上海銀監(jiān)局針對近期上海地區(qū)個人理財業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的一些新情況新問題，日前發(fā)布《關(guān)于近期上海地區(qū)銀行個人理財市場銷售行為的風(fēng)險提示》,，要求進(jìn)一步規(guī)范理財市場,，防范個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展,。
近期，上海地區(qū)部分銀行在個人理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)中存在客戶適合度評估流于形式,、風(fēng)險提示不到位,、理財產(chǎn)品信息披露不充分、理財銷售人員誤導(dǎo)客戶等,，導(dǎo)致相關(guān)糾紛和投訴增多,，消費(fèi)者權(quán)益被侵害。
上海銀監(jiān)局認(rèn)為,，商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地測算理財產(chǎn)品預(yù)期收益,，在堅持符合客戶利益和自身風(fēng)險承受能力的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出具有自身特色、符合客戶需求的理財產(chǎn)品,；采用科學(xué)合理的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率測算方式,，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品,，確保理財產(chǎn)品“成本可算,、風(fēng)險可控”。
其次,，商業(yè)銀行要確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,，加強(qiáng)銀行理財產(chǎn)品銷售過程中產(chǎn)品適合度評估的操作規(guī)范，充分了解客戶的財務(wù)狀況,、投資目的,、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好,、投資預(yù)期等情況,，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息,，提供合適的理財產(chǎn)品由客戶自主選擇,。
第三，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財產(chǎn)品銷售人員管理,，高度重視對理財產(chǎn)品銷售人員的培訓(xùn)和管理,，科學(xué)制定理財產(chǎn)品銷售人員的考核指標(biāo)，規(guī)范銷售人員的銷售行為,，定期或不定期開展網(wǎng)點(diǎn)銷售行為合規(guī)性抽查,，確保本行各項(xiàng)理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制制度落到實(shí)處。
上海銀監(jiān)局要求,，在滬商業(yè)銀行總行在設(shè)計和發(fā)行的理財產(chǎn)品銷售文件和宣傳材料中,，應(yīng)提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息,，包括理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù),、測算方式和測算的主要依據(jù)，進(jìn)行充分的銷售前信息披露,。同時要求作為理財產(chǎn)品銷售渠道的商業(yè)銀行分行應(yīng)準(zhǔn)確了解所售產(chǎn)品的投資品種,、資產(chǎn)配置比例、預(yù)期收益測算方法及各種潛在風(fēng)險等信息,。