自去年銀行信貸規(guī)模放量到前不久央行連續(xù)第四次加息以來,，部分銀行流動性壓力上升,，存貸比推高。4月12日,，光大銀行副行長李杰表示,，6月份監(jiān)管層即將對日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測,。該行昨日公布年報(bào)稱，截至2010年末,，該行存貸比為71.15%,，滿足監(jiān)管要求。
在已經(jīng)公布2010年年報(bào)的13家上市銀行中,，有8家銀行的存貸比在70%以上,，其中，招商銀行的存貸比最高,，達(dá)到74.59%,，距離75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)僅一步之遙,。
日均存貸比監(jiān)管
隨著貸款規(guī)模的迅速擴(kuò)大，銀行的存貸比普遍出現(xiàn)了上升,，并一直處于高位,。面對存貸比居高不下的壓力，李杰稱：“由于負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展比較好,，光大銀行目前資金面比較寬裕,。并且今年的存貸比也基本達(dá)標(biāo)，只有個(gè)別時(shí)點(diǎn)有所突破,�,！蓖瑫r(shí)他表示，年初對今年存款形勢進(jìn)行了充分預(yù)判,，在信貸安排上,，按照存款發(fā)展對信貸計(jì)劃進(jìn)行了安排。據(jù)悉,，光大銀行今年一季度貸款投放比較平穩(wěn),，存貸比都在72%－74%之間。
存貸比,，即銀行貸款總額除以存款總額的比率,。對于銀行而言，存貸比高意味著銀行運(yùn)用資金高,，但是流動性風(fēng)險(xiǎn)隨之也大,。目前監(jiān)管層規(guī)定，商業(yè)銀行最高的存貸比為75%,，不過諸多中小銀行接近或超過該比率,。
目前，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存貸款余額以及存貸比的監(jiān)測主要是月末,、季末的時(shí)點(diǎn)監(jiān)測,。6月份監(jiān)管層即將對日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測，可避免一些銀行為通過存貸比考核,，在季末和月末之前“突擊”達(dá)標(biāo),。
吸儲壓力增大
銀行存貸比逼近紅線的狀況不容小視。據(jù)中信銀行年報(bào)顯示,，去年前5個(gè)月,，中信銀行的存貸比皆超出75%的監(jiān)管紅線，致使該行信貸一度銳減,，7月貸款月增量為－135％,，才使得存貸比回歸監(jiān)管紅線以內(nèi)。
存貸比逼近紅線的背后，是存款資源正面臨日益稀缺的窘境,，銀行攬儲壓力大增,。一般來說，國有大型商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)眾多,，其吸收存款的能力比較強(qiáng),，存貸比相對較低，如農(nóng)業(yè)銀行的存貸比只有55.77%,。根據(jù)2010年年報(bào)披露的數(shù)據(jù),，在五大國有銀行中，交通銀行和中國銀行的存貸比同樣超過了70%,，分別為72.1%和70.2%,，可見存貸比壓力之大。
存貸比指標(biāo)對于中小銀行的壓力更加大一些,。面對銀根緊縮,、流動性壓力上升的現(xiàn)狀,，某些銀行為了降低存貸比,，往往在月末、季末等時(shí)間點(diǎn)通過有獎(jiǎng)儲蓄和高息攬儲等方式,，暫時(shí)性地大幅提高存款余額,。就在去年9月，銀監(jiān)會通報(bào)批評廣發(fā)銀行,、華夏銀行,、渤海銀行、光大銀行,、平安銀行和農(nóng)業(yè)銀行存在有獎(jiǎng)儲蓄和高息攬儲等違規(guī)行為,。
今年4月6日，央行再次加息,，一年期存款利率增加0.25個(gè)百分點(diǎn),。這一舉措看起來似乎可以增加銀行的吸儲能力。但是,，交通銀行高級宏觀分析師唐建偉表示,，由于加息后，仍然是負(fù)利率,，資金向銀行轉(zhuǎn)移的可能性并不是很大,，仍然會選擇投向投資品種。