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近日,，中國保監(jiān)會,、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》,，要求各保險公司調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的管控,，銀保雙方實行首問負(fù)責(zé)制,。
近年來，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,，通過銀行渠道銷售的保費(fèi)收入占人身保險保費(fèi)總量近50%,。但是銀行代理保險業(yè)務(wù)仍然存在不少問題：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)含價值低,，銷售誤導(dǎo),、賬外違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)等。
《監(jiān)管指引》圍繞保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的目標(biāo),，按照銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的流程,，主要從以下方面對銀保市場進(jìn)行規(guī)范：
規(guī)范銀保合作，提高合作關(guān)系的穩(wěn)定性,。首先,，要求保險公司和銀行審慎選擇合作對象。其次,，規(guī)范銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容,。第三，要求銀保雙方維護(hù)合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性,。
加強(qiáng)機(jī)構(gòu)和人員資格管理,，提高銀保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻。規(guī)定商業(yè)銀行每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證,，銀行銷售保險產(chǎn)品的人員應(yīng)當(dāng)取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》,。
規(guī)范銀保產(chǎn)品管理，確保向客戶銷售的保險產(chǎn)品依法合規(guī)。要求銀行代理銷售的保險產(chǎn)品應(yīng)是按照保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定,，經(jīng)過保監(jiān)會審批或備案的產(chǎn)品,。明確保險單封面印制要求，以及保險合同應(yīng)具備的要件,。
加強(qiáng)代理費(fèi)用管理,，防止商業(yè)賄賂風(fēng)險。一是明確代理費(fèi)用支付方式,。二是加強(qiáng)代理費(fèi)用財務(wù)管理,。三是嚴(yán)禁給予、收取或索要協(xié)議外利益,。
明確保險公司和銀行責(zé)任劃分，防止因責(zé)任不清相互推諉,。明確銀行是代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的實施主體,，負(fù)責(zé)在銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險產(chǎn)品，對銷售過程承擔(dān)管理責(zé)任,，對誤導(dǎo)銷售,、錯誤銷售等行為負(fù)責(zé)。要求銀保雙方建立應(yīng)急機(jī)制,，實行首問負(fù)責(zé)制,。
加強(qiáng)對銷售行為的管控，防范和打擊銷售誤導(dǎo),。圍繞售前,、售中、售后三個環(huán)節(jié),，加強(qiáng)對銷售行為的管控,。
強(qiáng)化銀保財務(wù)核算管理，防止粗放經(jīng)營和惡性競爭,。要求保險公司建立銀保業(yè)務(wù)財務(wù)獨(dú)立核算及評價制度,，科學(xué)制定銀保財務(wù)核算和業(yè)務(wù)激勵政策，強(qiáng)化總公司對分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任,。要求銀行要對不同保險公司的代收保費(fèi)和代理費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算,。
加強(qiáng)監(jiān)督檢查和同業(yè)交流，提高制度執(zhí)行力,。明確保監(jiān)會,、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀保業(yè)務(wù)實施監(jiān)督檢查。要求保險業(yè)和銀行業(yè)監(jiān)管部門間,、市場主體間,、行業(yè)協(xié)會間加強(qiáng)信息交流，及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題,、上報信息,。
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