人員告訴記者，對(duì)于此次《征求意見(jiàn)稿》的出臺(tái)并不知曉,，也沒(méi)有接到上級(jí)下發(fā)的相關(guān)通知,。而對(duì)于券商可以代理保險(xiǎn)的新規(guī)出臺(tái)，有工作人員表示,，因?yàn)闃I(yè)務(wù)的不熟悉,，銷售保險(xiǎn)的積極性不大，同時(shí)也擔(dān)心幫著銷售保險(xiǎn),，會(huì)分流掉客戶群的一部分資金,，反而得不償失。
有券商從業(yè)人員表示,，單純從賣(mài)產(chǎn)品的角度來(lái)看,，券商還有自己的集合理財(cái)產(chǎn)品。此外,，券商也代賣(mài)基金產(chǎn)品,。而從營(yíng)業(yè)部層面來(lái)說(shuō)，其本身也有內(nèi)部考核機(jī)制,。所以有工作人員對(duì)于代賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)造成一定程度上的資金分流的看法也不無(wú)道理,。不過(guò)也有不同的從業(yè)人員認(rèn)為，券商銷售保險(xiǎn)的積極性可以通過(guò)分成收入來(lái)激勵(lì),，畢竟無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是券商,，其根本目的還在于對(duì)自身的收益及發(fā)展起到正相關(guān)的作用。
不過(guò),，據(jù)商報(bào)記者了解,，目前不少券商也已經(jīng)開(kāi)始走綜合理財(cái)?shù)穆肪�，以此來(lái)擴(kuò)大客戶群,，同時(shí)也豐富了相關(guān)業(yè)務(wù),。換句話說(shuō),，投資顧問(wèn)現(xiàn)在不僅僅是向客戶推薦產(chǎn)品或者提供單一的金融服務(wù)，為客戶量身訂做理財(cái)方案也是未來(lái)的趨勢(shì)所在,。而保險(xiǎn)產(chǎn)品也是其中關(guān)鍵的一環(huán),。所以，當(dāng)券商渠道真正放開(kāi)之后,，在相關(guān)利益得到保障的前提下,，券商還是會(huì)積極參與進(jìn)來(lái)。
投資者:買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)選保障型產(chǎn)品
作為保險(xiǎn)的直接購(gòu)買(mǎi)者,，絕大多數(shù)證券市場(chǎng)的投資者在接受商報(bào)記者采訪時(shí)都表示,，并不知曉關(guān)于券商可以開(kāi)賣(mài)保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定。有投資者同時(shí)也直言不諱地表示,，對(duì)于保險(xiǎn)完全不感興趣,，無(wú)論是哪種銷售渠道，都不會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi),。
不過(guò),，一位正在券商營(yíng)業(yè)部看盤(pán)的投資者表示，如果券商開(kāi)賣(mài)保險(xiǎn),，他還是會(huì)根據(jù)情況選擇購(gòu)買(mǎi)的,。他認(rèn)為，這與在保險(xiǎn)公司或銀行購(gòu)買(mǎi)并無(wú)區(qū)別,。在保險(xiǎn)類型的選擇上,，該投資者并非如保險(xiǎn)業(yè)人士預(yù)料的傾向于“投資型保險(xiǎn)”，他告訴商報(bào)記者,，既然選擇保險(xiǎn),，就是要購(gòu)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)，要投資在證券市場(chǎng)就可以,，何必去找不內(nèi)行的保險(xiǎn)公司,？
從部分投資者的態(tài)度來(lái)看，券商開(kāi)賣(mài)保險(xiǎn)的市場(chǎng)前景如何并非一定叫座,，這一方面是出于投資者對(duì)保險(xiǎn)的本身喜好問(wèn)題,，另一方面也將取決于保險(xiǎn)公司在券商正式開(kāi)賣(mài)保險(xiǎn)時(shí)所采取的相應(yīng)舉措是否能得到相關(guān)投資者的認(rèn)可,。
新聞延伸：落實(shí)開(kāi)賣(mài)還需各方磨合
商報(bào)記者在對(duì)各方的采訪中發(fā)現(xiàn),，鑒于銀保在發(fā)展過(guò)程中所出現(xiàn)的問(wèn)題，監(jiān)管的力度和時(shí)機(jī)都非常重要,，如何規(guī)范保險(xiǎn)公司在券商,、信托公司銷售保險(xiǎn)是市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵一步。
業(yè)內(nèi)分析人士指出,，證券,、信托等金融機(jī)構(gòu)的客戶基本上都是屬于投資意愿比較強(qiáng)烈的人群，與銀行的客戶有本質(zhì)上的差別。但相對(duì)而言,，他們的購(gòu)買(mǎi)力也比較強(qiáng),。這也是吸引保險(xiǎn)公司的重要原因之一。保險(xiǎn)的收益性遠(yuǎn)不及證券信托產(chǎn)品,，如何吸引新渠道中在資本市場(chǎng)浸潤(rùn)多年的客戶群也成了保險(xiǎn)公司必須面對(duì)的關(guān)鍵突破點(diǎn),。
一位資深保險(xiǎn)銀保渠道業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，出現(xiàn)新的渠道對(duì)于保險(xiǎn)公司無(wú)疑是利好的,，尤其是對(duì)于眾多在個(gè)險(xiǎn)銀保渠道中處于弱勢(shì)的中小保險(xiǎn)公司,，將是令人欣喜的機(jī)會(huì)。不過(guò),，為了市場(chǎng)的健康發(fā)展,，與券商及信托公司之間的溝通非常關(guān)鍵，需要一段時(shí)間的磨合期,，因此,，無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是券商信托，都不會(huì)急于開(kāi)展合作,，而將在有效合理的利益權(quán)衡中,，摸索雙方共同發(fā)展的動(dòng)力來(lái)源。