“存1000萬元利息10萬元”，每到月末或季末總會傳出商業(yè)銀行為應(yīng)付監(jiān)管考核而給付高額利息的消息,。存款規(guī)�,！皼_時(shí)點(diǎn)”的行為可能將在今年6月以后減少。日前,，光大銀行計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)人在該行業(yè)績說明會上透露,，從今年6月份開始，監(jiān)管部門將對商業(yè)銀行的日均貸存比進(jìn)行監(jiān)測,。消息人士透露,，這一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為貸存比日均不得高于75%。
對已經(jīng)為月末,、季末貸存比考核大費(fèi)周章的部分中小股份制銀行來說,，這絕對不是個(gè)好消息。由于上一輪實(shí)行適度寬松的貨幣政策,，以刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，導(dǎo)致信貸激增，商業(yè)銀行特別是某些中小型股份制商業(yè)銀行當(dāng)前流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大,。在已經(jīng)公布2010年年報(bào)的13家上市銀行中,，有8家銀行的貸存比在70%以上,。大型銀行中，工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、建設(shè)銀行的情況還算比較樂觀，分別為62%,、55.77%,、62.47%，與監(jiān)管“紅線”相距甚遠(yuǎn),，尚有較大騰挪空間,。而另外兩家銀行中國銀行、交通銀行的貸存比分別為70.20%,、72.10%,，增加存款的壓力較大。股份制銀行的流動(dòng)性壓力更嚴(yán)重,，深發(fā)展,、中信銀行、民生銀行,、興業(yè)銀行,、光大銀行的貸存比分別為72.37%、72.83%,、72.74%,、71.21%、71.15%,，而招商銀行的貸存比更高達(dá)74.59%,，距離75%的監(jiān)管“紅線”僅有一步之遙。
流動(dòng)性形勢嚴(yán)峻,，導(dǎo)致“拉存款”被擺在前所未有的重要位置,。由于月末和季度末是貸存比考核時(shí)點(diǎn)，所以每逢這些特殊時(shí)點(diǎn)來臨之前,，商業(yè)銀行都會發(fā)起攬儲“總沖鋒”,，“存款一日游”的現(xiàn)象屢見不鮮。為滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)而“沖時(shí)點(diǎn)”,，不能反映商業(yè)銀行存款的真實(shí)增長情況,，影響存款市場的平穩(wěn)運(yùn)行，讓控制商業(yè)銀行不合理信用擴(kuò)張的監(jiān)管目標(biāo)最終流于形式,。貸存比實(shí)行日均考核顯然比季末,、月末時(shí)點(diǎn)數(shù)監(jiān)管方式更為嚴(yán)格，應(yīng)能在一定程度上減少當(dāng)下商業(yè)銀行為“沖時(shí)點(diǎn)”而竭力攬儲的亂象,。不過,，在不少銀行貸存比已處高位，為應(yīng)付月末,、季末考核已大費(fèi)周章的情況下,，實(shí)行貸存比日均考核是否會對其正常運(yùn)營造成較大影響？
貸存比考核趨嚴(yán),，折射出監(jiān)管層嚴(yán)控信貸的決心,。本輪貨幣政策轉(zhuǎn)向穩(wěn)健以來，央行已經(jīng)9次上調(diào)存款準(zhǔn)備金,，4次加息,；銀監(jiān)會對于融資平臺、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)給予高度關(guān)注,。此外,，銀監(jiān)會還醞釀今年推出多項(xiàng)新監(jiān)管指標(biāo)。在2010年年報(bào)中銀監(jiān)會提出,，今年將督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系,，加強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性和融資來源穩(wěn)定性的有效管理。尤其對于中小商業(yè)銀行,，將加強(qiáng)現(xiàn)金流預(yù)測和限額管理,，并推進(jìn)新的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)體系的實(shí)施工作。
貸存比考核指標(biāo)正是在嚴(yán)控信貸投放的大背景下層層加碼的,。早在去年第四次金融經(jīng)濟(jì)形勢通報(bào)會上,，銀監(jiān)會高層就提出，要摒棄以月末,、季末時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行業(yè)績考核的不科學(xué)做法,，建立月度日均存款的統(tǒng)計(jì)制度，并按照月度日均存貸款監(jiān)測流動(dòng)性水平,。消息人士透露,，去年銀監(jiān)會僅要求在季末符合75%的監(jiān)管要求，今年一季度則要求按月度頻率申報(bào)貸存比,，而二季度開始將進(jìn)一步細(xì)化到以月為考核周期申報(bào)日均貸存比,。
為滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)，多家商業(yè)銀行將吸收存款擺在今年工作的重中之重,。大型銀行中,，中行、交行均表示,，增加存款是今年的重要工作之一,。對于增加存款的手段，中行提出要擴(kuò)大客戶基礎(chǔ),，提高網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營效率,，加大吸收存款的力度,。交行表示，將通過加強(qiáng)與同業(yè)合作,、推出具吸引力的理財(cái)產(chǎn)品等方式,，加大吸存能力。股份制銀行中,，中信銀行,、光大銀行、興業(yè)銀行,、華夏銀行（600015）等也紛紛提出今年需要加大存款吸收力度,。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，存款立行,，這個(gè)多年不提的理念今年顯現(xiàn)出格外重要的意義,。可以預(yù)見,，今年商業(yè)銀行的攬儲大戰(zhàn)必然激烈,，而貸存比實(shí)行日均考核后將會使之前的時(shí)點(diǎn)“沖鋒”演變?yōu)椤伴L期戰(zhàn)”。
不過,，由于今年兩次加息后銀行利率仍然是負(fù)利率,，居民“存款搬家”狀況普遍，確保存款增長存在困難,，在存款增長乏力的情況下,，日均貸存比考核將減小銀行新增信貸總量。眾所周知,，息差收入是銀行利潤的主要來源,，減少貸款投放意味著降低銀行收入，所以貸存比監(jiān)管升級促使銀行業(yè)必須加快轉(zhuǎn)型步伐,。