如果說理財期為7天的超短期理財產(chǎn)品（1個月以下,，稱“超短期”）,，最適合超短周期的資金周轉(zhuǎn)或者避險，如節(jié)前賣出股票的投資者避險，進入理財市場,。那么,，1個月到3個月理財期限產(chǎn)品（稱“短期”）就是適合近期有計劃支出的投資者,。
如在換房期間,，就可以選擇這樣的短期產(chǎn)品。
王女士最近她剛賣了自有住房,，手里拿著100多萬的現(xiàn)金,，因為賣房時機合適，還沒看好新房的她,，不知道何時尋到合適的新房,，做活期存款，利率太低,，定期存款,，使用不方便,。
這樣的短期理財產(chǎn)品就是理想的選擇,。
目前市場這類理財產(chǎn)品已經(jīng)不少，但是投資收益差距還比較大�,！锻顿Y者報》數(shù)據(jù)研究部統(tǒng)計,，以收益能力的角度比較，民生銀行的產(chǎn)品收益率最高,，而農(nóng)業(yè)銀行墊底,。
前三甲：民生、法興和寧波
據(jù)普益財富提供數(shù)據(jù)顯示,，截至3月9日,，今年共發(fā)行535只人民幣短期理財產(chǎn)品（1~3個月），占整體發(fā)行數(shù)量的四成,。以收益能力與發(fā)行能力綜合來看,，民生銀行、法興銀行和寧波銀行(002142,股吧),，表現(xiàn)優(yōu)于其他銀行,。
這三家銀行，分別屬于股份制商業(yè)銀行,、外資銀行和城市商業(yè)銀行,。在短期理財產(chǎn)品（1~3個月）這種類型中，國有商業(yè)銀行依然沒占到優(yōu)勢,，僅以發(fā)行數(shù)量取勝,。
高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，期限大多較長,，低于三個月的,，比較少見。從收益類型說起,，高風(fēng)險理財產(chǎn)品,，大多為證券投資類及結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品，對于市場的判斷,，越是趨向長期,，判斷準(zhǔn)確度越高。
發(fā)行理財期限低于三個月的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品,，需要對市場判斷趨于精確,，對現(xiàn)在大多數(shù)銀行來講，難度都太大了,。
對于理財能力,，需要結(jié)合收益和發(fā)行綜合判斷，收益能力權(quán)重高于發(fā)行能力權(quán)重,，基于短期理財產(chǎn)品整體風(fēng)險偏低來考慮,。
民生銀行的收益能力,，延承了其超短期產(chǎn)品（1個月以下）的表現(xiàn)。今年以來,，民生銀行發(fā)行的產(chǎn)品類型來看,，其三個月以下理財產(chǎn)品，主要為信托貸款類產(chǎn)品,。
信托貸款類理財產(chǎn)品從平均年化收益來看,，高于債券與市場投資類，民生銀行在這部分的收益高于其他銀行,，主要原因是他的收益類型決定的,。
平均年化收益率4.18%，高出三個月定期存款利率1.6倍,。對于大多數(shù)投資者,，具備絕對吸引力，以100萬資金來講,，定期存款獲得收益僅為不到5000元,，而投資銀行理財產(chǎn)品收益超過一萬元。同樣的三個月的時間,，并沒有承擔(dān)過多風(fēng)險,。
法興銀行作為外資銀行，發(fā)行的人民幣短期理財產(chǎn)品,，以組合投資的方式,，在博取高收益的同時，保證收益將確保整體收益的水平,。投資者在最好的情況下,，將獲得5%以上的理財收益，即使市場很糟,，也可以獲得3%左右,，高于定期存款的收益。
寧波銀行有著城市銀行特有的投資風(fēng)格,，以高收益吸引客戶,。其Shibor價格走勢來看，收益優(yōu)勢高于國有銀行和股份制商業(yè)銀行,。
后三位：農(nóng)行,、建行和興業(yè)
農(nóng)業(yè)銀行的短期理財產(chǎn)品，以債券與貨幣市場類和信托貸款類產(chǎn)品的綜合類為主,。債券類產(chǎn)品的收益率,，在理財產(chǎn)品中，收益偏低于其他類,。
農(nóng)行推出的短期理財產(chǎn)品為綜合類產(chǎn)品,，但是信托貸款類所占比重較小,，這也決定了，推出這類理財產(chǎn)品,，預(yù)期收益率并不會設(shè)定的太高。
從其發(fā)行產(chǎn)品來看,，平均預(yù)期收益率僅為2.65%,，僅比存款高出五個基點。該產(chǎn)品系列為金鑰匙安心得利,，相對于其他銀行,，收益能力不具備競爭力。
與農(nóng)行同樣為國有銀行的建設(shè)銀行,，表現(xiàn)不佳,，平均收益率為3.15%。乾元—日新月異系列,，同樣屬于綜合類理財產(chǎn)品,，投資于信貸資產(chǎn)、股權(quán),、債券和貨幣市場工具的綜合類,。其中更有股權(quán)類增加風(fēng)險，其預(yù)期最高收益2.8%,，僅高于定期存款20個基點,。
興業(yè)銀行的平均收益率為3.21%，與其他銀行相比,，收益率并不低,，但是綜合來看，股份制銀行的平均發(fā)行能力,，能夠保證平均每個月發(fā)行15只產(chǎn)品,，而興業(yè)銀行發(fā)行能力僅為平均水平的1/5。
投資方向為票據(jù)類理財產(chǎn)品,，也是平均收益率較低的原因,。
逢加息收益提15%
短期理財產(chǎn)品（1~3個月）的理財產(chǎn)品，與超短期理財產(chǎn)品相比（1個月以下）,，整體收益能力并不及超短期理財產(chǎn)品優(yōu)勢大,。
在理財產(chǎn)品中，短期理財產(chǎn)品風(fēng)險不及中長期高,，收益優(yōu)勢不及超短期,。算是中規(guī)中矩的期限類型。又因其理財期限,，比較適合短途資金捧場,，因為市場規(guī)模一直維持現(xiàn)狀,。
對比加息前后，此類產(chǎn)品收益變化,。三個月期定期存款利率,，從2.25%至2.60%。短期理財產(chǎn)品的收益率,，從2.94%至3.38%,。加息前后，收益提高15%,。
與超短期理財產(chǎn)品作對比,，超短期理財產(chǎn)品的收益率加息前后，從2.15%至2.84%,，收益提高30%,。短期理財產(chǎn)品的收益提升幅度不及超短期。
風(fēng)險陡升一個級別
就如前面提到的,，短期理財產(chǎn)品（1~3個月）投資特點偏于中庸,，收益不及超短期產(chǎn)品有優(yōu)勢，風(fēng)險又低于長期理財產(chǎn)品,。流動性上,，吸引短途資金，是此類產(chǎn)品的最重要的特點,。
相對于超短期（1個月以下）,，主要投資于風(fēng)險較低的債券與貨幣市場類，風(fēng)險幾乎為零的情況,。短期理財產(chǎn)品（1~3個月）,，由于加入掛鉤利率、匯率這樣的低風(fēng)險結(jié)構(gòu)產(chǎn)品,，使得短期理財產(chǎn)品的整體風(fēng)險,，陡升一個級別。
對于短期理財產(chǎn)品的選擇上,，收益可以作為第一考量對象,，對于投資方向也需要注意。盡管,，此類產(chǎn)品非保本產(chǎn)品數(shù)量占比較小,，大多數(shù)產(chǎn)品都可以保證最低收益。
在市場糟糕的情況下,，也還是存在,，銀行設(shè)定給以的保證最低收益還不及存款的情況。