昨日保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》(以下簡稱《指引》)。
相比銀監(jiān)會早前單方面下發(fā)的銀保新政，《指引》明確了保險公司不得在銀行駐點銷售,，但并未提及此前銀監(jiān)會要求的每個銀行網(wǎng)點原則上只能代理三家以下保險公司產(chǎn)品,。這意味著之前的“一對三”條例或不再明確執(zhí)行,。
《指引》還規(guī)范了保險產(chǎn)品在銀行的銷售模式,，要求商業(yè)銀行應當根據(jù)保險產(chǎn)品的復雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域，投資連結保險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售,。
未提“一對三”條例
《指引》并沒有提及此前銀保新政中引起較大爭議的“一對三”政策,，即每個銀行網(wǎng)點原則上只能代理三家以下保險公司產(chǎn)品�,！吨敢穬H規(guī)定,，保險公司和商業(yè)銀行應當根據(jù)自身管控能力審慎選擇合作對象，合理確定合作對象的數(shù)量,，保持合作關系和客戶服務的穩(wěn)定性,。銀行代理網(wǎng)點與每家保險公司的合作期限最短不少于一年。合作期間內(nèi),，如果一方出現(xiàn)對雙方合作關系有實質影響的不利情形,，另一方可以提前中止合作。對保險公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點已經(jīng)中止合作的情況,，商業(yè)銀行應配合保險公司做好滿期給付,、退保、投訴處理等保單后續(xù)服務,。
業(yè)內(nèi)人士認為,，從實際情況看，以前盡管銀行和多家保險公司簽訂了代銷協(xié)議，但分配到各個網(wǎng)點的保險公司產(chǎn)品也只有三四家,。因此《指引》從事實出發(fā),，并沒有過多限定銀保合作數(shù)量。由于《指引》由保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā),，這意味著之前的“一對三”條例或不再明確執(zhí)行,。
但此次《指引》中再次明確了在銀行網(wǎng)點銷售保險的應當是銀行銷售人員，明確了保險公司不得在銀行駐點銷售,。保險公司銀保專管員負責向銀行提供培訓,、單證交換等服務，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險產(chǎn)品銷售后的滿期給付,、續(xù)期繳費等相關客戶服務,。同時《指引》規(guī)定商業(yè)銀行每個營業(yè)網(wǎng)點在代理保險業(yè)務前應當取得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證，銀行銷售保險產(chǎn)品的人員應當取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》,。銷售投資連結保險產(chǎn)品的應有一年以上保險銷售經(jīng)驗,，并且接受過不少于40小時的專項培訓,。保險公司銀保專管員也應取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》,，并且每年接受不少于36小時的培訓。
投連險不得在儲蓄柜臺出售
《指引》還規(guī)范了保險產(chǎn)品在銀行的銷售模式,，要求商業(yè)銀行應當根據(jù)保險產(chǎn)品的復雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域,，投資連結保險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。對于保單期限和繳費期限較長,、保障程度高,、產(chǎn)品設計相對復雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行應當積極開拓理財服務區(qū),、理財專柜,、財富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域,，通過對銷售區(qū)域和銷售隊伍的控制,，提高銷售品質，將合適的產(chǎn)品通過合適的人員銷售給合適的客戶,。
《指引》還要求,，保險公司和商業(yè)銀行應當在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理,，實行首問負責制度,，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負面影響使事態(tài)擴大,。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定,，及時采取措施，妥善解決。