在全民理財(cái)時(shí)代下，像子彈一樣亂飛的投資誘惑背后可能正潛伏著巨大的陷阱,，讓投資者的荷包越投資越縮水,。“3·15”的警鐘下,，將金融維權(quán)進(jìn)行到底成為投資者不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí),，你可以不精通，但你不能一無所知,。
1,、用卡陷阱
激活還是睡眠,？
昆明白領(lǐng)楊小姐3年前礙于人情辦了一張信用卡,，由于已經(jīng)有很多信用卡，她決定暫不激活,。去年,，楊小姐一家準(zhǔn)備出國旅游，為了方便購物,，她激活了這張信用卡,，“誰知道不久就收到銀行賬單，讓我支付第一年年費(fèi)300元,�,！备屗魫灥氖牵y行客服提醒說當(dāng)年楊小姐還需要去補(bǔ)刷5次卡才能免年費(fèi),，“未激活的信用卡根本不應(yīng)該收年費(fèi),，我又沒有獲得任何服務(wù)，這是霸王條款,�,！�
免息還是免費(fèi)？
“免息分期,，其實(shí)銀行這話只說了一半,。”李小姐最近用信用卡刷了5萬元用于購物,，由于經(jīng)常收到銀行免息分期的宣傳,，她為了給自己減輕壓力就申請(qǐng)做成6期分期還款,，結(jié)果銀行要求她支付手續(xù)費(fèi)1620元，“原來免息根本不代表免費(fèi),，還要收我的手續(xù)費(fèi)呢,，真虧！”李小姐回憶,，她在用卡過程中就經(jīng)常莫名其妙被收費(fèi),，有一次在境外刷了一筆美元消費(fèi)，還款時(shí)柜臺(tái)不能查詢欠款,，導(dǎo)致她少還了1美元,，第二個(gè)月遭到全額罰息。
權(quán)威點(diǎn)評(píng)：目前例如工商銀行等部分銀行已經(jīng)把全額罰息改為欠款部分罰息,。而監(jiān)管部門也在行動(dòng),，銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，明令禁止信用卡不當(dāng)營銷行為,，強(qiáng)調(diào)信用卡未經(jīng)持卡人激活,，不得扣收任何費(fèi)用。業(yè)內(nèi)表示,，信用卡收費(fèi)項(xiàng)目應(yīng)該進(jìn)行強(qiáng)制性披露,，讓持卡人明白消費(fèi)。
理財(cái)師提醒,，持卡人首先應(yīng)仔細(xì)閱讀所持信用卡手冊(cè),，了解信用卡是否允許超限以及收費(fèi)情況，刷卡消費(fèi)時(shí)留意消費(fèi)金額,，避免超額消費(fèi),。
2、收費(fèi)陷阱 增值還是縮水,？
方先生已經(jīng)不記得自己有多少個(gè)賬戶了,，公積金、工資卡,、代收水電費(fèi),，甚至有一次購房時(shí)還開了3個(gè)退稅賬戶，家里的睡眠存折一大堆,，和銀行卡都對(duì)不上號(hào),，“不是有報(bào)道說長沙儲(chǔ)戶500元存3年縮水100多元嘛，我好多卡上的錢最多就是幾十元,，不知道被扣了小額賬戶費(fèi)以后是不是倒欠銀行錢了,？”
權(quán)威點(diǎn)評(píng)：日前，中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行,、發(fā)展改革委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》,，7月1日起，將免收小額賬戶管理費(fèi)的賬戶僅包括已簽約開立的代發(fā)工資,、退休金,、低保、醫(yī)保,、失業(yè)保險(xiǎn),、住房公積金的賬戶，而其他開通且存款金額不足500元的一般賬戶仍然會(huì)被收取的,。因此在辦理銀行卡或存折時(shí),，要向銀行工作人員咨詢好相關(guān)的規(guī)定，對(duì)手頭的賬戶進(jìn)行整合,，保留一些必需的卡或存折即可,。
3、銀保陷阱 存單還是保單,？
市民李女士和老伴拿著辛苦攢下的1萬元去昆明新聞路一家銀行存錢,，剛進(jìn)門就看到大堂內(nèi)端坐著一個(gè)著裝整齊的工作人員，她熱情地推薦兩人投資一款產(chǎn)品,，收益大大高于銀行理財(cái)產(chǎn)品,。回家后,，李女士的女兒發(fā)現(xiàn)這其實(shí)是一份銀保產(chǎn)品,，投資期限最少5年,，如果中途退保將有很大損失,。
權(quán)威點(diǎn)評(píng)：在銀保合作的背后，部分保險(xiǎn)公司和銀行盲目追求規(guī)模,，有些銷售人員受利益驅(qū)動(dòng),，在銷售過程中采取夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款混淆,、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用扣除等方式誤導(dǎo)消費(fèi)者購買,，出現(xiàn)了不少存單變保單的案例。就在3·15前夕,，銀監(jiān)會(huì),、保監(jiān)會(huì)聯(lián)手整頓銀保銷售，發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》,，明確規(guī)定商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn),，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆,。
4,、收益陷阱 保本還是虧本,？
