“銀行要我買房貸財產(chǎn)保險,，我就買了，交了5000塊錢,�,！边x擇在河北燕郊買房的黃先生
（化名）告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。
黃先生于2010年11月在河北燕郊“憶江南”買了一套70平方米的小戶型房子,。當年11月29日黃先生和開發(fā)商簽了購房合同以后,，在工商銀行燕郊支行申請了房貸。
就在黃先生與該支行簽訂放貸合同的當天,，工商銀行燕郊支行代收了黃先生5000元房貸財產(chǎn)保險,。黃先生稱這筆保險費支付給了永安保險公司,，并給記者提供了一張保險收費單據(jù),。
據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，河北省不少商業(yè)銀行都規(guī)定：借款人要獲得住房貸款就必須買房屋財產(chǎn)險,，而且只能在指定的保險公司投保,。對于銀行的這種做法，有市場人士指出其有“捆綁”銷售的嫌疑,，對于其合規(guī)性,，本報記者進行了多方調(diào)查。
不買保險房貸免談 是否違規(guī),？
像黃先生這樣在上述工商銀行支行申請房貸并購買房屋財產(chǎn)險的客戶還有很多,。據(jù)了解，客戶在工商銀行燕郊支行申請房貸時,，購買房屋財產(chǎn)險這個問題上沒有選擇的余地,。
“如果客戶不愿意買保險，可以不選擇在我們的銀行辦理貸款,。但是其他銀行也一樣需要繳保險,，都是這樣的�,！惫ど蹄y行燕郊支行相關(guān)負責人告訴記者,。該人士稱，工商銀行燕郊支行在貸款合同中要求貸款者買這種房貸保險已經(jīng)超過2年,，而且這種保險在貸款合同上有相關(guān)的規(guī)定,。
“辦完了房產(chǎn)手續(xù)和購買了保險之后，客戶就可以到銀行辦理抵押手續(xù)了,。如果客戶沒有買保險的話,，銀行就不放貸,。”永安保險北京某營業(yè)部相關(guān)人士告訴記者,。
北京某保險經(jīng)紀公司的王經(jīng)紀告訴記者：“這其實是一種財產(chǎn)險,，它保的主要是抵押的住房的主體。如果住房因為地震以外的自然災(zāi)害損壞了,，銀行可以去找保險公司索賠,。”
“我們的《借款合同》第三十一條第一款有要求：如果貸款行要求抵押人應(yīng)辦理抵押物的保險,，保險期限不短于貸款期限,，保險金額不低于貸款金額，保險費由借款人或者抵押人負擔,�,！鄙鲜龉ど蹄y行燕郊支行某高層人士說。
2006年以前,，全國的商業(yè)銀行曾經(jīng)強制借款人買意外保險,。買了這種保險之后，如果借款人因意外去世,，保險公司將替借款人向銀行償還貸款,。這種意外保險的第一受益人是銀行，保費卻完全由借款人承擔,，所以被稱為
“霸王條款”,。自2007年起，各商業(yè)銀行紛紛不再強制購房者買這種房貸保險,，貸款人可以自愿選擇購買,。
北京楊文戰(zhàn)律師告訴記者：“黃先生購買的財產(chǎn)險跟以前的意外險是有區(qū)別的。銀行以前強制借款人辦理意外險肯定是不對的,，因為這種保險的受益人直接是銀行,，銀行作為受益人就應(yīng)該自己購買。但是黃先生購買的財產(chǎn)險不純粹是銀行受益,，所以我不好說它是違規(guī),。”
對此,，記者致電河北銀監(jiān)局,，相關(guān)人士表示，工商銀行燕郊支行要求借款人購買財產(chǎn)險不違規(guī),�,！般y行房貸款是一種商業(yè)行為，他有權(quán)利去審查這種商業(yè)行為背后的風(fēng)險有多大,。在洽談的過程中,，如果雙方談不攏完全可以不做這個交易,。銀行處于強勢地位，消費者拿它沒轍,�,！�
律師：涉嫌侵犯客戶“選擇權(quán)”
記者了解到，借款人要在河北工商銀行燕郊支行辦理首套房貸款,，就只能買永安保險公司的保險,。
“工商銀行對門就是另外一家保險公司。我當時問能不能到對門辦理保險,，銀行工作人士說不行,，只能在柜臺買永安保險的�,！秉S先生向記者抱怨自己自主選擇保險的權(quán)利可能受到侵犯,。
“這個不是我們能選擇的，也不是客戶能選擇的,。這是河北省工商銀行跟永安保險公司簽訂的保險代理協(xié)議,。我們支行也沒有自主權(quán)�,！惫ど蹄y行燕郊支行上述相關(guān)負責人對記者表示,。
北京某保險經(jīng)紀公司的王經(jīng)紀說：“因為抵押房完全損壞的幾率很低,，所以這個領(lǐng)域?qū)ΡｋU公司來說是一塊肥肉,，大家都想搶。各個省的分行甚至一些市的分行都可能有跟保險公司簽代理協(xié)議的權(quán)力,�,！�
《消費者權(quán)益保護法》第九條規(guī)定：消費者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。消費者有權(quán)自主選擇提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者,，自主選擇商品品種或者服務(wù)方式,，自主決定購買或者不購買任何一種商品、接受或者不接受任何一項服務(wù),。
北京楊文戰(zhàn)律師對此表示：“這是一種捆綁消費,，消費者在選擇投保公司的時候并沒有選擇權(quán)，這肯定是不合理的,。只要借款人投保的數(shù)額不低于向銀行貸款的數(shù)額,，基本上銀行的利益就可以得到保障，銀行就不應(yīng)該干涉客戶購買房屋財產(chǎn)險的選擇權(quán),�,！�
黃先生擔心如果他提前還款，買了的房貸保險能不能退,。工商銀行燕郊支行某高層人士對此回應(yīng)稱：“這是根據(jù)貸款的金額和期限來確定的,。如果客戶貸款期限為20年,，他在第10年還清了貸款，剩下10年的保險費會退還的,。我們支行每天有很多位客戶過來提前還款,，都能收到退還的保險�,！