在全民理財(cái)時(shí)代，名目繁多的理財(cái)方式和投資途徑背后可能暗藏著華麗的陷阱,。筆者總結(jié)了八個(gè)理財(cái)領(lǐng)域侵犯消費(fèi)者權(quán)益的典型案例,，揭露多種陷阱。
典型案例1 網(wǎng)銀頻繁遭遇被盜
前不久,，近5萬名中國銀行網(wǎng)銀用戶被短信要求登錄進(jìn)行升級,，而中國銀行真實(shí)網(wǎng)址為www.boc.cn，不少用戶因誤登釣魚網(wǎng)站被盜取大量現(xiàn)金,。
點(diǎn)評：目前多數(shù)銀行網(wǎng)銀已加入新的安全保護(hù)功能,，但重要的還是客戶自身要謹(jǐn)防個(gè)人信息被盜，包括卡號,、賬號,、密碼、動(dòng)態(tài)口令碼等,。盡量手動(dòng)輸入正確網(wǎng)址,。
典型案例2 基金公司偷改分紅條款
2009年，南方穩(wěn)健貳號基金的基金份額持有人袁近秋提出,，該基金不顧申請人明確選定“現(xiàn)金分紅”這種紅利分配方式的意愿,，擅自將申請人應(yīng)分得的紅利進(jìn)行再投資，給申請人造成了經(jīng)濟(jì)損失,。
點(diǎn)評：投資者需要現(xiàn)金,，完全可以不依靠基金分紅的方式來實(shí)施，可以直接贖回一部分基金份額就可以做到,，但如果合同遭篡改,，就難以實(shí)現(xiàn)，所以投資者應(yīng)該隨時(shí)關(guān)注分紅等情況,。
典型案例3 銀行理財(cái)產(chǎn)品收益夸�,？�
宋女士于2007年12月21日在中信銀行一分行購買名為“中信理財(cái)之藍(lán)籌計(jì)劃2號”的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品編號為P07C80101,，該產(chǎn)品期限兩年,，產(chǎn)品到期后收益虧損4.51%。投訴人宋女士認(rèn)為該產(chǎn)品存在夸大收益等違規(guī)行為,，產(chǎn)品說明書上募集資金為20億元，實(shí)際運(yùn)作金額卻為30多億元,，運(yùn)作一個(gè)月時(shí)就現(xiàn)近10%的虧損,。
點(diǎn)評：理財(cái)產(chǎn)品“夸大收益”,、“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”的營銷方式多有發(fā)生,，目前,，除了申購新股外，銀監(jiān)會已叫停銀行其他涉股理財(cái)產(chǎn)品,。不要單純依據(jù)收益高低選擇購買產(chǎn)品,，一定要看清產(chǎn)品說明書中是否已注明產(chǎn)品屬高風(fēng)險(xiǎn),。
典型案例4 黃金T+D被銀行強(qiáng)行平倉
去年,，國際金價(jià)大漲,，各銀行紛紛推出黃金T+D業(yè)務(wù)。8月31日,，因上交所黃金延期品種價(jià)格劇烈波動(dòng),，從開盤的271.90元漲至289.32元，致使民生銀行交易系統(tǒng)對保證金不足的客戶自動(dòng)平倉,。這一“強(qiáng)平”事件,，令眾多投資者損失慘重。
點(diǎn)評：這分明顯示出客戶在金融環(huán)境中實(shí)為弱勢群體,。對投資者來說，良好心態(tài)才是“炒金”關(guān)鍵,。
典型案例5 銀行理財(cái)產(chǎn)品變保險(xiǎn)
去年4月,，肖女士60歲的老母親帶積蓄去建行存錢，當(dāng)時(shí),，一工作人員建議買一款期限3年的理財(cái)產(chǎn)品，只要將錢存滿3年,，就會得到高額分紅。1年后,，該工作人員來提醒續(xù)保，肖女士的母親才了解到自己購買了3份新華人壽的紅雙喜新C款兩全保險(xiǎn)（分紅型）,，如果不續(xù)保,，就扣除30%的退保費(fèi)。
點(diǎn)評：誤導(dǎo)銷售不時(shí)發(fā)生,，提醒銀行客戶，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要認(rèn)真了解產(chǎn)品,，閱讀細(xì)則條款,，當(dāng)面咨詢。
典型案例6 舊車保險(xiǎn)賣出新車價(jià)
“我在上車險(xiǎn)時(shí),，并沒有人主動(dòng)告訴我車損險(xiǎn)是按新車購置價(jià)定保的,。”車主楊先生憤憤地表示,，車子開了好幾年，已經(jīng)舊了,，可車損險(xiǎn)卻一直都是按新車購置價(jià)計(jì)算。
點(diǎn)評：如果保險(xiǎn)公司在承保時(shí)按新車收取保費(fèi),，出險(xiǎn)后也應(yīng)按新車的價(jià)格來理賠才算合理。但是,，車輛實(shí)際發(fā)生全損后按照車的實(shí)際價(jià)值賠付,，這顯然有失公平,。多方專家建議完善車險(xiǎn)細(xì)則，加強(qiáng)行政監(jiān)管,，遵循適度向消費(fèi)者傾斜的理念,。
典型案例7 基金老鼠倉事件
國海富蘭克林也因MSN聊天記錄被曝出老鼠倉事件，同時(shí)深陷這次MSN旋渦的還有申萬巴黎基金,。雖然國富中國收益基金原基金經(jīng)理黃林被立案調(diào)查，而該公司卻表示這與公司經(jīng)營無關(guān),，留下的老鼠倉也只能由基民承擔(dān),。
點(diǎn)評：基民可通過法律途徑解決。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),，基金公司、托管銀行和基金經(jīng)理應(yīng)負(fù)有直接責(zé)任,，基金公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理、督察長,、獨(dú)立董事均要負(fù)間接責(zé)任。
典型案例8 外資銀行理財(cái)讓投資者巨虧
2007年9月，易女士看到東亞銀行某支行在某報(bào)紙刊登的理財(cái)產(chǎn)品“利財(cái)通1號”廣告，廣告內(nèi)容是緊跟“港股直通車”,，事實(shí)上“港股直通車”根本未獲批準(zhǔn),。出于對銀行的信任，在銀行沒有出示合同的重要部件能體現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)非保本的“條款與章節(jié)”下,，易女士簽字表示閱讀并購買,。
點(diǎn)評：掛鉤股票的理財(cái)產(chǎn)品從來就是高風(fēng)險(xiǎn),，銷售人員沒有提示風(fēng)險(xiǎn),，造成投資者被誤導(dǎo)，責(zé)任難卸,。