在全民理財(cái)時(shí)代下,，像子彈一樣亂飛的投資誘惑背后可能正潛伏著巨大的陷阱，讓投資者的荷包越投資越縮水,�,！�3·15”的警鐘下，將金融維權(quán)進(jìn)行到底成為投資者不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí),，你可以不精通,，但你不能一無(wú)所知。
1,、用卡陷阱
激活還是睡眠,？
昆明白領(lǐng)楊小姐3年前礙于人情辦了一張信用卡，由于已經(jīng)有很多信用卡,，她決定暫不激活,。去年，楊小姐一家準(zhǔn)備出國(guó)旅游,，為了方便購(gòu)物,，她激活了這張信用卡，“誰(shuí)知道不久就收到銀行賬單,，讓我支付第一年年費(fèi)300元�,！备屗魫灥氖�,，銀行客服提醒說(shuō)當(dāng)年楊小姐還需要去補(bǔ)刷5次卡才能免年費(fèi)，“未激活的信用卡根本不應(yīng)該收年費(fèi),，我又沒有獲得任何服務(wù),，這是霸王條款�,！�
免息還是免費(fèi),？
“免息分期,，其實(shí)銀行這話只說(shuō)了一半�,！崩钚〗阕罱眯庞每ㄋ⒘�5萬(wàn)元用于購(gòu)物,，由于經(jīng)常收到銀行免息分期的宣傳，她為了給自己減輕壓力就申請(qǐng)做成6期分期還款,，結(jié)果銀行要求她支付手續(xù)費(fèi)1620元,，“原來(lái)免息根本不代表免費(fèi)，還要收我的手續(xù)費(fèi)呢,，真虧,！”李小姐回憶，她在用卡過(guò)程中就經(jīng)常莫名其妙被收費(fèi),，有一次在境外刷了一筆美元消費(fèi),，還款時(shí)柜臺(tái)不能查詢欠款，導(dǎo)致她少還了1美元,，第二個(gè)月遭到全額罰息,。
權(quán)威點(diǎn)評(píng)：目前例如工商銀行等部分銀行已經(jīng)把全額罰息改為欠款部分罰息。而監(jiān)管部門也在行動(dòng),，銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,，明令禁止信用卡不當(dāng)營(yíng)銷行為，強(qiáng)調(diào)信用卡未經(jīng)持卡人激活,，不得扣收任何費(fèi)用,。業(yè)內(nèi)表示，信用卡收費(fèi)項(xiàng)目應(yīng)該進(jìn)行強(qiáng)制性披露,，讓持卡人明白消費(fèi),。
理財(cái)師提醒，持卡人首先應(yīng)仔細(xì)閱讀所持信用卡手冊(cè),，了解信用卡是否允許超限以及收費(fèi)情況,，刷卡消費(fèi)時(shí)留意消費(fèi)金額，避免超額消費(fèi),。
2,、收費(fèi)陷阱 增值還是縮水？
方先生已經(jīng)不記得自己有多少個(gè)賬戶了,，公積金,、工資卡、代收水電費(fèi),，甚至有一次購(gòu)房時(shí)還開了3個(gè)退稅賬戶,，家里的睡眠存折一大堆，和銀行卡都對(duì)不上號(hào),，“不是有報(bào)道說(shuō)長(zhǎng)沙儲(chǔ)戶500元存3年縮水100多元嘛,，我好多卡上的錢最多就是幾十元,，不知道被扣了小額賬戶費(fèi)以后是不是倒欠銀行錢了？”
權(quán)威點(diǎn)評(píng)：日前,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì),、中國(guó)人民銀行、發(fā)展改革委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》,，7月1日起,，將免收小額賬戶管理費(fèi)的賬戶僅包括已簽約開立的代發(fā)工資、退休金,、低保,、醫(yī)保、失業(yè)保險(xiǎn),、住房公積金的賬戶,，而其他開通且存款金額不足500元的一般賬戶仍然會(huì)被收取的。因此在辦理銀行卡或存折時(shí),，要向銀行工作人員咨詢好相關(guān)的規(guī)定,，對(duì)手頭的賬戶進(jìn)行整合，保留一些必需的卡或存折即可,。
3,、銀保陷阱 存單還是保單？
市民李女士和老伴拿著辛苦攢下的1萬(wàn)元去昆明新聞路一家銀行存錢,，剛進(jìn)門就看到大堂內(nèi)端坐著一個(gè)著裝整齊的工作人員,，她熱情地推薦兩人投資一款產(chǎn)品，收益大大高于銀行理財(cái)產(chǎn)品,�,；丶液螅钆康呐畠喊l(fā)現(xiàn)這其實(shí)是一份銀保產(chǎn)品,，投資期限最少5年,，如果中途退保將有很大損失。
權(quán)威點(diǎn)評(píng)：在銀保合作的背后,，部分保險(xiǎn)公司和銀行盲目追求規(guī)模,，有些銷售人員受利益驅(qū)動(dòng)，在銷售過(guò)程中采取夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益,、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款混淆,、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用扣除等方式誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買，出現(xiàn)了不少存單變保單的案例,。就在3·15前夕,，銀監(jiān)會(huì),、保監(jiān)會(huì)聯(lián)手整頓銀保銷售,，發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》,，明確規(guī)定商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款,、銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆,。
