一年一度的清明掃墓時節(jié)又將來臨,。對許多人而言,，搭乘長途汽車或者自駕去掃墓是每年的慣例。在這個過程中,，一份保障到位的保險,，雖然不能保佑你平安，但卻可規(guī)避意外發(fā)生帶來的諸多麻煩事,。
長途客運(yùn)有專門的保險
搭乘長途汽車是許多人出行的首選,。在購買長途汽車票時，不妨在售票窗口選購一份相應(yīng)的公共交通保險,。以天安人壽的公共交通意外險責(zé)任為例,，每份保險保費(fèi)為3元，提供陸路公共交通意外身故責(zé)任8萬元,，意外醫(yī)療補(bǔ)償2萬元,。
在很多人的記憶中，航意險是一定要買的，因?yàn)槊看慰针y都是媒體報(bào)道的終點(diǎn),，讓人印象尤為深刻,。但其實(shí)從保險的角度，搭乘汽車更需要保險,，因?yàn)槠涑鍪聨茁蔬h(yuǎn)大于飛機(jī),。可別小看了這3元錢,，真的不幸遇上交通事故,，此類保險就可為你雪中送炭。
例如在2009年4月3日,，連霍高速公路寧陵段,，一輛由上海芷新客運(yùn)站開出至河南開封的客車發(fā)生重大交通事故，車上多名乘客嚴(yán)重受傷,，其中有6位受傷乘客購買了當(dāng)時保費(fèi)2元的“公共交通工具意外傷害保險”,。所以出險之后，保險公司就與上海芷新客運(yùn)站合作,，由車站代表保險公司先行將受傷客戶送入附近的寧陵縣中醫(yī)院和寧陵縣人民醫(yī)院搶救治療,，經(jīng)將近一年的恢復(fù)治療，客戶陸續(xù)康復(fù)出院,。而保險公司則履行保險責(zé)任,，6位受傷乘客全部得到了理賠，保險公司共向6位受傷客戶賠付17萬元,，其中4位客戶按當(dāng)時的賠償限額3萬元給予了賠付,，減輕了當(dāng)事人的損失。
事實(shí)上,，長途客運(yùn)保險是個好保險,。但不可否認(rèn)的是目前在銷售過程中，部分長途客運(yùn)站的售票人員有時因售票量大而疏于告知服務(wù),，有的也不詢問搭乘者的身份信息,，有可能造成被保險人卻不是實(shí)際搭乘者的情況。所以作為投保者,，乘客要明確自己的權(quán)利,。首先，你可以不購買此份保險,，在購票時你應(yīng)當(dāng)主動問清楚被告知的票價是否包含了長途客運(yùn)保險,，進(jìn)而再決定是否購買。其次,，告知售票人員正確的投保信息,，確保提供的身份證信息的確是搭乘長途客車者的信息,。如此才可讓保險真正起到保障的作用。
需購買交通意外險
長途車站售賣的專項(xiàng)保險盡管價格低廉購買方便,，但是保額有限,，不能滿足許多中高收入人群的需要。所以若事先出行有計(jì)劃,，倒不如提前在網(wǎng)上投保交通意外險,。
目前,，有許多保險公司都推出了打包包含一系列交通意外保障的專項(xiàng)保險，一般保障期為1年，對于經(jīng)常有此類需求的出行者,，無疑是相比每次出門買保險更好的選擇,。以中德安聯(lián)的暢行天下計(jì)劃為例,，年保費(fèi)63元,，包含了80萬元的飛機(jī)意外，10萬元的火車意外(含磁懸浮),，10萬元的地鐵輕軌意外和10萬元的營運(yùn)汽車意外,。
當(dāng)然，假如只是偶爾出行且僅搭乘特定交通工具,，那么可以選擇那些短期可定制的品種,。以昆侖健康保險的吉祥行交通工具保險為例，這是市面上少數(shù)可以自定義每一項(xiàng)保額并可進(jìn)行短期投保的意外險品種,。若我們選擇10萬元營運(yùn)汽車保障,，保障期限選定為7天，保費(fèi)也不過1.5元,。更重要的是,，此款計(jì)劃最高可以提供50萬元的長途公共汽車保障，這在同類保險中是極為罕見的,，更符合現(xiàn)代白領(lǐng)的保障需求。除昆侖健康保險的吉祥行交通工具保險外,，泰康人壽也推出名為e順交通工具意外保障計(jì)劃的類似產(chǎn)品,，同樣10萬元長途汽車8天保障，保費(fèi)只有2.2元,。
自駕出行保險不可少
上述談及的,，都是搭乘諸如長途汽車這樣營運(yùn)性車輛的情況。伴隨汽車的普及,，越來越多的家庭會選擇自駕掃墓,，這時候傳統(tǒng)的交通意外險就不合適了，而必須投保針對自駕情況的專門保險,。
據(jù)筆者了解,，目前有不少保險公司推出了針對自駕者的“車主險”,。以中國平安的“車主至尊卡”為例，150元的年保費(fèi)提供2萬元的汽車駕駛意外醫(yī)療(免賠額100元,，報(bào)銷比例90%)以及20萬元的汽車駕駛意外,。除此以外，此款保險還提供針對乘客的保障,，根據(jù)條款,，連帶被保險人車上乘客每人意外保額為5萬元，意外醫(yī)療保額為2萬元,，同駕駛員意外傷害保額累計(jì)不超過40萬元,，意外醫(yī)療累計(jì)給付不超5萬元。此類產(chǎn)品還有都邦保險的駕駛員安心卡,。
除了以上年卡類產(chǎn)品外,，投保人也可選擇時間和保額進(jìn)行定制，泰康人壽推出的e順交通工具意外保障計(jì)劃是少數(shù)具有此類功能的交通意外險,。這款交通意外險,，可以選擇靈活的投保期限，最短可為8天,，最長可為1年,，既適合那些有車一族的日常需要，也適合那些本本族臨時借車自駕出游的需要,。按照50萬元保額一年投保期計(jì)算,，若駕駛的是私有汽車，則對應(yīng)的保費(fèi)是126.5元,。值得指出的是,，由于目前泰康人壽此款保險采用多類保障選擇兩項(xiàng)7.5折、選擇三項(xiàng)5折的優(yōu)惠政策,，所以若你在選擇50萬元私有車保障時,，還同時選擇了作為搭乘者的60萬元航空意外和10萬元火車意外，那么保費(fèi)不升反降變?yōu)榱?8.7元,，既可以多獲得保障又可以節(jié)省保費(fèi),。當(dāng)然，若是諸如掃墓這樣的短途出行,，那么選擇8天保障期,，保費(fèi)就更低。同樣50萬元保額,，私有汽車駕駛員保障是25.3元,，若再附加60萬元航空意外和10萬元火車意外，總保費(fèi)反而降至15.74元,。
至于搭乘他人私家車出行者,，同樣可以選擇此款產(chǎn)品中的“私有汽車意外保障”部分,，50萬元保額8天保障在附加60萬元航空意外和10萬元火車意外的前提下，保費(fèi)也不過10.24元,，非常實(shí)惠,。 （本欄目稿件只反映作者個人觀點(diǎn),，不代表本報(bào)立場）