有報(bào)道稱，高女士于2007年12月21日在某銀行北京分行購買了一款名為“藍(lán)籌計(jì)劃2號(hào)”的理財(cái)產(chǎn)品,，該產(chǎn)品期限兩年,，從2008年1月11日起到2010年1月11日止，產(chǎn)品到期后收益虧損4.51%,。高女士認(rèn)為該產(chǎn)品存在夸大收益等違規(guī)行為,，此前打出的宣傳語為“藍(lán)籌計(jì)劃2號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為36%，上不封頂,，低風(fēng)險(xiǎn),，而該產(chǎn)品為投資于藍(lán)籌股的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)可想而知,。同時(shí),，該產(chǎn)品說明書上募集資金為20億元，實(shí)際運(yùn)作金額卻為30多億元,，該產(chǎn)品運(yùn)作1個(gè)月時(shí)就被曝出近10%的虧損,，高女士已經(jīng)將銀行告上法庭，理由是銀行多處違規(guī),。
權(quán)威點(diǎn)評(píng)：目前,，理財(cái)產(chǎn)品說明書所稱的預(yù)期收益率，并不等于實(shí)際收益率,，但從字眼上看還是有一定的誤導(dǎo)作用,，預(yù)期收益也可解釋成到預(yù)定的日期能獲得的收益。銷售人員推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的收益承諾,，投資者最好要求其以書面形式記錄,，以便日后取證。理財(cái)師還建議,，投資者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，不能只關(guān)注預(yù)期收益率，更要關(guān)注數(shù)字背后所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn),，如收益率風(fēng)險(xiǎn),、投資標(biāo)的的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等,，必要時(shí),，投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還可以錄音以保護(hù)自身利益。
5,、炒股陷阱 消息還是黑幕,？
“現(xiàn)在是這只股票40元以下最后機(jī)會(huì)，砸鍋賣鐵都要進(jìn)！”日前,，楊小姐的朋友在QQ上收到這樣的消息,，由于對(duì)方也算是朋友的朋友，她就推薦給楊小姐,。眼看第二天這只股票果然一路飄紅,，楊小姐忙不迭地把所有積蓄全部投了進(jìn)去，誰知?jiǎng)傎I進(jìn)就開始一路下跌,，別說沒見過40元以上,，最低時(shí)還跌了30%以上，楊小姐郁悶地說：“以前炒電視上股評(píng)家推薦的股票就虧得血本無歸,，還去相信所謂內(nèi)部消息,，真是汽車博成電單車了�,！�
權(quán)威點(diǎn)評(píng)：“如今已經(jīng)有人開始利用微博等新平臺(tái)進(jìn)行非法證券等活動(dòng),。”廣發(fā)證券昆明東風(fēng)西路營業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,，從監(jiān)管部門了解到,，非法證券活動(dòng)陷阱里，專家診股被排在首位,。此外,，還有人通過炒股博客、QQ群,、UC視頻聊天室等網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)平臺(tái),，發(fā)布大量股評(píng)和薦股信息，詐取會(huì)員費(fèi)和服務(wù)費(fèi),。非法證券活動(dòng)案發(fā)與市場(chǎng)行情呈正相關(guān),，越是證券市場(chǎng)行情向好時(shí)，非法證券活動(dòng)就愈是猖獗,，一些投資者也因市場(chǎng)紅火而獲利心切,，更易上當(dāng)受騙。同時(shí),，其手法隱蔽，欺騙性極強(qiáng),。
6,、釣魚陷阱 李逵還是李鬼？
2011年1月17日,，犯罪嫌疑人譚某等人制作了某銀行的山寨網(wǎng)站，后通過群發(fā)短信的方式，冒充該銀行通知被害人中國銀行網(wǎng)銀E令即將過期,，要求被害人登錄網(wǎng)站進(jìn)行升級(jí)。被害人信以為真,，便根據(jù)短信提供的網(wǎng)址登錄操作,，導(dǎo)致被騙30萬元。由于犯罪團(tuán)伙采用了群發(fā)短信的方式,，收到短信的被害人陳某等人相繼上當(dāng),，被騙金額達(dá)6萬余元。
權(quán)威點(diǎn)評(píng)：到目前為止,，類似山寨銀行,、證券公司的網(wǎng)站層出不窮，網(wǎng)銀被盜現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,，目前多數(shù)銀行網(wǎng)銀已加入新的安全保護(hù)功能,，但是最重要的還是投資者提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，卡號(hào),、賬號(hào),、密碼、動(dòng)態(tài)口令碼等切勿泄露,。切勿點(diǎn)擊可疑鏈接，盡量手動(dòng)輸入正確網(wǎng)址登錄合法網(wǎng)站,，謹(jǐn)防輸入短信、電話,、網(wǎng)站頁面提示的網(wǎng)址,。