4、收益陷阱 保本還是虧本,？
有報(bào)道稱,，高女士于2007年12月21日在某銀行北京分行購(gòu)買了一款名為“藍(lán)籌計(jì)劃2號(hào)”的理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品期限兩年,，從2008年1月11日起到2010年1月11日止,，產(chǎn)品到期后收益虧損4.51%。高女士認(rèn)為該產(chǎn)品存在夸大收益等違規(guī)行為,，此前打出的宣傳語(yǔ)為“藍(lán)籌計(jì)劃2號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為36%,，上不封頂，低風(fēng)險(xiǎn),，而該產(chǎn)品為投資于藍(lán)籌股的產(chǎn)品,，風(fēng)險(xiǎn)可想而知。同時(shí),，該產(chǎn)品說(shuō)明書上募集資金為20億元,，實(shí)際運(yùn)作金額卻為30多億元，該產(chǎn)品運(yùn)作1個(gè)月時(shí)就被曝出近10%的虧損,，高女士已經(jīng)將銀行告上法庭,，理由是銀行多處違規(guī)。
權(quán)威點(diǎn)評(píng)：目前,，理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書所稱的預(yù)期收益率,，并不等于實(shí)際收益率，但從字眼上看還是有一定的誤導(dǎo)作用,，預(yù)期收益也可解釋成到預(yù)定的日期能獲得的收益,。銷售人員推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的收益承諾，投資者最好要求其以書面形式記錄,，以便日后取證,。理財(cái)師還建議，投資者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，不能只關(guān)注預(yù)期收益率,，更要關(guān)注數(shù)字背后所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，如收益率風(fēng)險(xiǎn),、投資標(biāo)的的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，必要時(shí)，投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還可以錄音以保護(hù)自身利益,。
5,、炒股陷阱 消息還是黑幕？
“現(xiàn)在是這只股票40元以下最后機(jī)會(huì),，砸鍋賣鐵都要進(jìn),！”日前，楊小姐的朋友在QQ上收到這樣的消息,，由于對(duì)方也算是朋友的朋友,，她就推薦給楊小姐。眼看第二天這只股票果然一路飄紅,，楊小姐忙不迭地把所有積蓄全部投了進(jìn)去,，誰(shuí)知?jiǎng)傎I進(jìn)就開始一路下跌，別說(shuō)沒見過(guò)40元以上,，最低時(shí)還跌了30%以上,，楊小姐郁悶地說(shuō)：“以前炒電視上股評(píng)家推薦的股票就虧得血本無(wú)歸，還去相信所謂內(nèi)部消息,，真是汽車博成電單車了,。”
權(quán)威點(diǎn)評(píng)：“如今已經(jīng)有人開始利用微博等新平臺(tái)進(jìn)行非法證券等活動(dòng),�,！睆V發(fā)證券昆明東風(fēng)西路營(yíng)業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，從監(jiān)管部門了解到,，非法證券活動(dòng)陷阱里,，專家診股被排在首位。此外,，還有人通過(guò)炒股博客,、QQ群、UC視頻聊天室等網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)平臺(tái),，發(fā)布大量股評(píng)和薦股信息,，詐取會(huì)員費(fèi)和服務(wù)費(fèi)。非法證券活動(dòng)案發(fā)與市場(chǎng)行情呈正相關(guān),，越是證券市場(chǎng)行情向好時(shí),，非法證券活動(dòng)就愈是猖獗，一些投資者也因市場(chǎng)紅火而獲利心切,，更易上當(dāng)受騙,。同時(shí)，其手法隱蔽,，欺騙性極強(qiáng),。
6,、釣魚陷阱 李逵還是李鬼？
2011年1月17日,，犯罪嫌疑人譚某等人制作了某銀行的山寨網(wǎng)站,，后通過(guò)群發(fā)短信的方式，冒充該銀行通知被害人中國(guó)銀行網(wǎng)銀E令即將過(guò)期,，要求被害人登錄網(wǎng)站進(jìn)行升級(jí)。被害人信以為真,，便根據(jù)短信提供的網(wǎng)址登錄操作,，導(dǎo)致被騙30萬(wàn)元。由于犯罪團(tuán)伙采用了群發(fā)短信的方式,，收到短信的被害人陳某等人相繼上當(dāng),，被騙金額達(dá)6萬(wàn)余元。
權(quán)威點(diǎn)評(píng)：到目前為止,，類似山寨銀行,、證券公司的網(wǎng)站層出不窮，網(wǎng)銀被盜現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,，目前多數(shù)銀行網(wǎng)銀已加入新的安全保護(hù)功能,，但是最重要的還是投資者提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，卡號(hào),、賬號(hào),、密碼、動(dòng)態(tài)口令碼等切勿泄露,。切勿點(diǎn)擊可疑鏈接,，盡量手動(dòng)輸入正確網(wǎng)址登錄合法網(wǎng)站，謹(jǐn)防輸入短信,、電話,、網(wǎng)站頁(yè)面提示的網(wǎng)址。