4月6日，央行宣布加息。無(wú)獨(dú)有偶,，不久前，平安人壽剛剛宣布下調(diào)萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率,，由之前的4%下降至3.875%�,！霸诩酉⒅芷谙�,，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品到底劃不劃算？”最近不少市民前往銀行,、保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢,。對(duì)于已經(jīng)購(gòu)買的市民來(lái)說(shuō)，到底是退是留,？專家建議,，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)多關(guān)注保障和長(zhǎng)期收益，國(guó)家的短期貨幣政策不會(huì)對(duì)其帶來(lái)太大影響,，現(xiàn)在退�,？赡艿貌粌斒А�
被五年期定存趕超
就在央行宣布加息前一周,，中國(guó)平安發(fā)布了3月萬(wàn)能險(xiǎn)利率公告,，將個(gè)人及銀保萬(wàn)能險(xiǎn)年化利率均下調(diào)0.125%，從2月的4%下調(diào)至3.875%,。
保險(xiǎn)行業(yè)一般將5年期定期存款利率作為萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率的比較基準(zhǔn),，目前5年期定期存款年化利率為5%,，此次下調(diào)后，中國(guó)平安萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率與5年定期存款利率的差距在拉大,。
中國(guó)平安表示,，此次萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率的調(diào)整屬于正常的短期波動(dòng)。由于萬(wàn)能險(xiǎn)是每月結(jié)算的,，其結(jié)算利率出現(xiàn)短期的波動(dòng)十分正常，從平安及同業(yè)萬(wàn)能險(xiǎn)的歷史結(jié)算利率來(lái)看都是存在這種短期波動(dòng)現(xiàn)象,。隨著央行加息,，公司會(huì)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)結(jié)算利率進(jìn)行調(diào)整。
短期內(nèi)跑輸5年期定存并不說(shuō)明萬(wàn)能險(xiǎn)就喪失了投資價(jià)值,。萬(wàn)能險(xiǎn)是一種適合長(zhǎng)期的投資品種,，長(zhǎng)期持有才能實(shí)現(xiàn)利益最大化。如果就因?yàn)槎唐谑找娌焕硐攵x擇退保的話,，會(huì)嚴(yán)重影響其投資收益,，并不見得是一件劃算的事情。
分紅險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)凸顯
相比之下,，加息后分紅險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)得以體現(xiàn),。事實(shí)上，保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)產(chǎn)品除了固定收益外還有分紅收益,，大量資金用于協(xié)議存款的投資方式?jīng)Q定了,，加息后將使得分紅險(xiǎn)分紅水平“水漲船高”。
對(duì)于一直專注萬(wàn)能險(xiǎn)的中國(guó)平安是否有所影響呢,？中國(guó)平安表示,，公司個(gè)險(xiǎn)的產(chǎn)品策略一向是以分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)銷售并重,，此次結(jié)算利率調(diào)整屬正常的短期波動(dòng),，并非調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的信號(hào)。
但從目前市面的情況來(lái)看,，今年一季度,，各家公司推出的產(chǎn)品以分紅險(xiǎn)居多，無(wú)論是中國(guó)人壽的福滿一生,、新華人壽的好利連連還是太保壽險(xiǎn)剛推的至尊安享均是分紅型產(chǎn)品,。就連中國(guó)平安今年重磅推出的金裕人生也屬于分紅險(xiǎn)。
退保非明智之舉
對(duì)于普通終身壽險(xiǎn),、兩全保險(xiǎn),、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、少兒教育金保險(xiǎn)等產(chǎn)品,，由于其中包含的儲(chǔ)蓄因素較重,，所以受利率影響較大,。理財(cái)專家建議，這類保險(xiǎn)也不主張盲目退保,，因?yàn)橥吮２⒎侨~退款,，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投保人的投保時(shí)間長(zhǎng)短來(lái)扣除一定費(fèi)用，反而得不償失,。
另外,，如果選擇退保，今后即使想要重新購(gòu)買保險(xiǎn),，也不一定能買到,。首先，你的年齡已經(jīng)變大,，保費(fèi)更貴了,。其次，如果身體狀況下降,，甚至將面臨被拒保的尷尬,。
本報(bào)認(rèn)為，是否選擇退保應(yīng)該結(jié)合多方面因素考慮,，保險(xiǎn)的主要功能還是保障,，如果無(wú)限放大儲(chǔ)蓄功能，就將失去保險(xiǎn)產(chǎn)品的本來(lái)面目,，喪失保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)其他產(chǎn)品的優(yōu)越性,。